2019 nagrade Robo-Advisor
E * TRADE Core Portfolios je osvojil nagrado v naslednji kategoriji:
Pomembno
Poleg tega pregledovanja robotskih svetovalcev E * TRADE Core Portfolios smo pregledali tudi tradicionalne posredniške storitve E * TRADE.
E * TRADE se je leta 2016 znašel v robotsko-svetovalnem prostoru z izdelkom z imenom Adaptive Portfolios, ki je uporabljal ETF in vzajemne sklade. Po celotni prenovi za vključitev upravljanih računov v ostalo spletno mesto E * TRADE je bil robo svetovalnik v letu 2017 znova predstavljen kot Core Portfolios in vzajemni skladi so bili odpravljeni za nove stranke.
Core Portfolios je uvodna raven za vodene račune E * TRADE z minimalnim pologom 500 USD, pri čemer sredstva, vložena v nelastniške ETF, letno plačajo 0, 30% sredstev v upravljanju. Ko se vaše premoženje povečuje, se boste morda odločili, da se premaknete na račun z višjo stopnjo osebne storitve. Naslednji korak je E * TRADE Blend Portfolios z najmanj 25.000 USD, ki vam omogoča dostop do finančnega svetovalca, ki sodeluje z vami, da ustvari bolj prilagojen portfelj, ki vsebuje vzajemne sklade in ETF. Namenski portfelji so na voljo za najmanj 150.000 dolarjev s posebnim finančnim svetovalcem, ki aktivno upravlja portfelj zalog, ETF in vzajemnih skladov. Pristojbine za slednji dve storitvi so višje, čeprav se pristojbine zmanjšujejo, ko se stanje sredstev poveča. Ta pregled se osredotoča na robotsko-svetovalne portfelje.
Prednosti
-
Stranke lahko izberejo družbeno odgovorne ali pametne beta naložbe
-
Obstoječim strankam E * TRADE lahko hitro dodate račun Core Portfolios
-
Digitalna nadzorna plošča ponuja jasen pogled na portfelj
Slabosti
-
Načrtovanje ciljev ni tako osrednje za platformo kot pri tekmecih
-
Orodja za določanje ciljev so zunaj temeljnih izkušenj
-
Pobiranje davčnih izgub ni omogočeno
Nastavitev računa
4.3Jezik, ki se uporablja med postopkom nastavitve, je zelo preprost, vsako vprašanje, ki je bilo postavljeno med začetnim vprašalnikom, spremlja gumb za pomoč, tako da nova stranka razume, zakaj so potrebne te informacije. Vprašanja v zvezi s tveganjem se postavljajo na dva različna načina - grafično in z ustnim opisom -, da stranka razume, koliko tveganj je izbrana. Spodnji zaslon vam omogoča, da kliknete pet možnih stopenj tveganja in ocenite svojo stopnjo udobja s potencialnimi dobitki in izgubami.
Ko izpolnite vprašanja in vprašanja, se prikaže priporočilo za portfelj. Na tej točki še vedno lahko prilagodite splošno stopnjo tveganja. Nato vas vprašajo, ali želite vključiti družbeno odgovorne ETF ali pametne beta ETF. S slednjimi se bolj aktivno upravlja in naj bi po možnosti premagali trg.
Nato odprete račun in nato lahko vidite podrobnosti o priporočenem portfelju. Možne vrste obdavčljivih računov vključujejo posamezne račune, skupne račune, skrbniške račune in posamezne pokojninske račune (IRA).
Postavljanje ciljev
2.9E * TRADE-ove svetovalne robotske storitve ne temeljijo na načrtovanju ciljev kot drugi robo-svetovalci. Ustvarite en sam denar za financiranje vseh svojih ciljev. Po navedbah uradnikov E * TRADE so njihove stranke menile, da imajo različni ločeni cilji samo umazano vode in izkušnjo še bolj zmedejo. Vendar imajo stranke dostop do vseh raziskav in izobraževalnih ponudb E * TRADE, ki vključujejo upokojitvene kalkulatorje in druga orodja za načrtovanje, vendar te funkcije niso vgrajene v izkušnjo Core Portfolios.
