Kazalo
- Največji cilji upokojencev
- Pristop k trošenju
- Usmerite cilje na vedre
- Prednostno določite potrebe in želje
- Spodnja črta
Kako pravilno določiti ciljno število prihrankov je pomemben del postopka pokojninskega načrtovanja, vendar je treba upoštevati le eno stvar. Zagotovite, da boste po svojih ciljih lahko dosegli in vzdrževali svoje cilje ste se upokojili je drugo.
Zato se upokojitveno načrtovanje ne ustavi, ko se upokojiš. Postavitev ciljev, oblikovanje akcijskega načrta za njihovo uresničevanje in redno pregledovanje tekom upokojitve lahko pomagajo ohranjati vaše finančne trdnosti.
Ključni odvzemi
- Naslednja faza pokojninskega načrtovanja se začne, ko zapustite delovno silo. Razdvojite sredstva na kratka, srednja in dolgoročna obdobja, da načrtujete porabo in prilagajate svojim ciljem vsakemu kupcu. Bodite realni glede na potrebe in želje ter po potrebi, sprejmite ukrepe za odpravo vrzeli med prihranki in porabo.
Največji cilji upokojencev
Najpomembnejši cilji za upokojence in pred upokojence vključujejo potovanja, več časa za prostočasne dejavnosti, začetek podjetja ali novo kariero, prostovoljstvo in vrnitev v šolo, kaže raziskava Prudmentaliove pripravljenosti na upokojitev.
Vaša vizija morda vključuje tudi druge cilje, vendar ne glede na to, kaj želite doseči, začetek upokojitve ni čas, da odpeljete nogo, ko gre za načrtovanje.
"Za mnoge lahko upokojitev po letih načrtovanja in varčevanja daje občutek zadovoljstva, da so storili dovolj, zato zdaj" uživajmo, "pravi Stuart Chamberlin, predsednik in ustanovitelj Boca Raton, Florida s sedežem Chamberlin Finančni. "Misel o varčevanju je za njimi in zdaj je čas, da uživamo v tako imenovanih zlatih letih, vendar ta miselnost lahko negativno vpliva na njihovo finančno varnost."
Uporabite pristop z vedri
Ko prehajate od varčevanja do porabe v pokoju, razmislite, kako boste razdelili svoje premoženje. David Zavarelli, neodvisni finančni svetovalec in certificirani finančni načrtovalec s sedežem v Danburyju v zvezni državi Connecticut, pravi, da vam lahko delitev sredstev na posamezna "vedra" pomaga pri boljšem načrtovanju porabe.
"Prvo vedro je vaše kratkotrajno, to je dve leti ali manj, " pravi Zavarelli. "Ta denar bi moral biti v gotovini ali zelo kratkoročne naložbe v obveznice."
Srednje vedro je vaše tri do šestletno vedro, za katerega Zavarelli pravi, da bi želeli investirati v portfelj z razdelitvijo 50/50 na delnice in obveznice. "To vedro bo občasno dopolnjevalo kratkoročno vedro denarnih potreb, " pravi.
Tretje vedro je vaše dolgoročno vedro, ki ima lahko večjo izpostavljenost zalogam, kar lahko omogoča večjo rast. "Tukaj mislimo, da je kratkotrajna tržna nestabilnost manjša zaskrbljenost zaradi dolgoročnejše nestabilnosti trga, " pravi Zavarelli.
Usmerite cilje na vedre
Ko nastavite vedra za porabo, se lahko odločite, katere cilje bo financiral vsak. Na primer, del vašega kratkoročnega vedra je morda namenjen za nujne stroške. Po podatkih Ankete o upokojenju Transamerica ima Baby Boomers v povprečju le 10.000 dolarjev za nujne sklade.
Če na tekočem varčevalnem računu hranite tri mesece do leto dni stroškov, vam lahko pomaga pokriti vse nepričakovane stroške, kot so na primer popravilo avtomobila ali doma.
