Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni depoziti
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Tako Vanguard-ove osebne svetovalne storitve kot E * TRADE Core Portfolios imajo koristi od priznanja imena, saj je velikan vzajemnih skladov in diskontni posrednik že dobro znana večini vlagateljev. Vanguard in E * TRADE sta za svoje stranke ustvarila trdne možnosti svetovanja za robo, vendar imata za vsakega različne prednosti. Ogledali si bomo, kako izbrati najboljšega za upravljanje naložbenega portfelja.
- Najmanjši račun: 50.000 USD
- Pristojbina: 0, 30% sredstev v upravljanju (brez gotovine)
- Ni super za ljudi, ki iščejo hitro vstopanje k naložbam, saj je nastavitev računa težaven postopek in zahteva pogovor z svetovalcem Najboljšim za tiste, ki imajo na voljo več denarja za odprtje računa, saj je najmanjša velikost računa 50.000 USDAmplement virov za načrtovanje ciljev za tiste, ki bi radi prihranili za velike cilje, kot so nakup stanovanja ali plačilo izobraževanja otrok. Veliko za ljudi, ki želijo nekaj prispevka iz človeških svetovalcev - portfelje pregleda vsaj enkrat letno
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbina: 0, 30%
- Namenjeno vlagateljem, ki želijo preprost način, da zaslužijo denar na trgih. Preprosto za tiste, ki so bili kupci standardne platforme E * TRADE, da ustvarijo temeljni portfeljski račun.Velik za vlagatelje z omejenimi sredstvi, da začnejoZakon sredstva v upravljanju povečati na 25.000 dolarjev ali več, stranke se lahko odločijo za račun z dodatnim stikom svetovalca
Postavljanje ciljev
V podjetju Vanguard Personal Advisor Services na spletnem mestu zagotavljajo veliko virov za načrtovanje ciljev, ki vključujejo kontrolne sezname, članke z navodili in kalkulatorje. Naročniki lahko uporabijo ta orodja za oceno svojih skupnih stroškov upokojitve, opravijo pregled premoženja od zgoraj navzdol in načrtujejo glavne življenjske cilje, ki vključujejo varčevanje v šolah, lastništvo stanovanja ali sklad deževnih dni. Dolgoročne napovedi in priporočila v vmesniku računa vas usmerjajo k temu, kako bolje doseči naložbene cilje na podlagi življenjskih situacij in ciljev, začrtanih med dolgotrajnim postopkom na krovu. Seveda možnost, da se o svojih ciljih in portfeljih pogovorite s svetovalcem, nujno omeji, koliko se naredi samodejno prek platforme.
Na drugi strani robotska svetovalna služba E * TRADE ni tako usmerjena v načrtovanje ciljev kot drugi robotski nasveti. Stranke ustvarijo en sam denar za financiranje vseh svojih ciljev, ne pa ločenega portfelja za vsak posamezen cilj. Poročanje o napredku, ki ste ga dosegli pri doseganju vašega enotnega cilja, je dobro zasnovano, vendar platforma ne predlaga strategij za skrajšanje računa, če zaostajate. Pomanjkanje podpore za načrtovanje ciljev je lahko negativno za mlajšega vlagatelja, ki potrebuje malo pomoči, da ostane na pravi poti.
Načrtovanje upokojevanja
Osebne svetovalne storitve Vanguard in osnovni portfelji E * TRADE ponujajo nekaj možnosti za pokojninske račune, vključno s tradicionalnimi in Roth IRA-ji, SEP IRA-ji in prevračanjem 401 (k).
Kot rečeno, Vanguardovo spletno mesto vsebuje različna orodja in kalkulatorje, s katerimi lahko stranke določijo, koliko denarja je treba nameniti za dosego ciljev (na primer upokojitev) v realnih časovnih okvirih. Vanguard ponuja tudi posnetek vaših zunanjih naložb kot del celotnega portfelja in ponuja meritve o verjetnosti, da boste dosegli svoj cilj. Še pomembneje je, da imajo vsi odjemalci Vanguard PAS dostop do pooblaščenih finančnih načrtovalcev za vsa vprašanja o upokojitvi, svetovalec pa redno pregleduje vaš portfelj.
