Ilustracija police ali prodaje je izobraževalno orodje, ki potencialnemu ali novemu zavarovalcu prikazuje, kako deluje življenjska ali invalidska zavarovalnica. Dejavniki ponazoritve politike ali prodaje v vseh ključnih podatkih police, vključno s starostjo, spolom in zavarovalnim razredom vlagatelja ali zavarovanca (stopnja tveganja, ki se uporablja za določanje premij).
Razčlenitev ponazoritve politike ali prodaje
Na sliki police ali prodaje so prikazani tudi ime, termin, znesek ugodnosti, premija, denarne vrednosti zavarovalnega produkta (če ima polica sestavni del denarne vrednosti) in predvidene dividende (če polico izda vzajemna zavarovalnica). Na sliki bodo opisani tudi morebitni udeleženci politike ali možnosti. Slika politike prikazuje, kako se pričakuje, da se bo vrednost politike sčasoma spreminjala in na katerih predpostavkah temeljijo te vrednosti. Slika ponazoritve invalidske politike bo prav tako prikazala čakalno dobo, preden bodo nadomestila postala izplačljiva, in opisala pogoje, ki jih mora izpolnjevati politika za izplačilo.
Ilustracija politike ali prodaje ni zavezujoča pogodba in ne zagotavlja, koliko bo politika vredna v posameznem letu, razen kadar so vrednosti izrecno navedene kot "zajamčene." Ilustracija je v glavnem izobražena ugibanja, ki jih določi računalniški program o razpoložljivih informacijah v času, ko se ilustracija ustvari. Dejanska pravna jamstva, povezana s polico, so vsebovana v pogodbi police.
Zavarovalni zastopniki prosilcem nudijo ponazoritev police, ko razmišljajo o nakupu življenjske ali invalidske zavarovalne police, da jim pokažejo značilnosti in koristi police. Po izdaji pravilnika bo agent izdal novo ilustracijo na podlagi dejansko izdanega pravilnika, saj lahko vsebuje drugačne predpostavke kot ponazoritev, uporabljena v fazi prijave. Na primer, zdravstveni pregled prosilke bi jo morda uvrstil v kategorijo z večjim tveganjem, kot je bila predvidena v prvotni prodaji, ali pa si je morda premislila o obsegu kritja, ki ga želi kupiti.
Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev (NAIC) je razvilo vzorčno politično ponazoritev, ki jo številne zavarovalnice uporabljajo kot osnovo za svoje police in prodajne ponazoritve, saj jih je enostavno razumeti in vsebuje vse informacije, ki jih potrošniki morajo poznati. Prikaže trenutne zajamčene in nezajamčene vrednosti izdelka, ki temeljijo na tem, kako osnovni podračuni politike vplivajo na njeno denarno vrednost in smrtno nadomestilo, ob predpostavki, da je donosnost primerna glede na strankino toleranco do tveganja in tržne pogoje. Na sliki politike morajo biti prikazane tudi vse pristojbine, povezane s politiko. Ilustracije prodaje ali polic se uporabljajo pri izdelkih, kot so življenjsko zavarovanje, univerzalno življenjsko zavarovanje, variabilno univerzalno življenjsko zavarovanje in dolgoročno invalidsko zavarovanje.
