Kazalo
- Zaloge v ZDA
- Mednarodne zaloge
- Obveznice
- Drugi razredi premoženja
- Spodnja črta
Diverzificiran pokojninski portfelj je mogoče sestaviti le s peščico nizkocenovnih indeksnih skladov in borznih skladov (ETF). Naslednja sredstva so nekaj glavnih možnosti, ki so na voljo pri spletnem posredništvu Charles Schwab in vam pomagajo pravilno razporediti pokojninske prihranke. Izpostavili vam bodo izpostavljenost do ameriških in mednarodnih delnic, obveznic ter nekaj drugih razredov premoženja.
Indeksni vzajemni skladi in ETF-ji sledijo osnovnemu tržnemu indeksu in večina se pasivno upravlja. Običajno imajo nižje pristojbine kot sredstva, ki jih upravljajo aktivno, zato so priljubljena izbira med pokojninskimi varčevalci.
Ključni odvzemi
- Charles Schwab ima široko paleto indeksnih skladov in ETF-jev, ki omogočajo sestavitev raznovrstnega pokojninskega portfelja le s peščico vzajemnih skladov. Inndex skladi in ETF-ji imajo običajno nižje provizije in provizije. Nekateri najboljši skladi Schwab za upokojitev vlagateljem izpostavljajo Ameriške in mednarodne delnice, obveznice in nepremičnine.
Zaloge v ZDA
Sklad Charles Schwab Total indeks delniških trgov (SWTSX) investira v skoraj celotno ameriško borzo. Ima več kot 3.000 delnic, kar daje portfelju izpostavljenost do velikih, srednjih in manjših zalog z enim skladom. Ima nizko stopnjo odhodkov 0, 03%.
Obstaja tudi ETF različica tega sklada, Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Ta je enako poceni, s stroški le 0, 03%.
Za izpostavljenost do največjih javnih delniških družb v ZDA upoštevajte Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Spremlja indeks Standard & Poor's 500 in ima razmerje med stroški le 0, 02%.
Mednarodne zaloge
Če želite v svoj portfelj vključiti mednarodne zaloge, vzajemni sklad Schwab International Index (SWISX) vlaga v zaloge z velikimi kapitvami na razvitih trgih, ki niso v ZDA, in ima stroškovno razmerje 0, 06%.
Izbira prave dodelitve premoženja za pokojninski portfelj vključuje določitev številnih dejavnikov, vključno z vašo toleranco do tveganja in časovnim obdobjem.
Obveznice
Dobro raznolik pokojninski portfelj bi moral vključevati tudi obveznice. Sklad ameriškega agregatnega indeksa obveznic za obveznice Schwab (SWAGX) pokriva 3.000 ameriških državnih in investicijskih obveznic z ročnostjo od kratkoročne do dolgoročne. Delež stroškov je le 0, 04%. Različica ETF je ameriška zbirna obveznica Schwab ETF (SCHZ), ki ima enako razmerje stroškov.
Drugi razredi premoženja
Nazadnje Charles Schwab ponuja paleto posebnih sredstev, ki jih lahko dodate v svoj pokojninski portfelj, da ustreza vašim naložbenim ciljem. Vlagatelji, ki iščejo nepremičninsko igro, bi morali upoštevati Temeljni indeks globalnih nepremičnin (SFREX). Delež vzajemnega sklada znaša 0, 390%.
Medtem Schwab US Tips ETF (SCHP) zagotavlja izpostavljenost do zaščitenih vrednostnih papirjev ZDA, ki so zaščiteni pred inflacijo, in sicer so obveznice, prilagojene inflaciji. Ima stroškovno razmerje 0, 05%
Spodnja črta
Večina vrhunskih skladov, vključno s Charlesom Schwabom, ima seznam skladov, ki lahko ponudi ustrezne možnosti za vse vlagatelje. Z uporabo nizkocenovnih indeksnih skladov in ETF-ov, ki pokrivajo vse vaše potrebe po dodelitvi sredstev - in dela z enim ponudnikom - je varčevanje za upokojitev lahko lažje.