Nasprotno pa osnovni portfelji E * TRADE omogočajo le en zgoraj omenjeni cilj na račun, ki temelji preprosto na tem, kako dolgo nameravate vlagati denar in vašo toleranco do tveganja. Stranke imajo dostop do vseh raziskovalnih in izobraževalnih ponudb E * TRADE, ki vključujejo upokojitvene kalkulatorje in druga orodja za načrtovanje, vendar te funkcije niso vgrajene v izkušnjo Core Portfolios.
Vrste računov
Storitve osebnih svetovalcev Vanguard in osnovni portfelji E * TRADE imajo zelo podobno ponudbo računov. Ključna razlika je v tem, da E * TRADE obravnava skrbniške račune, Vanguard PAS pa ne.
Vrste računov Vanguard za osebne svetovalne storitve:
- Obdavčljivi računi (posamezni, skupni in skrbniški) Tradicionalni računi IRARavni računi IRASPREČETI računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) prevračanja
E * TRADE Računi osnovnih portfeljev:
- Obdavčljivi računi (posamični, skupni, skrbniški) Tradicionalni računi IRARavni računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) prevračanja
Funkcije in dostopnost
Storitve osebnih svetovalcev Vanguard imajo prednost v glavnih značilnostih E * TRADE, kar zadeva funkcije, vendar vedno obstaja težava glede dostopnosti v višini 50.000 USD. Osnovni portfelji E * TRADE niso tako bogati, vendar vas vseeno pustijo za samo 500 USD.
Storitve osebnega svetovalca Vanguard:
- Namenski svetovalec za velike račune: medtem ko so računi do 500.000 USD dodeljeni skupini svetovalcev, računi nad to stopnjo dobijo posebnega svetovalca. Vloga za vse družbe: približno 80% do 90% prosilcev za tega svetovalca ima druge račune Vanguard, naložbeni minimum v višini 50.000 USD pa je mogoče uporabiti za vsa sredstva Vanguard. Nasveti v celoti: Čeprav Vanguard Personal Advisor Services ne more vključiti drugih računov (pokojninski načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, načrti varčevanja na fakultetah) pod tem okriljem svetovalcev, bodo načrtovalci upoštevali te delnice, ko bodo oblikovali vaš portfelj in ponujali nasvete. Dostop do svetovalcev: Čeprav je rampa počasna, je portfelj vsake stranke zasnovan s strani certificiranega finančnega načrtovalca (ne pa samodejno ustvarjen z vašimi odgovori na vprašalnik), zato je mogoče v poslovnem času doseči načrtovalca, ki lahko odgovorite na vsa vprašanja. V tem pogledu Vanguard meni, da je "hibridna" svetovalna služba, ki se poroči o svetovanju robotu s stalnimi navodili človeškega svetovalca.
E * TRADE Osnovni portfelji:
- Enostavno financiranje za stranke E * TRADE: Če ste obstoječi odjemalec E * TRADE, lahko z orodjem za prenos znotraj podjetja enostavno prestavite denar z drugega računa na svoj račun Core Portfolios. Nizka minimalna naložba: Stranke lahko začnejo s temeljnimi portfelji E * TRADE s samo 500 USD. Prilagoditev računa: Stranke lahko prilagodijo del svojega portfelja tako, da izberejo družbeno odgovorni ETF ali pametni beta ETF.
Pristojbine
Podjetje Vanguard Personal Advisor Services zaračuna konkurenčno 0, 30-odstotno svetovalno provizijo, plača se četrtletno, vendar se lahko skrijejo stroški, saj stranke plačujejo tudi transakcijske pristojbine. Posrednik je prav tako sklenil plačilo za transakcije pretoka naročil z vzajemnimi skladi tretjih strank, stranka pa plača račun tudi za te provizije. Povprečni delež odhodkov za osnovne naložbe je 0, 11%.
