5 Predmeti, ki jih morate biti predhodni

Kazalo

• Predkvalifikacija v primerjavi s predhodno odobritvijo
• Zahteve za predhodno odobritev
• 1. dokazilo o dohodku
• 2. Dokazilo o sredstvih
• 3. Dober kredit
• 4. Preverjanje zaposlovanja
• 5. Druga dokumentacija
• Spodnja črta

Nakupovanje za dom je lahko razburljivo in zabavno, toda resni kupeci morajo začeti postopek v pisarni posojilodajalca, ne v odprti hiši.

Potencialni kupci koristijo na več načinov, tako da se posvetujejo s posojilodajalcem in pridobijo predhodno odobritveno pismo. Najprej imajo priložnost, da se z posojilodajalcem pogovarjajo o možnostih posojila in pripravi proračuna. Drugič, posojilodajalec bo preveril kupčev kredit in odkril morebitne težave. Kupec doma se bo naučil tudi najvišjega zneska, ki si ga lahko izposodi, kar bo pomagalo pri določanju cenovnega razreda.

Potencialni kupci bi morali biti previdni, da ocenijo svojo stopnjo udobja z dano plačilo za hišo, ne pa da bi si takoj prizadevali za zgornjo mejo svoje porabe. Nazadnje večina prodajalcev pričakuje, da bodo imeli kupci pismo o predhodni odobritvi in ​​se bodo bolj pripravljeni pogajati s tistimi, ki dokažejo, da lahko dobijo sredstva.

Ključni odvzemi

• Resni kupci stanovanj morajo začeti postopek v pisarni posojilodajalca, ne v odprti hiši. Polog, izražen kot odstotek prodajne cene, se razlikuje glede na vrsto posojila. Posojilodajalci želijo zagotoviti, da posojajo le posojilojemalcem s stabilno zaposlitvijo.

Predkvalifikacija v primerjavi s predhodno odobritvijo

Hipotekarna predkvalifikacija je lahko koristna kot ocena, koliko si lahko kdo privošči porabo za dom, vendar je predhodna odobritev veliko bolj dragocena. Pomeni, da je posojilodajalec preveril kreditni potencialni kupec in preveril dokumentacijo za odobritev določenega zneska posojila (odobritev običajno traja določeno obdobje, na primer 60 do 90 dni). Dokončna odobritev kredita se zgodi, ko kupec opravi cenitev in posojilo uporabi nepremičnino.

5 stvari, ki jih potrebujete za predhodno odobritev hipoteke

Zahteve za predhodno odobritev

Zberite spodnje podatke, da bodo pripravljeni za postopek predhodne odobritve.

Emily Roberts {Copyright} Investopedia, 2019.

1. dokazilo o dohodku

Kupci morajo praviloma pripraviti izjave o plačah W-2 iz preteklih dveh let, nedavne izplačila izplačil, ki prikazujejo dohodek, kot tudi letni dohodek, dokazilo o morebitnih dodatnih dohodkih, kot so alimentacija ali dodatki, in dva davka v zadnjih letih. vrne.

Večina prodajalcev stanovanj se bo bolj pripravljena pogajati s tistimi, ki imajo dokaz, da lahko dobijo sredstva.

2. Dokazilo o sredstvih

Posojilojemalec potrebuje bančne izpiske in izpiske investicijskega računa, da dokaže, da ima sredstva za polog in stroške zapiranja ter denarne rezerve.

Predplačilo, izraženo v odstotkih od prodajne cene, se razlikuje glede na vrsto posojila. Pri večini posojil je zahteva, da kupec kupi zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI) ali plača premijo za hipotekarno zavarovanje ali provizijo za financiranje, razen če ne zniža najmanj 20% kupnine. Predplačilo poleg predplačila temelji tudi na kupčevi kreditni oceni FICO, razmerju med dolgom in prihodkom (DTI) in drugimi dejavniki, odvisno od vrste posojila.

Vsa posojila razen jumbo reklamacij so skladna, kar pomeni, da so v skladu s smernicami podjetij, ki jih sponzorirajo vlade (Fannie Mae in Freddie Mac). Nekatera posojila, kot sta HomeReady (Fannie Mae) in Home Possible (Freddie Mac), so namenjena kupcem stanovanj z nizkim do zmernim dohodkom ali kupcem, ki prvič kupujejo.

Posojila za veteranske zadeve (VA), za katera ni treba denarja, so namenjena ameriškim veteranom, članom službe in zakoncem, ki niso bili poročeni. Kupec, ki prejme denar od prijatelja ali sorodnika za pomoč pri pologu, lahko potrebuje darilno pismo, s katerim dokaže, da sredstva niso posojilo.

3. Dober kredit

Za odobritev običajnega posojila večina posojilodajalcev zahteva oceno FICO 620 ali več, nekateri pa celo zahtevajo to posojilo za posojilo zvezne uprave za stanovanja. Posojilodajalci običajno rezervirajo najnižje obrestne mere za stranke s kreditno oceno 760 ali višjo. Smernice FHA omogočajo odobrenim posojilojemalcem z oceno 580 ali več, da plačajo le 3, 5% nižje. Tisti z nižjimi ocenami morajo opraviti večji polog. Posojilodajalci bodo pogosto sodelovali s posojilojemalci z nizko ali zmerno nizko kreditno oceno in predlagali načine za izboljšanje njihove ocene.

Spodnji grafikon prikazuje vaše mesečno plačilo glavnice in obresti (PI) na 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero na podlagi niza ocen FICO za tri običajne zneske posojila. (Ker se obrestne mere pogosto spreminjajo, uporabite ta FICO kalkulator za posojila za dvojno preverjanje rezultatov in stopenj.) Upoštevajte, da bi posameznik, ki ima posojilo v vrednosti 250.000 USD, FICO v najnižjem razponu (620–639) plačeval 1362 USD na mesec, medtem ko lastnik stanovanja v najvišjem (760–850) obsegu bi plačal le 1128 dolarjev, kar je razlika v višini 2.808 dolarjev na leto.

FICO Score Range	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Obrestna mera	5.129%	4, 558%	4.153%	3.939%	3.762%	3, 54%
350.000 dolarjev posojila	1.907 USD	1.791 dolarjev	1.702 dolarjev	1.659 dolarjev	1.623 dolarjev	1579 dolarjev
250.000 dolarjev posojila	1.362 dolarjev	1.279 dolarjev	1.216 dolarjev	1.185 dolarjev	1.159 dolarjev	1.128 dolarjev
150.000 dolarjev posojila	817 dolarjev	767 dolarjev	729 dolarjev	711 dolarjev	696 dolarjev	677 dolarjev