Kaj je takojšnja spremenljiva renta?
Takoj spremenljiva renta je zavarovalno sredstvo, za katero posameznik plača pavšalni znesek vnaprej in prejme plačila takoj. Izplačila iz neposredne spremenljive rente se nadaljujejo v celotni življenjski dobi imetnika rente, vendar zneski nihajo glede na uspešnost osnovnega portfelja.
Kako deluje takojšnja spremenljiva renta
Takojšnja spremenljiva renta je edinstvena, saj ima večina anuitet izplačila, ki se začnejo po fazi akumulacije in končajo v določeni starosti. Neposredna spremenljiva renta preskoči fazo kopičenja tako, da imetnik zahteva prispevek pavšalnega zneska, po katerem se začne faza renitizacije. Takojšnje spremenljive rente niso značilne, vendar so lahko pametna naložba, če je vlagatelj starejši in skrbi, da bi lahko prihranili prihranke.
Neposredne spremenljive rente nosijo enaka tveganja kot običajne spremenljive rente, ker se izplačila razlikujejo in se lahko zmanjšajo, ko vrednost osnovnega premoženja pade. Vendar se lahko plačila tudi povečajo, če naložba deluje dobro, donosnost pa lahko celo premaga stroške inflacije. To ne velja za fiksne rente, ki vlagatelju plačujejo vsak mesec enak znesek.
Razlika med neposredno spremenljivo rento in standardno spremenljivo rento je v tem, da prvi nima faze kopičenja. Namesto tega se za takojšnjo spremenljivo rento obdobje stisne v eno pavšalno naložbo, kar uvede tveganje časovnega trženja. Če investitor kupi takojšnjo spremenljivo renta na višini bikovega trga, bo na primer prihodnji prihodek upadel, ko se trg vrne na srednjo vrednost. To bi lahko pomenilo, da imetnik rente verjetno ne bo videl občutnega donosa na spremenljivem delu rente.
Takojšnja spremenljiva renta v primerjavi s takojšnjo fiksno anuiteto
Takojšnje fiksne rente se ne bodo spremenile, če trg začne po začetni pavšalni naložbi, ker ponudnik rente zagotavlja plačila. Nekateri ponudniki takojšnjih spremenljivih rent bodo zagotovili tudi odstotek na spremenljive dele, vendar te garancije običajno spremljajo višje pristojbine. Splošno pravilo za anuitetne naložbe so večje kot so garancije, višja je cena.
401 (k) s in IRA običajno uporabljajo takojšnje rente. Takoj spremenljive rente ne ponujajo davčnih ugodnosti drugih pokojninskih računov. Na primer, pokojninski načrti pred obdavčitvijo, kot je 401 (k), omogočajo posamezniku, da odloži davek na dobiček od naložb in zmanjša svoj trenutni obdavčljivi dohodek. Vendar pa takojšnje spremenljive rente ponujajo dosleden dohodek do smrti in potencialni dodatek na vrh, odvisno od uspešnosti osnovnega sredstva.
