MoneyLion je petletno zasebno fintech podjetje, ki potrošnikom ponuja posojanje, finančno svetovanje in naložbene storitve. Ciljni trg MoneyLiona, ustanovljen leta 2013, je 70% ameriških potrošnikov, ki ima v povprečju manj kot 2000 USD prihrankov. Cilj podjetja je optimizirati upravljanje denarja in prihranke potrošnikov ob povečanju njihovih kreditov. Več kot 93% članov MoneyLion Plus so prvi vlagatelji, glede na poročilo podjetja, objavljeno marca 2018.
Podjetje večino svojega denarja zasluži s posojilom, ustvarjanjem potencialnih uporabnikov na svojih spletnih straneh in na novo uvedeno storitev mesečne naročnine. Posamezniki, ki uporabljajo storitve MoneyLion, začnejo kot obiskovalci in se odločijo, da bodo brezplačno uporabljali platformo ali kupili njene premium potrošniške storitve prek premium članstva in posojil.
Ustanovitev MoneyLiona
Podjetje je v New Yorku ustanovila ekipa tehniških strokovnjakov in finančnikov, ki so razvili analitiko in tehnologijo strojnega učenja, da bi posameznikom ponudili prilagojene nasvete na podlagi njihovih načinov porabe. MoneyLion potrošnikom ponuja tudi dostop do majhnih posojil, s pomočjo katerih lahko upravljajo s spreminjajočimi se mesečnimi prihodki in odhodki. Kupci prejmejo točke prek programa nagrajevanja za početje, na primer povezovanje bančnega računa ali ohranjanje nizke porabe kredita. MoneyLion sistem posnema programe kreditnih kartic, ki prinašajo točke, kot so Chase Ultimate Rewards ali Amex Membership Rewards.
Ustanovitelji in podporniki
MoneyLion vodi soustanovitelj in izvršni direktor Diwakar Choubey, ki je prej delal na Wall Streetu, kjer je vodil visoke položaje v podjetjih, vključno z Goldman Sachs, Citadel in Barclays Capital. Glavni ustanovitelj za informacije Pratyush Tiwari in glavni tehnološki direktor Chee Mun Foong sta tudi soustanovitelja. Na poti k razširitvi potrošniških bančnih storitev prek mobilnega telefona je MoneyLion pred kratkim najel veterana finančne industrije Jona Stevensona, nekdanjega vodje nadomestnih naložb pri Stifel Financial-u, ki je bil vodja oddelka za bančništvo in upravljanje premoženja.
Podjetje deluje v štirih uradih po vsem svetu, vključno s sedežem na Manhattnu, San Franciscu, Salt Lake Cityju in Kuala Lumpurju v Maleziji.
Podjetje je zbralo štiri kroge financiranja v skupni vrednosti 67, 5 milijona dolarjev, zadnji krog serije B pa je 4. januarja 2018 na TechCrunch prinesel 42 milijonov dolarjev. Edison Partners je bil vodilni vlagatelj, s čimer je skupna naložba dosegla 27 milijonov dolarjev. Drugi podporniki vključujejo Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates in Sanhua Capital.
Ta sredstva so bila ključna za pomoč MoneyLion-u, da se sooči z naraščajočo vojsko velikih in majhnih tekmecev fintech. Ni jasno, ali podjetje ustvarja dobiček ali kakšna je njegova ocenjena tržna vrednost.
Kritiki MoneyLiona
Zagotovo niso vsi potrošniki zadovoljni z MoneyLionom. Platforma ima oceno s 4 zvezdicami na TrustPilotu, priljubljenem spletnem mestu za preglede potrošnikov, na straneh negativnih ocen kritizira podjetje zaradi slabe storitve za stranke, počasnejših prenosov sredstev od obljubljenih in drugih težav z računom.
Rast platforme je bila kljub tem očitkom hitra.
Posojila so glavna gonilna sila
Večina prihodkov MoneyLiona je ustvarjena s kreditnimi posli, ki jih je bilo doslej preko 200.000 posojil na spletnem mestu podjetja. Do sredine februarja 2018 je njegova mobilna platforma dosegla dva milijona kupcev, pravijo v podjetju. V intervjuju za LendAcademy marca je izvršni direktor Choubey navedel, da je 2, 2 milijona ljudi preneslo aplikacijo MobileLion, 1, 3 milijona pa jih je povezalo na njihov bančni račun. Po napovedi družbe oktobra je podjetje zbralo 3 milijone članov.
Hitro posojila
Poleg zagotavljanja orodij za sledenje porabe, varčevanja in upravljanja s krediti, podjetje širi franšizo fintech z zagotavljanjem nižjih stroškov izposojanja in naložbenih storitev s pomočjo naročnine MoneyLion Plus. Ta storitev ponuja posojila do 500 dolarjev po 5, 99% letni odstotni stopnji ali nižje brez kreditnega čeka, plačljivo v 12 mesecih. Podjetje lahko ponudi nizke obrestne mere z uporabo posredniških računov kot zavarovanja, posojila pa se lahko financirajo v 15 sekundah od vloge, poroča MoneyLion.
Naročnina na MoneyLion Plus
MoneyLion Plus, ki je bil predstavljen decembra 2017, združuje naložbe, izposoje in preverjanje računov v eno samo članarino. MoneyLion samodejno dvigne 79 USD z računa potrošnika na mesec, nakaže 50 USD na njihove investicijske račune in 29 mesečnih honorarjev vzame 29 USD. Uporabniki prejmejo 1 USD denarja za vsako dnevno prijavo, kar pomeni, da uporabniki, ki se spomnijo, da se vsak dan prijavijo in se pomikajo po nekaj zaslonih, storitev v bistvu dobijo brezplačno. Njen upravljan naložbeni račun premakne prihranjeni denar v portfelj ETF-ov in ne zaračuna provizij za upravljanje.
Služba vodilne generacije
Zagon dobiva tudi prihodke od svojega vodilnega podjetja, s katerim na TechCrunch priporoča druge ponudbe finančnih storitev potrošnikom, ki imajo od njih koristi. Partnerji vključujejo povezana podjetja, kot so podjetja za spremljanje kreditne sposobnosti. MoneyLion ima tudi sponzorske pogodbe z organizacijami, kot je NASCAR.
Tekmovalci
MoneyLion se odpira proti vse večjim platformam fintech, ki skrbijo za potrošnike, vključno z digitalnimi finančnimi podjetji LearnVest, Betterment in Intuit. Medtem ko novi tehnološki startupi pretresajo tradicionalno bančno industrijo, starejši igralci gredo v obrambo. Tako je na primer avgusta JPMorgan Chase predstavil brezplačno aplikacijo, imenovano »Investiraš«, ki je ciljala na tisočletne stranke, ki trgujejo na svojih mobilnih napravah. Drugi uveljavljeni voditelji v panogi so sledili podobnemu načinu, pri čemer so družbe, kot sta Fidelity Investments in Vanguard Group, po Biz Journals znižale nekaj svojih provizij na nič.