Osnovni portfelji E * TRADE tudi za sredstva v upravljanju letno zaračunajo 0, 30%, osnovni ETF pa upravljavske provizije, ki znašajo v povprečju od 0, 07% do 0, 08%.
Minimalni depoziti
Minimalni depoziti so eno glavnih področij, ki vplivajo na Vanguard PAS. Dotaknili smo se ga večkrat, vendar mora vlagatelj imeti 100-krat več denarja, da lahko odpre račun Vanguard PAS v primerjavi z računom E * TRADE Core Portfolios.
- E * TRADE Osnovni portfelji: 500 USDVanguard-ove osebne svetovalne storitve: 50.000 USD
Portfelji
Pri Vanguardovih osebnih svetovalnih službah je delo vnaprej enostavno, časovnica pa je dolga. Stranke odgovarjajo na vprašanja o starosti, sredstvih, datumih upokojitev, toleranci do tveganja in tržnih izkušnjah, platforma pa ustvari predlagani portfelj, napolnjen s sredstvi Vanguard in drugimi vrednostnimi papirji. Večina načrtovanja portfelja je narejena po algoritmih, vendar morate za izpolnitev vašega prilagojenega načrta govoriti s finančnim svetovalcem, v drobnem tisku pa je navedeno, da bo končni naložbeni načrt sestavljen v "nekaj tednih" po posvetu. Stranka se mora z novim načrtom strinjati z drugim posvetovanjem pred izvedbo.
Pri E * TRADE boste izpolnili hiter vprašalnik o profilu vlagatelja, program pa uporabi algoritem za določitev priporočenega portfelja, pri čemer upošteva odgovore na časovno obdobje in najbolj tvega. Algoritem ne upošteva zunanjih sredstev, vašega imetja v drugih računih ali več naložbenih ciljev. Vzorčni portfelji vključujejo konzervativno, konzervativno rast, zmerno rast, rast in agresivno rast. Če vam je všeč priporočeni portfelj, ga lahko dodatno prilagodite bodisi z družbeno odgovornimi ETF-ji bodisi pametnimi beta ETF-ji.
Sredstva za osebne svetovalce Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services ponuja prilagojen portfelj poceni skladov indeksa Vanguard iz različnih tržnih sektorjev in razredov premoženja. Program ima prilagodljivost za delo z ne-Vanguardovimi sredstvi, če ima stranka ta sredstva na drugem računu v Vanguard-u.
Vanguard vsako četrtletje pregleda račune in po potrebi uravnoteži. Vanguardova metodologija sledi tradicionalnim načelom sodobne teorije portfelja in poudarja prednosti poceni vrednostnih papirjev, diverzifikacije in indeksiranja, ki jih vodijo dolgoročni finančni cilji. Metodologije delnic in obveznic povečujejo diverzifikacijo, tako da vključujejo lastniške sklade na različnih ravneh kapitalizacije in nestanovitnosti, pa tudi obvezniške sklade z različnimi geografskimi, časovnimi in kapitalskimi tveganji.
E * TRGOVNA SREDSTVA Temeljna portfelja
E * TRADE ponuja nelastniške ETF-je od iShares, Vanguard in JP Morgan. Svetovalna ponudba ponuja tudi družbeno odgovorne portfelje, ki vključujejo ETF-je iz iShares-a, pa tudi pametne beta portfelje, ki so namenjeni uspešnemu vlaganju v indeksne sklade. E * TRADE strankam z obdavčljivimi računi ponuja tudi portfelj davčno občutljivih ETF.
E * Osnovni portfelji TRADE rebalansirajo polletno in ko se izvedejo pomembni depoziti ali dvigi. Ponderiranje vzorčnih portfeljev E * TRADE je v skladu s sodobno teorijo portfelja, ki bi morala vlagateljem ponuditi ustrezno količino diverzifikacije ter tvegati in donositi po meri njihove tolerance.
