Kaj je ocena natančnosti
Rezultat natančnosti je nekdanje ime kreditnega modela NextGen kreditne agencije TransUnion.
Razčlenitev natančnosti ocene
Na splošno so rezultati z natančnostjo nižji kot je višje tveganje za posojilodajalca, višja bo zaračunana obrestna mera. Imena kreditnih modelov se razlikujejo, toda bonitetne agencije uporabljajo primerljive algoritme. Rezultat določa tveganje, da posojilnica posojilojemalcem lahko da posoji denar ali nakaže posojilo. Model točkovanja NextGen je ustvarila korporacija Fair Isaac, ki je ustvarila rezultat FICO. FICO ocena je vrsta bonitetne ocene, ki jo je ustvarila korporacija Fair Isaac. Na splošno ocena FICO nad 650 kaže na zelo dobro kreditno zgodovino. Rezultat pod 620 lahko posojilojemalcu oteži pridobivanje financiranja po ugodnih cenah. Za določitev kreditne sposobnosti posojilodajalci upoštevajo tudi dohodek, zgodovino zaposlitve in vrsto zaprošenega kredita. Posojilodajalci običajno uporabljajo bonitetne ocene pri Experian, Equifax ali TransUnion, treh glavnih agencijah za poročanje o kreditnih sposobnosti. Vsak oceni oceno potrošniškega kredita različno, odvisno od vrste posojila in vsebine prosilčevega kreditnega dokumenta pri tej agenciji. Za istega posameznika pri isti agenciji lahko pride do različnih bonitetnih ocen, odvisno od tega, ali gre za vlogo za kreditno kartico, avtoposojilo, hipoteko ali nove komunalne storitve. Vsaka razlika v ocenah med agencijami bi bila odvisna od informacij, ki so na voljo vsaki kreditni urad.
Pojasnjena ocena FICO
Rezultati FICO za določitev kreditne sposobnosti upoštevajo pet dejavnikov: zgodovino plačil; trenutna zadolženost; vrste uporabljenih kreditov; dolžina kreditne zgodovine in novi kreditni računi. Na splošno plačilna zgodovina predstavlja 35 odstotkov ocene, računi dolgujejo 30 odstotkov, dolžina kreditne zgodovine 15 odstotkov, nova kreditna 10 odstotkov in kreditna kombinacija 10 odstotkov. Zgodovina plačil meri, ali se kreditni računi plačujejo pravočasno. Kreditna poročila prikazujejo plačila za vse kreditne vrstice in navajajo, če so plačila prejeta 30, 60, 90, 120 ali več dni. Dolgovi se nanašajo na skupni znesek dolgovanega zneska. Visok dolg ne pomeni nujno nizkega kreditnega rezultata. FICO upošteva razmerje med dolgovanim denarjem in zneskom kreditov. In na splošno daljša je kreditna zgodovina, boljši je rezultat. Kandidat s kratko kreditno zgodovino pa lahko z ugodnimi skupnimi rezultati pridobi dobro oceno. Kreditna kombinacija je raznolikost računov. Prosilci za pridobitev visokih rezultatov potrebujejo kombinacijo kreditov, kot so računi na drobno, kreditne kartice, obročno posojilo ali posojila za vozila in hipoteke. Novo dobropis se nanaša na nedavno odprte račune. Novo odprtje računa v kratkem času poveča kreditno tveganje, zato lahko vlagateljev rezultat zniža.
