Kazalo
- 1: Prekomerna / neresna poraba
- 2: Brezkončna plačila
- 3: Življenje izposojenega denarja
- 4: Nakup novega avtomobila
- 5: Preveč porabite za svojo hišo
- 6: Uporabite domači kapital kot banka
- 7: Živela plača do plače
- 8: Ne investira
- 9: Odplačevanje dolga s prihranki
- 10: Nimam načrta
- Spodnja črta
Tu si bomo ogledali nekaj najpogostejših finančnih napak, ki ljudi pogosto vodijo v velike gospodarske stiske. Tudi če se že soočate s finančnimi težavami, bi bilo odpravljanje teh napak ključno za preživetje.
1: Prekomerna / neresna poraba
Velike sreče pogosto izgubijo en dolar naenkrat. Morda se vam ne zdi veliko, če poberete kapučino z dvojnim močem, se ustavite za cigaretom, večerjate ali naročite film s plačilom na ogled, a vsak majhen izdelek sešteje. Samo 25 dolarjev na teden, porabljenih za jedilnico, vas stane 1300 dolarjev na leto, kar bi lahko prispevalo k dodatnemu hipotekarnemu plačilu ali številnim dodatnim avtomobilskim plačilom. Če trpite zaradi finančnih stisk, se izognete tej napaki, resnično je pomembno - navsezadnje, če ste od izključitve ali stečaja oddaljeni le nekaj dolarjev, bo vsak dolar štel več kot kdajkoli prej.
2: Brezkončna plačila
Vprašajte se, ali res potrebujete predmete, zaradi katerih boste plačevali vsak mesec, leto za letom. Stvari, kot so kabelska televizija, glasbene storitve ali domišljijsko članstvo v telovadnici, vas lahko prisilijo v nenehno plačevanje, vendar vam ne pustijo ničesar. Ko je denarja malo ali pa samo želite prihraniti več, lahko ustvarjanje vitkejšega življenjskega sloga precej potegne prihranke in se ublaži iz finančnih stisk.
3: Življenje izposojenega denarja
Uporaba kreditnih kartic za nakup osnovnih stvari je postala nekoliko običajna. Toda tudi če je vedno večje število potrošnikov pripravljeno plačati dvomestno obrestno mero za bencin, špecerijo in številne druge predmete, ki so že zdavnaj pred plačilom računa, ne bodite eden od njih. Obrestne mere kreditnih kartic močno zaračunajo ceno zaračunanih artiklov. Glede na kredit je tudi večja verjetnost, da boste porabili več, kot zaslužite.
4: Nakup novega avtomobila
Vsako leto se prodajo milijoni novih avtomobilov, čeprav si malo kupcev lahko privošči, da bi jih plačali z gotovino. Vendar nezmožnost plačila gotovine za nov avto pomeni nezmožnost privoščiti avto. Navsezadnje si plačilo privoščiti ni isto kot si lahko privoščiti avto. Poleg tega potrošnik s izposojo denarja za nakup avtomobila plačuje obresti na amortizacijsko sredstvo, ki poveča razliko med vrednostjo avtomobila in ceno, ki je bila zanj plačana. Še huje je, da veliko ljudi trguje s svojimi avtomobili vsaki dve ali tri leta in pri vsaki trgovini izgubi denar.
Včasih človek nima druge možnosti, kot da vzame posojilo za nakup avtomobila, toda koliko potrošnik res potrebuje velik SUV? Taka vozila so draga za nakup, zavarovanje in gorivo. Ali je osemvaljni motor, razen če vlečete čoln ali prikolico ali potrebujete SUV za zaslužek, zaslužen za dodatne stroške najema velikega posojila?
5: Preveč porabite za svojo hišo
Ko gre za nakup hiše, večja ni nujno boljša. Razen če imate veliko družino, bo izbira stanovanja s površino 6000 kvadratnih metrov pomenila le dražje davke, vzdrževanje in gospodarske javne službe. Ali res želite v svoj mesečni proračun vnesti tako pomemben, dolgoročen del?
6: Uporaba domačega kapitala kot Piggy Bank
Vaš dom je vaš grad. Refinanciranje in odvzem denarja iz njega pomeni, da nekomu drugemu lastništvo podarite. Prav tako vas stane tisoč dolarjev obresti in pristojbin. Lastniki pametnih domov želijo graditi pravičnost, ne plačevati v nedogled. Poleg tega boste za svoj dom plačali precej več, kot je vredno, kar praktično zagotavlja, da se ne boste znašli na vrhu, ko se boste odločili za prodajo.
7: Živela plača do plače
Marca 2018 je stopnja osebnih prihrankov gospodinjstev v ZDA znašala le 3, 1%, kažejo podatki Federal Reserve. Mnoga gospodinjstva preživljajo plačo in nepredvideni problem zlahka postane katastrofa, če niste pripravljeni. Skupni rezultat prevelikega trošenja ljudi postavlja v negotov položaj - takšen, v katerem potrebujejo vsak denar, ki ga zaslužijo, in ena zamujena plača bi bila katastrofalna. To ni položaj, v katerem se želite znajti, ko pride do gospodarske recesije. Če se to zgodi, boste imeli zelo malo možnosti.
Mnogi finančni načrtovalci vam bodo povedali, da morate tri mesece hraniti stroške na računu, do katerega lahko hitro dostopate. Izguba zaposlitve ali spremembe v gospodarstvu bi lahko izčrpali prihranke in vas postavili v krog plačevanja dolga. Trimesečni varovalni pas je lahko razlika med ohranjanjem ali izgubo hiše.
8: Ne investira
9: Odplačevanje dolga s prihranki
Morda razmišljate, da če vaš dolg stane 19% in vaš pokojninski račun 7%, zamenjava upokojitve za dolg pomeni, da boste razliko žepali. A ni tako preprosto. Poleg tega, da izgubite moč komponiranja, bi te pokojninske sklade zelo težko povrnili, zato bi vas lahko zadeli zajeten honorar. S pravilno miselnostjo je lahko zadolževanje pri vašem pokojninskem računu izvedljiva možnost, vendar imajo tudi najbolj disciplinirani načrtovalci težak čas, da denar odpravijo za obnovo teh računov. Ko se dolg izplača, nujnost poplačila običajno mine. Nadaljevanje porabe bo zelo mamljivo, kar pomeni, da bi lahko spet zapadli v dolgove. Če boste dolg odplačevali s prihranki, morate živeti, kot da imate še vedno dolg - do svojega pokojninskega sklada.
10: Nimam načrta
Vaša finančna prihodnost je odvisna od tega, kaj se trenutno dogaja. Ljudje preživijo nešteto ur gledajo televizijo ali se pomikajo po svojih virih družbenih medijev, vendar o odsotnosti svojih financ dve uri na teden ne pride v poštev. Vedeti morate, kam grete. Naj bo nekaj časa za načrtovanje vaših financ prednostna naloga.
Spodnja črta
Če se želite izogniti nevarnostim prekomerne porabe, začnite s spremljanjem majhnih stroškov, ki se hitro seštejejo, nato pa nadaljujte s spremljanjem velikih stroškov. Preden dobro dodate nove dolgove na svoj seznam plačil, dobro premislite in upoštevajte, da možnost plačila ni isto, kot si lahko privoščite nakup. Končno prihranite nekaj, kar zaslužite mesečno, skupaj s porabo časa za trden finančni načrt.