Računske storitve
3.4E * TRGOVINA je mišljena predvsem kot naložbena platforma, vendar ponuja nekaj dodatnih storitev. Seveda vlagatelje spodbujamo, da vzpostavijo avtomatske vloge, da denar ne bi pritekal na račun. Marža ni omogočena za upravljane portfelje, lahko pa odprete kreditno linijo za 50% svojih deležev prek banke E * TRADE, če je skupno premoženje nad 50.000 USD. Obrestne mere so na visoki ravni, trenutno znašajo 7, 334% letno za posojila med 50 000 in 100 000 USD.
E * TRADE je nedavno omogočil začetek umikov prek spleta; do začetka leta 2019 ste morali poklicati, da zahtevate umik. Če začnete umik, boste obveščeni, kakšni bodo učinki kapitalskih dobičkov. To se naredi za namene davčnega načrtovanja.
Vsebina portfelja
3.4Začetni portfelj sestavi skupina za naložbene strategije podjetja E * TRADE. Osnovne vsebine so:
- ETF-ji iz iShares, Vanguard in JP MorganSocialno odgovorni portfelji, vključno z ETF-ji iz beta portfeljev iSharesSmart, namenjeni za boljše vlaganje v indeksne sklade
Ponderi vzorčnih portfeljev so v skladu s sodobno teorijo sodobnega portfelja (MPT), ki bi morala vlagateljem ponuditi ustrezno količino diverzifikacije in tveganj ter donosnosti, prilagojene njihovi navedeni toleranci.
Upravljanje portfelja
2.6Čeprav ni povsem jasno, se zdi, da algoritmi prevzamejo, potem ko skupina naložbenih strategij odstrani vsebino začetnih portfeljev. To pomeni, da bodo izravnavo in premik k bolj konzervativnemu portfelju, ko dosežete svoje naložbeno obdobje, izvedli algoritmi. Računi se rebalansirajo polletno ali kadar gotovina presega 6%. Ciljna dodelitev za gotovino je bila 4%, kar je nekoliko višje kot pri večini drugih upravljanih računov, ki zaračunavajo strankam provizije za upravljanje, vendar so jo pred kratkim znižali na 1%. Ko izvedete umik, algoritem najprej vzame razpoložljiva denarna sredstva in nato proda druge naložbe za vzdrževanje predpisane razporeditve sredstev. Kot že omenjeno, se vam bo prikazal zaslon, ki prikazuje vaš potencialni račun za davek po prodaji.
E * Osnovni portfelji TRADE nimajo omogočene letine izgube davkov. To je glavna plat, ki manjka na platformi, in tista, ki so jo konkurenti postavili v ospredje pri njihovi ponudbi. Na enak način je poročanje o vašem napredku k posameznemu cilju, ki ste ga določili, dobro zasnovano, vendar vam ne dajete predlogov za skrajšanje računa, če zaostajate. Tudi tukaj druge platforme bolje vključujejo pozive za sledenje in financiranje, kar lahko mlajšim vlagateljem pomaga, da ostanejo na tekočem. Če imate druge trgovalne račune E * TRADE, si lahko ogledate, kako uspešni so vaši splošni deleži v podjetju, vendar za popolno sliko ne morete uvažati sredstev iz drugih finančnih računov.
Uporabniška izkušnja
4.1Mobilna izkušnja
Delovni potek v mobilni aplikaciji je lažji kot na spletnem mestu. E * TRADE je nedavno omogočil umike na mobilni aplikaciji; lahko z dotikom ali dvema hitro premaknete denar na ali z vašega bančnega računa E * TRADE. Račun lahko odprete tudi na mobilni napravi.
