Slaba kreditna ocena lahko deluje proti vam na več načinov. Če imate slab kredit, je lahko težko odobriti nova posojila ali kreditne linije. Če izpolnjujete pogoje, boste morda na koncu plačali višjo obrestno mero za najem. Nizek kreditni rezultat lahko povzroči tudi plačilo višjih varnostnih depozitov za komunalne ali mobilne storitve.
V teh scenarijih lahko razmislite o taktiki, imenovani "plačilo za izbris", v kateri plačujete, da se iz vašega kreditnega poročila odstranijo negativni podatki. Čeprav se morda sliši mamljivo, ni nujno, da je za boljše posojilo hitro odpravljanje.
Ključni odvzemi
- "Plačilo za izbris" je dogovor z upnikom, da plača celoten ali del neporavnanega zneska v zameno za tega upnika, ki odstrani odstopne podatke iz vašega kreditnega poročila. Popravilo kreditnih storitev je plačilo podjetju, da se obrne na kreditni urad in navede karkoli na vašem poročilo, ki je napačno ali neresnično, nato pa zahteva, da se odstrani. Lahko sami opravite kreditno popravilo, vendar je to lahko veliko in dolgotrajno.
‛Plačilo za izbris 'Določeno
Najprej je koristno razumeti, kaj pomeni plačilo za odstranitev slabih podatkov o kreditnem poročilu. Kot pravi Paul T. Joseph, odvetnik, CPA in ustanovitelj Joseph & Joseph Tax and Payroll iz Williamstona v državi Michich, „Plačilo za izbris je v bistvu, ko se obrnete na vaš upnik ali ga kontaktirate, in se strinjate s plačilom. del ali celotno neporavnano stanje s sporazumom, da se bo upnik obrnil na kreditni urad in odstranil morebitne zamerljive pripombe ali znake zamude pri plačilu na računu."
Plačilo za pismo za brisanje mora vključevati:
- Vaše ime in naslovIme in naslov upnika ali agencije za izterjavo Ime in številka računa, na katero se sklicujete, pisna izjava, v kateri piše, koliko se strinjate s plačilom in kaj pričakujete v zameno, če upnik odstrani negativne podatke
V bistvu prosite upnika, naj vrne morebitne negativne pripombe, ki jih je morda dodal vaši kreditni datoteki v zvezi s poznimi ali zamudnimi plačili ali na računu za izterjavo. Če plačate del ali celo neporavnano stanje, upate, da bo upnik pokazal dobro ime in iz vašega kreditnega poročila za ta račun odstranil negativne podatke.
Potrošniki imajo pravico tožiti kreditne biroje in upnike v zvezi z netočnimi informacijami, ki se po tem, ko so sporne, ne preiskujejo in, če je to upravičeno, odstranijo.
Ali je plačilo za izbris zakonito?
Zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA) ureja zakone in smernice o kreditnem poročanju. Vse, kar zbira dolg, upnik ali kreditni urad v zvezi s kreditnim poročilom, bo temeljilo na FCRA, pravi Joseph P. McClelland, odvetnik za potrošniške kredite s sedežem v Decaturju, Ga.
Kreditni biroji morajo izdelati natančna kreditna poročila, potrošniki pa imajo pravico, da v določenih primerih tožijo upnike in kreditne biroje. To zlasti vključuje netočne podatke, ki se še naprej poročajo, ko potrošnik sproži spor, ki ga kreditni urad ne preišče.
FCRA tehnično plačilo za izbris izrecno ne prepoveduje, vendar na to ne bi smeli gledati kot na zaušnico za izhod iz slabega kreditnega stanja, brez zapora. "Edine postavke, ki jih lahko izterjate iz vašega kreditnega poročila, so tiste, ki so netočne in nepopolne, " pravi McClelland. "Vse ostalo je po lastni presoji upnika ali izterjevalca."
Odstranjevanje zbirnih računov iz kreditnega poročila
Ali so vaši poskusi plačila izbrisa uspešni, je lahko odvisno od tega, ali imate opravka s prvotnim upnikom ali agencijo za izterjavo dolgov. "Kar zadeva izterjavo dolgov, jih lahko prosite, naj plačajo za izbris, " pravi McClelland. „Po FCRA je to popolnoma zakonito. Če boste šli po tej poti, jo boste morali dobiti pisno, da jo boste lahko uveljavili po tem."
