Kazalo
- Kaj je SEP IRA?
- Ugodnost
- Možnosti naložbe
- Služba za stranke in spletna platforma
Poenostavljena pokojnina zaposlenih IRA (SEP IRA), ki jo ponuja skupina Vanguard, velja za enega najboljših izdelkov za pokojninske račune (IRA). Čeprav so SEP IRA priljubljeno sredstvo za pokojninske prihranke in jih ponujajo številne različne finančne institucije, Vanguard SEP IRA ponuja edinstveno kombinacijo cenovne dostopnosti, raznolike naložbene možnosti, kakovostno storitev za stranke in enostavno uporabo.
Če vaše podjetje trenutno ne ponuja pokojninskega varčevalnega načrta in bi radi imeli poceni možnost, ki vam omogoča, da prispevate k pokojninskim varčevanjem vseh zaposlenih po lastni presoji, je Vanguard SEP IRA morda pravi za vas.
Kaj je SEP IRA?
SEP IRA je pokojninski varčevalni načrt, ki ga podjetja ponujajo, da pomagajo svojim zaposlenim prihraniti do upokojitve ali jih samozaposleni postavijo v svojo korist. Namesto da se financirajo z odlogom plač zaposlenih, kot 401 (k), SEP SEP financira izključno iz prispevkov delodajalcev, ki so neposredno prispevani na posamezne račune IRA, ki jih vodijo zaposleni. Zaposleni si obdržijo popolno lastništvo svojih davčnih služb in lahko prispevajo po davkih, če njihov poseben načrt to dopušča, vendar je delodajalec v prvi vrsti odgovoren za prispevanje v imenu vsakega zaposlenega. Prispevki delodajalcev so do leta 2020 omejeni na 57.000 USD (od 56.000 dolarjev v letu 2019) ali 25% nadomestila zaposlenih, kar je nižje. Če zaposleni lahko prispevajo prispevke, je meja 6.000 USD na leto v letu 2020 (nespremenjena v primerjavi s 6000 USD v letu 2019) ali 7.000 USD za tiste, starejše od 50 let, zaradi dovoljenih prispevnih prispevkov. To je standardni prispevek IRA.
Prispevki za samozaposlene osebe so omejeni na 20% čistega dohodka. Neto nadomestilo za samozaposlene posameznike je na splošno čisti dobiček iz seznama C IRS, zmanjšan za odbitni davek na samozaposlitev. Omejitev nadomestila za leto 2020 znaša 285.000 dolarjev (v primerjavi z 280.000 dolarjev v letu 2019).
Zaposleni morajo imeti možnost sodelovati, če so stari 21 let ali več, zaslužiti najmanj 600 USD in so v zadnjih treh letih delali za vas vsaj tri, čeprav lahko delodajalci postavijo manj omejevalna pravila za upravičenost. Prispevek k IRA SEP mora prispevati davčni rok delodajalca (plus podaljški).
Ugodnost
Na splošno so IRA-ji SEP ena izmed cenovno ugodnejših možnosti pokojninskih ugodnosti za delodajalce. Ker so IRA-ji v lasti posameznih zaposlenih, upravni instituciji ni treba upravljati sredstev načrta, kar močno zmanjša stroške poslovanja. To naredi SEP IRA še posebej privlačne za lastnike malih podjetij, ki morda nimajo presežnega kapitala za vzdrževanje bolj administrativno intenzivnih načrtov.
Glavna prednost SEP IRA, ki jo ponuja Vanguard, je ta, da je relativno poceni v primerjavi z drugimi izdelki SEP. Vanguard je v lasti delničarjev vzajemnih skladov, zato podjetju ne koristi, da zaračuna več pristojbin, kot je resnično potrebno. Ko podjetje zasluži, delničarji zaslužijo, ne glede na to, ali imajo svoje naložbe v SEP IRAs ali posamezne posredniške račune.
Možnosti naložbe
Tako kot drugi izdelki IRA tudi Vanguardov SEP IRA udeležencem omogoča vlaganje v vrsto vzajemnih skladov, borznih skladov (ETF) in posameznih delnic. Vzajemni skladi Vanguard so v povprečju za približno 82% cenejši od primerljivih skladov, ki se ponujajo drugje. Ne zaračunavajo nobenih pristojbin za nalaganje, ne tržnine 12b-1 in provizij.
Vanguard za eno osebo SEP IRA lahko vlaga v vzajemne sklade in ETF-je, ki jih ponuja Vanguard, pa tudi v vzajemne sklade in ETF-je drugih podjetij, posameznih delnic, CD-jev (potrdila o vlogi) in obveznic. Minimalne naložbe ni. Vanguard SEP IRA za več kot eno osebo lahko vključuje samo vzajemne sklade Vanguard, vključno z Admiral Delnicami - indeks nizkocenovnih skladov in aktivno upravljana sredstva, ki so omejena na večja stanja na računih (3.000 USD za indeksne sklade; 50.000 USD za najbolj aktivno upravljane sklade ali 100.000 USD za nekatere indeksne sklade, specifične za sektor).
Imetnik računa lahko prek posameznega posredniškega računa znotraj SEP IRA kupi delnice, obveznice, ETF in opcijske pogodbe zunaj portfelja Vanguard. Medtem ko ti posli zaračunavajo provizije, se znesek bremenitve zmanjšuje, ko raste velikost računa.
Na računih z manj kot 10.000 dolarjev lahko nastane 20 evrov letne storitve za vzajemni sklad Vanguard, ki je na računu. Imetniki računov lahko to pristojbino zaobidejo s prijavo na elektronske izpiske. Vanguard-ove osebne svetovalne storitve so na voljo za enoosebne imetnike SEP IRA, čeprav zahtevajo 50.000 USD minimalne naložbe.
Služba za stranke in spletna platforma
Kakovost storitev in uporabniku prijazna spletna platforma sta še dva razloga, zakaj Vanguardova SEP IRA in drugi izdelki za pokojninske prihranke izstopajo iz množice. Mnogi ljudje vedo, da morajo varčevati za pokoj, vendar niso prepričani, kako to storiti ali kako vložiti te prihranke. Čeprav noben sistem za pomoč strankam ni zanesljiv, se zdi, da ima Vanguard dokaj dobro obravnavo tega, kar vlagatelji potrebujejo.
Predstavniki storitev za stranke so na voljo po telefonu in e-pošti. Spletno mesto Vanguard ima tudi obsežen center za podporo, ki je namenjen pomoči investitorjem pri odpravljanju lastnih težav. Uporabniško spletno mesto Vanguard je še ena prednost izdelka SEP IRA. Poleg informacij o svojih izdelkih in različnih naložbah, ki jih imajo na voljo, spletno mesto Vanguard članom zagotavlja sredstva za načrtovanje upokojitve in izpolnjevanje njihovih posameznih naložbenih ciljev, vključno s kalkulatorji dohodka, preglednicami odhodkov in podatki o vložitvi davkov. Spletno mesto ponuja preprosto platformo za delodajalce, ki sponzorirajo načrte, za upravljanje prispevkov in za zaposlene, da spremljajo napredek svojih naložb.
