Kaj je prenos tveganja?
Prenos tveganja, ki velja za osnovno načelo zavarovalnih poslov, je tehnika upravljanja tveganj, kjer tveganje prehaja z ene strani na drugo. Tveganja se lahko prenašajo med posameznike, posameznike na zavarovalnice ali od zavarovalnic na pozavarovatelje. Na primer, ko oseba kupuje zavarovanje stanovanja, plačuje zavarovalnici, da prevzame tveganja, povezana z lastništvom doma.
RAZKRIJANJE DOLŽE Prenos tveganja
Zavarovalnica se ob nakupu zavarovanja strinja, da bo zavarovala zavarovalca do določenega zneska za določeno izgubo v zameno za plačilo. Na splošno večina zavarovalnic letno zbere milijone dolarjev premij. Premije zavarovalcu nadomestijo upravne in poslovne stroške, smrt ali druge ugodnosti, ki jih mora izplačati, in dobiček družbe.
Ker so izplačila škode lahko precejšnja, se zavarovalnice pri napovedovanju števila smrti na leto zanašajo na aktuarske statistike in druge informacije. Ker je ta številka sorazmerno majhna, podjetje predvideva, da bodo skupne prejete premije presegle izplačane smrtne dajatve. Poleg tega je verjetnost zavarovalnice, da bo utrpela finančno izgubo po smrti zavarovanca, minimalna v primerjavi z verjetnostjo, da bo družina utrpela finančno izgubo, ko umre dohodek.
Prenos tveganja na pozavarovalnice
Ko zavarovalnice prevzamejo preveč tveganja, del tega tveganja pogosto prenesejo na pozavarovalnice. Na primer, zavarovalnica brez pozavarovanja lahko na polico zapiše 10 milijonov dolarjev omejitev. Z pozavarovanjem lahko zavarovalnica zaveže police za višje zneske, saj odstopi del zgornje meje, ki presega 10 milijonov dolarjev, pozavarovalnici. Če zavarovalnica plača zahtevek, ki presega 10 milijonov dolarjev, pozavarovalnica plača zavarovalnici del presežka, kot je navedeno v pogodbi.
Prenos tveganja zavarovanja premoženja
Nakup stanovanja je verjetno najpomembnejši nakup posameznika. Za zaščito svojih naložb bo večina lastnikov stanovanj kupila zavarovanje lastnikov stanovanj. Pri zavarovanju lastnikov stanovanj povezana tveganja prehajajo s lastnika na zavarovalnice.
Zavarovalnice ocenjujejo tveganja za določitev zavarovalnosti in premij. Na primer, zavarovanje zavarovanja za stranke s slabšim kreditnim profilom in več psi je tvegatejše kot zavarovanje nekoga s popolnim kreditnim profilom in brez hišnih ljubljenčkov. Politika za prvega vlagatelja bo določila višjo premijo, ker je prenos tveganja s prosilca na zavarovatelja višji.
