Vodnik za načrtovanje upokojitve

Poskrbite, da boste razumeli, kako ohraniti svoje cilje, da boste finančno ostali na poti, tudi ko pustite za seboj rutino 9-5.

Tu so ključne spremembe davkov in ugodnosti za socialno varnost, ki so začele veljati 1. januarja 2019.

Odgovori na 10 pogosto zastavljenih vprašanj socialne varnosti, vključno s tem, kdaj vložiti ugodnosti, koliko boste dobili in ali je program v težavah.

Sredstva za ciljni datum vedno bolj postajajo privzeta izbira, a ali lahko naredite bolje tudi sami?

Naučite se, zakaj je Dan zahvalnosti odlična priložnost, da se starši in otroci pogovarjajo o načrtovanju posesti.

Če se nameravate upokojiti v naslednjih 10 letih, imate še vedno čas, da povečate svoje prispevke v višini 401 (k) in naredite druge korake, da povečate svoje prihranke.

Preden vzamete denar za svoje gnezdo, razmislite o teh 10 drugih načinih zadolževanja v pokoju.

Preden se odločite za upokojitev, se prepričajte, da imate finančna sredstva za uživanje v svojih poznejših letih.

Dolgo ste plačevali v socialno varnost - zdaj je čas, da ugotovite, kaj vam sistem dolguje. Tukaj je opisano, kako izračunati svoje koristi.

Preučiti morate, ali bi morali plačati provizijo iz stanja pokojninskega računa ali iz svojega žepa.

Kako se odločite, ali boste začeli pobirati pokojnine pri 62 letih, ob običajni upokojitveni starosti ali celo kasneje.

Račun 408 (k) je pokojninski varčevalni načrt, ki ga financira delodajalec, podoben, vendar manj zapleten kot 401 (k).

457 načrti so nekvalificirani, davčno olajšani, odloženi pokojninski pokojninski načrti, ki jih ponujajo država, lokalna uprava in nekateri neprofitni delodajalci.

Načrt 401 (a) je pokojninski načrt nakupa denarja, ki ga financira delodajalec, financiran s prispevki zaposlenega, delodajalca ali obojega.

403 (b) je podoben načrtu upokojitve za nekatere zaposlene v javnih šolah, davčno oproščenih organizacijah in cerkvah.

412 (i) načrt je pokojninski načrt z določenimi zaslužki, zasnovan za lastnike malih podjetij v Združenih državah Amerike.

AARP je vodilna ameriška organizacija za ljudi, stare petdeset let in več, ki v njihovem imenu zagotavlja ugodnosti za člane, tržne storitve in lobiranje.

Obračunana mesečna dajatev je zaslužena pokojnina, ki jo zaposleni prejema po upokojitvi.

Pasivne dajatve so tiste ugodnosti, ki jih zaslužijo ali naberejo zaposleni, ki se ne izplačujejo takoj, na primer plača bolnikov, izplačani odsotnosti ali zaloge zaposlenih.

Status aktivnih udeležencev je sklicevanje na udeležbo posameznika v različnih pokojninskih načrtih, ki jih sponzorira delodajalec.

Aktuarski primanjkljaj je razlika med obveznostmi izplačila programa socialne varnosti in stopnjo dohodka skrbniškega sklada za socialno varnost.

Dejanski odstotek odlašanja (ADP) in dejanski odstotek prispevka (AKP) zagotavljata, da 401 (k) načrti ne dajejo prednosti visoko plačanim zaposlenim.

Aktuarsko vrednotenje je ocena premoženja pokojninskega sklada glede na obveznosti z uporabo naložbenih, ekonomskih in demografskih predpostavk.

Dodatni prostovoljni prispevek je plačilo na pokojninski varčevalni račun, ki presega znesek, ki ga delodajalec plača kot tekmo.

Dejavnosti vsakodnevnega življenja so rutinske dejavnosti, ki jih ljudje izvajajo vsak dan brez pomoči, kot so prehranjevanje, kopanje, uporaba kopalnice in oblačenje.

Upravna obveznica je obveznica, ki se pošlje v imenu upravitelja zapuščine, da se zagotovi, da opravlja svoje naloge v skladu z določbami volje in / ali zakonskimi zahtevami pristojnosti.

Pokojninski načrt se vnaprej financira skupaj z zaslužki zaposlenega in se nameni veliko pred upokojitvijo zaposlenega.

Prispevek po obdavčitvi je prispevek na kateri koli določeni pokojninski ali naložbeni račun po odbitku davkov od obdavčljivega dohodka.

Metoda skupne ravni stroškov je aktuarska računovodska metoda za uskladitev in razporeditev stroškov in koristi pokojninskega načrta v obdobju njegove življenjske dobe.

Povprečni indeksirani mesečni dohodek (AIME) se uporablja za določitev zneska primarnega zavarovanja (PIA), ki vrednoti dajatve za socialno varnost posameznika.

Razporejene prejemke so vrsta plačila, ki izvira iz pokojninskega načrta z določenimi zaslužki in zagotavlja udeležencem programa zagotovljen dohodek.

Letni dodatek je skupni znesek v dolarju, ki se v določenem letu prispeva na pokojninski račun udeleženca v skladu z načrtom z določenimi prispevki (načrt DC).

Bivanje podprtega prebivalstva je bivališče za starejše ali nemočne osebe, ki potrebujejo pomoč pri opravljanju nekaterih rutinskih vsakodnevnih dejavnosti.

Samodejno prevračanje se nanaša na prenos sredstev računa v novo naložbeno sredstvo, pri čemer imetnik računa ne zahteva nobenih ukrepov.

Samodejni vpisni načrt je pokojninski načrt, v katerega se samodejno vpišejo delavci.

Upravičenec je vsaka oseba, ki pridobi prednost in / ali dobi od nečesa, kar jim običajno zapusti drug posameznik.

Način dodeljevanja zaslužkov je ena od več strategij, ki jih podjetja lahko sprejmejo za financiranje pokojninskega načrta zaposlenih.

Pobotanje ugodnosti je zmanjšanje zneska plačil, ki jih prejme član pokojnine, ko član dolguje denar po načrtu.

Kalifornijski sistem javnih uslužbencev ali pokojninski sistem CalPERS članom zagotavlja pokojninske ugodnosti in je največji javni pokojninski sklad v državi.

Pokojninski načrt za stanje denarja je vrsta pokojninskega varčevalnega računa, ki ima možnost izplačila kot doživljenjsko rento.