Kaj je samodejni preliv?
1. Samodejno prevračanje je prenos kvalificirane pokojninske sheme na posamezen pokojninski račun, pri čemer imetnik računa ne zahteva nobenega ukrepa. To se zgodi, ko podjetje odpravi zaposlenega z majhnim zneskom iz pokojninskega načrta, ki ga sponzorira družba, potem ko zapustijo podjetje. Zaposleni z večjimi bilančnimi možnostmi lahko ostanejo v načrtu.
2. Samodejno prevračanje se nanaša tudi na ponovno vlaganje obresti in glavnice iz potrdila o vlogi ob zapadlosti, ne da bi imetnik računa zahteval nobeno dejanje. Ko CD zapade, ima imetnik potrdila določeno število dni, da lahko izkupiček premakne na drug račun. Če ne storijo nič, finančna institucija samodejno vloži denar v nov CD z enako zapadlostjo kot originalni CD.
Razumevanje samodejnega prevračanja
1. Samodejno prevračanje je del pravil o varnem pristanu, ki podjetjem nalagajo, da prizadetim zaposlenim omogočijo razkritja, navodila za ponovno vlaganje, in sicer v 60 dneh, ko opozorijo, da bodo odstranjeni iz pokojninskega načrta. Po izteku tega odpovednega roka sredstva zaposlenih preidejo v drug naložbeni mehanizem, imenovan Varni pristanek IRA, ki vlaga v sklad denarnega trga ali drugo naložbo z nizkim tveganjem. Če želi imetnik načrta, da se zgodi nekaj drugega, druge možnosti vključujejo razdelitev gotovine ali preusmeritev na določen pokojninski račun. Pravila IRA o varnem pristanišču so začela veljati leta 2005, kot del zakona o ekonomski rasti in davčni olajšavi iz leta 2001.
2. Samodejno prevračanje, imenovano tudi "samodejna obnova", skoraj vedno ponovno investira v CD z istim izrazom kot prvotna naložba. Vendar je obrestna mera pogosto različna, odvisno od trenutnih donosov.
Prednosti in slabosti samodejnega prevračanja
1. Samodejno prevračanje pomaga podjetjem odstraniti račune manjših bilanc iz 401 tisočakov in drugih pokojninskih načrtov. Preveč majhnih računov je hkrati upravno breme in dodaten strošek. Odstranitev velikega števila majhnih računov pomaga zmanjšati stroške drugih v načrtu. Pomanjkljivost zaposlenih, ki ne ukrepajo, je, da njihovi pokojninski prihranki ne bodo sledili inflaciji, če bodo več let samodejno ostali nizko donosni.
2. Samodejna obnova lahko poenostavi postopek ponovnega vlaganja v imetnike CD-jev. Razmislite o investitorju v enomesečne zgoščenke. Brez samodejne obnove mora ta vlagatelj vsak mesec nakupovati nov CD, če želi ostati vložen. Kljub pomanjkljivosti za imetnike dolgoročnih CD-jev pa je ta vrsta vlagateljev, da bi sredstva raje vložila v kaj drugega, in če ne bodo ukrepali v nekaj dneh, preden začne samodejni preklop, jim grozi denarna kazen predčasno izdajo novo zgoščenko. Poleg tega lahko samodejna obnova včasih vlagatelje v CD-je z manj donosnosti po ugodnih cenah.