Izkušnja namizja
Na splošno je zasnova namizja čista, vendar obstaja nekaj pik, kjer bi lahko nova stranka - predvsem tista, ki ni seznanjena z naložbenimi koncepti - uporabila več pomoči, zlasti med postopkom odpiranja računa. Na celotnem spletnem mestu so podrobnejše informacije o temeljnih portfeljih, vključno s plačilnim programom, ki ga vsebuje brošura E * TRADE Wrap-Fee Programs.
Storitev za stranke
4.1Na spletni strani in v mobilnih napravah je na voljo spletni klepet 24/7. Čeprav so bili telefonski predstavniki, s katerimi smo govorili, dobro obveščeni in koristni, je trajalo povprečno skoraj sedem minut, preden je bil človek na voljo. Po telefonu se lahko pogovarjate s finančnim svetovalcem ali se obrnete na mesto opeke in malte. Ure telefonskih storitev so delavniki od 8:30 do 20:30 po vzhodnem času.
Spletna pogosta vprašanja so nekoliko nepopolna in jih je lažje prebrati, če bi bila vprašanja organizirana po temah.
Izobraževanje in varnost
4.8Stranke vsak mesec prejmejo prilagojeno glasilo s komentarji na trgu glede na vsebino portfelja. Strankam Core Portfolios je na voljo celotna baza znanja E * TRADE, ki vključuje široko paleto izobraževalnih vsebin. Izobraževalni center je vreden ogleda in je nabito z izjemno video in pisno vsebino. Svoj lastni razred lahko oblikujete glede na raven znanja in osebne interese.
Spletno mesto in mobilne aplikacije imajo visoko šifriranje. Mobilne aplikacije lahko odklenete s prepoznavanjem obraza ali prstnim odtisom. Vrednostni papirji na računih so zavarovani s SIPC do 500.000 dolarjev, presežno zavarovanje vrednostnih papirjev za zaščito vlagateljev (SIPC) s strani zavarovalnice London Insurance s skupnim limitom 600.000.000 USD.
Provizije in pristojbine
3.1E * TRADE Core Portfolios zaračunava 0, 30% letno za sredstva v upravljanju, ocenjena četrtletno. Osnovni ETF imajo dodatne stroške upravljanja, ki v povprečju znašajo od 0, 07% do 0, 08%. Pristojbine za družbeno odgovorne in pametne beta ETF znašajo 0, 25%. Ustrezen znesek za plačilo danih strank se lahko posvetuje s finančnim svetovalcem.
- Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 1, 25 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja 25 000 USD: 6, 25 $ Mesečni stroški za upravljanje portfelja v vrednosti 100 000 USD: 25, 00 USD
Ali so osnovni portfelji E * TRADE primerno za vas?
Podobno kot druge robotsko svetovalne storitve, ki so jih uvedli uveljavljeni spletni posredniki, je tudi E * TRADE Core Portfolios idealna izbira, če že imate odnos z matično družbo in želite nekatere naložbe pasivno upravljati. E * TRADE je v svoji osnovni dejavnosti kot spletni posrednik zelo konkurenčen, vendar se zdi, da so elementi njegovega osnovnega portfelja mišljeni kot razširitev tega posla in ne kot ponudba sama po sebi. Metodologija je trdna in funkcije so zadostne, vendar izkušnja ni tako popolna kot druge platforme, za katere so cilji in poročila o napredku ključni del njihove ponudbe.
V primerjavi z uporabo trgovine E * TRADE za portfelj s samoupravljanjem je ponudba Core Portfolios usmerjena v priložnostne vlagatelje, ki želijo imeti portfelj brez pasivnega upravljanja. V primerjavi z drugimi robotskimi svetovanji pa pristop Core Portfolios predvideva, da ste že zadovoljni z naložbami in natančno veste, kje morate biti za svoj določen naložbeni cilj. Vmesni in izkušeni vlagatelji bodo pozdravili pomanjkanje rokovanja, toda novi vlagatelji se bodo morda nekoliko zredili. Če pa samo iščete avtomatizacijo svojega portfelja in že imate račune pri E * TRADE, potem je Core Portfolios naravna izbira.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