Ne pozabite pa, da plačilo za izbris pri zbiralcu dolga morda ne bo odstranilo negativnih podatkov o vaši kreditni zgodovini, o katerih je poročal prvotni upnik. Upnik lahko trdi, da mu njegova pogodba z agencijo za izterjavo dolgov preprečuje, da bi spremenila kakršne koli podatke, o katerih je poročala kreditnim birojem za račun. Kljub temu nekatere agencije za izterjavo dolgov prevzamejo pobudo in zahtevajo izbris negativnih podatkov o računu za stranke, ki so uspešno plačale svoje račune za izterjavo v celoti.
Odstranjevanje slabe kreditne zgodovine s popravilom kreditov
Najem podjetja za popravilo kreditov je še ena možnost plačila za izbris slabih kreditnih podatkov. "Agencije za popravilo kreditov v bistvu opravijo delo za vas tako, da se obrnete na agencije za poročanje o kreditnih sposobnostih in dajo ugovore o napakah, ki jih vsebuje poročilo, ali zahtevajo, da se iz poročila odstranijo neresnične ali napačne stvari, " pravi McClelland. V tem primeru ne boste nujno poravnali neporavnanih zneskov. Vendar boste plačali nadomestilo podjetju za popravilo kreditov, da bo v vašem imenu ukrepalo tako, da bo odstranilo negativne podatke.
30 do 100 dolarjev
Značilna mesečna pristojbina za kreditno popravilo
Pristojbine, ki jih zaračuna podjetje za popravilo kreditov, so lahko različne. Običajno obstajata dve vrsti pristojbin: začetna pristojbina za namestitev in mesečna storitev. Začetna pristojbina se lahko giblje od 10 do 100 dolarjev, mesečna pristojbina pa običajno znaša od 30 do 100 dolarjev na mesec, čeprav nekatera podjetja zaračunajo več.
Pri obravnavanju pristojbin je pomembno, da tehtate, kaj dobivate v zameno. Po mnenju Zvezne komisije za trgovino podjetja za popravila kreditov pravno ne morejo storiti ničesar zase, česar ne morete storiti sami. Morate biti pripravljeni porabiti čas za pregledovanje svojih kreditnih poročil glede negativnih ali netočnih informacij, pri tem se obrnite na kreditne biroje, da te podatke izpodbijajo, in spremljate te spore, da se prepričate, ali jih preiskujete.
Razmislite tudi o času, preden začnete opravljati storitve popravljanja kreditnih storitev. "Po več letih poročanja je verjetno negativni vpliv na vašo kreditno oceno minil, " pravi McClelland. To je zato, ker lahko sčasoma negativni podatki samodejno zapadejo iz vašega kreditnega poročila. Pozni plačila in računi za izterjavo lahko ostanejo v vaši kreditni zgodovini do sedem let. Vložitev stečaja v 7. poglavju lahko ostane na vašem kreditnem poročilu do 10 let.
Pravočasno plačilo računov ima največji vpliv na vašo kreditno oceno.
Popravite slabo kreditno sposobnost
Če raje ne boste plačali za izbris ali plačilo podjetja za popravilo kreditov, je nekaj korakov, ki jih lahko izvedete, da začnete vrniti kreditno sposobnost.
- Preglejte kreditna poročila, če imate negativne podatke, ki so netočni. Na spletu sprožite spore netočnosti ali napak s kreditnim uradom, ki poroča o informacijah. Razmislite o tem, da vas nekdo, ki ga poznate z močno kreditno zgodovino, doda kot eno pooblaščen uporabnik na eno od njihovih kreditnih kartic. To lahko pozitivno zgodovino računa presadi v vaše kreditno poročilo. Poiščite posojila za graditelje kreditov in zavarovane kreditne kartice kot dodatne možnosti za gradnjo kreditov. Pridobite navado, da račune plačujete pravočasno mesečno. Zgodovina plačil ima najpomembnejši vpliv na kreditne ocene.Izmerite prednosti in slabosti poravnave dolgov za reševanje izterjanih računov ali vračil.
Spodnja črta
Slab kredit ne mora biti stalna situacija. Izkoristite lahko nekaj stvari, vključno s plačilom za izbris, da bi pomagali pri izterjavi kredita. Plačilo za odstranjevanje slabih kreditov je lahko učinkovito, vendar je vredno raziskati druge možnosti, če nimate denarja za poplačilo neporavnanega stanja ali kritja dragih pristojbin, ki jih lahko zaračuna kreditno podjetje.