Srednje vedro je lahko tisto, na kar narišete, da bi financirali svoje življenjske cilje, na primer začetek podjetja ali pogosteje potovanje. Pregled premoženja, dohodka, stopnje prihrankov in donosnosti naložb vam lahko pomaga ugotoviti, koliko si lahko privoščite za pot na potovanje in od kod prihaja ta denar.
Tretje vedro je lahko koristno pri načrtovanju, kaj lahko postane vaš največji strošek za upokojitev: zdravstveno varstvo. Par, ki se v letu 2019 upokoji pri 65 letih, bi za plačilo zdravstvenih stroškov med upokojitvijo potreboval 285.000 dolarjev, poroča Fidelity Investments. Ta številka ne vključuje dodatnih stroškov dolgotrajne oskrbe.
"Morda ste danes zdravi, a statistično se bodo vaše možnosti za nepričakovane nujne medicinske razmere povečale, " pravi Chamberlin. "Bilo bi pametno imeti nekaj prožnosti pri načrtovanju, da se prilagodite življenjskim nepričakovanim krivim kroglicam."
Prednostno določite potrebe in želje
Ko oblikujete svoj finančni načrt v pokoju, razmislite, kaj je najpomembnejše. Upokojenci morajo ugotoviti, kaj pomeni porabo v smislu zadovoljevanja osnovnih življenjskih potreb, kakršnih koli "želja", ki niso nujno kritične za vsakodnevno preživetje, in kaj spada v njihovo kategorijo "sanj", pravi potrjena finančna načrtovalka Ilene Davis.
61%
Odstotek Američanov, ki so v raziskavi o bankratih priznali, da še vedno ne vedo, koliko bi morali varčevati, da se bodo upokojili.
Nato naredite matematiko. "Ugotovite, koliko je potrebnega za vsakega, in jim namenite toliko, " pravi Davis. Pustite prostor za nove potrebe, ki se lahko pojavijo med upokojitvijo, na primer zdravstveno varstvo. Najpomembneje je, da bodite realni glede tega, kaj potrebujete za udoben življenjski slog.
"Mnogi mislijo, da potrebujejo več, kot v resnici, " dodaja Davis. "Gre za resnično razumevanje, kakšen življenjski slog si lahko privoščijo, in iskanje sreče, da uživajo v želenem življenjskem slogu."
Če med prihranki in dohodki in cilji obstaja vrzel, razmislite, kako ga lahko zaprete. To bi lahko pomenilo zmanjšanje porabe, odlaganje datuma upokojitve ali zaposlitev s krajšim delovnim časom, ko ste uradno upokojeni. Vsi trije bi lahko pomagali povečati prihranke in povečati pokojninski dohodek.
"Še vedno je pametno ohraniti miselnost varčevanja pri upokojitvi in imeti načrt za boj proti stvarem, kot je inflacija, kar bi vključevalo naraščajoče stroške zdravstva, " pravi Chamberlin. „Na strani dohodka bodo anuitete lahko pripomogle k ustvarjanju dodatnega dohodka.
Chamberlin pravi, da upoštevajte renta z vgrajenim dohodkovnim kolesarjem, "ki lahko poveže vaš dohodek z dobičkom na indeksu." In, "če bi se sčasoma povečevala možnost izplačevanja, lahko pomagate pri povečanju življenjskih stroškov."
Spodnja črta
Upokojitev lahko pomeni negotovost, če niste sprejeli ukrepov za ustrezno načrtovanje. Če ste upokojeni ali se bližate upokojitvi, je pomembno, da svoje cilje - in svoj načrt za njihovo uresničitev - ohranite na vidiku.
"Najpomembnejši korak, ki ga upokojenec ali upokojenec lahko stori, je, da se poučijo o podrobnostih gradnje jedrnatega finančnega načrta, " pravi Zavarelli.
Če niste prepričani, kje začeti, vas lahko svetovalec vodi skozi postopek. Medtem ko boste plačevali pristojbino za strokovni nasvet, "lahko naložba vnaprej prihrani veliko več na poti in lahko poskrbi za mir, ki lahko omogoči uživanje v pokoj, ki si ga zasluži, " dodaja Zavarelli.
