Kaj je zdravstveni načrt z visokim odbitkom (HDHP)?
Zdravstveni načrt z visokim odbitkom (HDHP) je načrt zdravstvenega zavarovanja z visokim minimalnim odbitkom za zdravstvene stroške. Odbitek je tisti del zavarovalnega zahtevka, ki ga zavarovanec plačuje iz žepa. Ko posameznik plača ta del škode, zavarovalnica pokrije drugi del, kot je določeno v pogodbi. HDHP ima običajno višji letni odbitek od običajnega zdravstvenega načrta, njegov minimalni odbitni odhodki pa se razlikujejo glede na leto. Za leto 2019 znaša 1350 dolarjev za posameznike in 2700 dolarjev za družine, leta 2020 pa se bo povzpel na 1400 do 2800 dolarjev.
Ključni odvzemi
- Zdravstveni načrt z visokim odbitkom (HDHP) omogoča nižje zavarovalne premije in je edini način, da se kvalificirate za račun davčno olajšanega zdravstvenega varčevalnega računa (HSA). HDHP je najboljši za mlajše, bolj zdrave ljudi, ki ne pričakujejo, da bodo potrebovali zdravstveno varstvo pokritost, razen v primeru resnih zdravstvenih razmer. HDHP so dobri tudi za premožne posameznike in družine, ki si lahko privoščijo plačilo visokega odbitka iz žepa in si želijo, da bi koristi HSA.HDHP verjamejo, da znižajo skupne stroške zdravstvenega varstva, tako da ljudje bolj se zavedajo stroškov zdravljenja.
Razumevanje zdravstvenega načrta z visokim odbitkom (HDHP)
Šteje se, da visoki zdravstveni načrti znižujejo splošne stroške zdravstvenega varstva, tako da posameznike prisilijo v bolj zavedne zdravstvene stroške. Višji odbitki znižujejo tudi zavarovalne premije, zaradi česar je zdravstveno kritje cenovno ugodnejše. To koristi zdravim ljudem, ki potrebujejo pokritje večinoma v resnih zdravstvenih razmerah. Prav tako lahko koristi premožnim družinam, ki si lahko privoščijo izpolnitev odbitka, saj ponuja dostop do davčno ugodnega računa zdravstvenega varčevanja (glej spodaj).
Pokritje HDHP je letno katastrofalno omejeno na stroške, ki jih plačujejo žepki za pokrite storitve od ponudnikov omrežij. (Za leto 2019, na primer, je meja 6, 750 dolarja za posameznika in 13 500 dolarjev za družino, narašča na 6 900 do 13 800 dolarjev v letu 2020.) Ko boste dosegli to mejo, bo vaš načrt plačal 100% stroškov za oskrbo v omrežju. Če vas zanima pot po tej poti, je pomembno, da razumete, kako delujejo HDHP in kako se bo spremenil način plačevanja za zdravstveno varstvo.
Če imate HDHP, lahko dobite račun za varčevanje z zdravjem (HSA), na katerega lahko prispevate odložene prispevke, ki jih je mogoče uporabiti za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov, ki jih HDHP ne krije.
Posebne premisleke o zdravstvenem načrtu z visokim odbitkom (HDHP)
Eden od ugodnosti HDHP je zdravstveni varčevalni račun (HSA), ki je na voljo samo davkoplačevalcem ZDA, ki so vpisani v enega. HDHP so postali pogostejši, ko je bila leta 2003 zakon o zdravstvenem varčevalnem računu (HSA) zakonsko sprejet z zakonom. Davkoplačevalci prispevajo sredstva za HSA, ki se uporabljajo za zdravstvene stroške, ki jih HDHP ne krijejo. Ta sredstva ob vložitvi niso zavezana za zvezne dohodnine.
HSA je eden od načinov, kako lahko posameznik zmanjša stroške, če se sooča z visokimi odbitki. Dokler se umiki iz HSA uporabljajo za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov, ki niso zajeti v HDHP, odtegnjeni znesek ne bo obdavčen. Kvalificirani zdravstveni stroški vključujejo odbitke, zobozdravstvene storitve, nego vida, zdravila na recept, blagajne, psihiatrična zdravljenja in druge kvalificirane zdravstvene stroške, ki niso zajeti v načrtu zdravstvenega zavarovanja. Če odtegnete nekvalificirane stroške, boste morali plačati dohodnino od zneska, če ste mlajši od 65 let, pa boste plačali 20-odstotno kazen predčasnega umika.
Prispevkov za HSA ni treba porabiti ali odvzeti v davčnem letu. Neporabljeni prispevki se lahko prenesejo na naslednje leto. Za premožne družine, ki si lahko privoščijo samozavarovanje, jim HDHP omogoča dostop do prihrankov z davki, ki jih koristijo HSA, ki jih lahko uporabijo v pokoju, ko kazen predčasnega umika za nekvalificirane stroške ne velja več.