Davčno ugodne naložbe
Obstajajo različni načini za učinkovito vlaganje denarja, da se izognete pretiranim davkom. Eden takšnih načinov nabiranja davčnih izgub uporabljajo številni robo-svetovalci. Pobiranje davčnih izgub je prodaja vrednostnih papirjev z izgubo za izravnavo obveznosti za davek na kapitalski dobiček.
Vanguard Personal Advisor Services se ukvarja z nabiranjem davčnih izgub po metodi MinTax stroškov, ki določa selektivne enote ali količine - ki jih imenujemo sklopi - vrednostnih papirjev za prodajo v kateri koli prodajni transakciji na podlagi posebnih pravil za naročanje. Metoda stroškov MinTax bo v številnih primerih zmanjšala davčni vpliv transakcij, ne pa nujno v vseh primerih. Stranke se morajo vključiti v MinTax.
Osnovni portfelji E * TRADE ne ponujajo pobiranja davčnih izgub, vendar pravijo, da zagotavljajo "davčno občutljivo naložbeno strategijo", ki uporablja ETF-je občinskih obveznic za zmanjšanje davkov na obresti in dividende.
Varnost
Vanguard hrani sredstva strank v skupini Vanguard Marketing Group, ki zagotavlja dostop do SIPC in presežna zavarovanja. Denarna sredstva pa se vložijo v sklade denarnega trga, ki niso zavarovani za SDT. Spletno mesto uporablja 256-bitno šifriranje SSL in omogoča tudi dvofaktorsko overjanje.
Spletno mesto E * TRADE in mobilne aplikacije imajo visoko raven šifriranja, mobilne aplikacije pa omogočajo prepoznavanje obraza ali tehnologijo odklepanja prstnih odtisov. Vrednostni papirji na računih so zavarovani s strani SIPC, z viškom zavarovanja do 600 milijonov dolarjev.
Storitev za stranke
V Vanguardu se lahko stranke kadar koli pogovarjajo s finančnim svetovalcem, tako da načrtujejo sestanek med urami za pomoč strankam, ki so od ponedeljka do petka od 8.00 do 20.00. Nenačrtovani poskusi stikov so povzročili različne dolge čakalne dobe, od več kot pet minut do več kot 13 minut. Za bodoče ali trenutne stranke ni klepeta v živo, potrebna pa je registracija, da pošljete e-pošto prek aplikacije za varno sporočilo podjetja.
V E * TRADE Core Portfolios je spletni klepet na voljo 24/7 na spletni strani in v mobilni aplikaciji, na spletnem mestu pa je navedeno, da je „interakcija z upravljanjem kapitala E * TRADE na splošno omejena na spletni vmesnik.“ Telefonska podpora na voljo pa je ob delavnikih od 8:30 do 20:30 po vzhodnem času ali pa se stranke lahko za pomoč obrnejo na opečno in malte. Čeprav so bili predstavniki telefonov dobro obveščeni in koristni, je trajalo v povprečju skoraj sedem minut čakanja, preden je bil človek na voljo.
Naš vzemite
Izbira med osebnimi svetovalnimi storitvami Vanguard in osnovnimi portfelji E * TRADE bi morala biti veliko lažja, kot je. Vanguard je na naših lestvicah presegel E * TRADE na ključnih področjih, kot so vsebina portfelja in upravljanje, vendar je zaostal za mehkejša področja, kot je storitev za stranke. Na splošno je Vanguard močnejši robo-svetovalec, vendar ga pri tem ovira zaradi njegovega minimalnega pologa. Preprosto povedano, če izbirate med dvema in imate 50.000 dolarjev, potem je izbira Vanguarda jasna. Če nimate 50.000 USD in izbirate med obema, boste verjetno želeli razširiti iskanje.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
