Kaj je Crapo Bill?
Crapo Bill je vzdevek za gospodarsko rast, regulativno pomoč in varstvo potrošnikov (S.2115), ki je senat sprejel z mejo od 67 do 31. marca 2018. Poimenovan je po Mikeu Crapu, ameriškem senatorju (R-ID) in predsednik odbora za bančni senat, ki je sponzoriral predlog zakona.
Račun zakona Crapo je zasnovan tako, da se vrnejo deli zakona o reformi in zaščiti potrošnikov Dodd-Frank, ki se običajno imenuje Dodd-Frank. Ta zakonodaja je bila sprejeta leta 2010 po finančni krizi leta 2008.
Dodd-Frank je utrdil število regulatornih agencij, odgovornih za finančni nadzor, povečal količino kapitala, ki so ga banke morale vzdrževati kot blažitev proti padcem trga, ter zahteval izboljšane standarde in raven preglednosti.
Dodd-Frank je finančna industrija že večkrat kritizirala. Banke so močno lobirale za unovčenje kapitala in zahteve za poročanje, za katere menijo, da so drage in naporne, vendar predlagana zakonodaja ponavadi nima podpore dvostranskim strankam. To je bilo pogosto posledica zakonodaje, ki se osredotoča na odpravo Urada za finančno zaščito potrošnikov (CFPB). Za razliko od prejšnjih poskusov se je zakon Crapo osredotočil na olajšanje bančnih pravil.
Poveča mejo premoženja na 250 milijard dolarjev s 50 milijard dolarjev
Glavni predlog zakona o Crapovu je povečati prag premoženja, ki ga morajo banke preiti, preden bodo podvržene določenim predpisom in nadzorom. Meja Dodd-Frank je bila določena na 50 milijard dolarjev, nad katero bi banke veljale za "preveliko, da bi propadle."
Račun v Crapu bi ta prag zvišal na 250 milijard dolarjev premoženja, kar bi preseglo le razmeroma majhno število bank, kot so Bank of America, Wells Fargo in JP Morgan Chase. Medtem ko se zakonodaja prodaja kot način za pomoč bankam v skupnosti, bi imelo koristi tudi več srednje velikih bank.
Banke, ki ne bodo dosegle praga 250 milijard dolarjev, bodo sčasoma izvzete iz stresnih testov, ki jih upravljajo Zvezne rezerve. Ti testi so namenjeni oceni vpliva finančnega šoka na banko na podlagi izpostavljenosti tveganjem in rezerv. Poleg tega od teh bank ne bi bilo treba več opisovati, kako bi se ustavile v primeru, da ne bi uspele.
Kritiki zakona so trdili, da bo zmanjšanje števila bank, ki se soočajo s strožjim nadzorom, povečalo verjetnost, da bodo banke v prihodnji finančni krizi propadle. Prav tako poudarjajo, da bi bile zahteve po zbiranju podatkov v zvezi s hipotekami omiljene, kar bi manjšim bankam in kreditnim zadrugam omogočilo, da se izognejo poročanju o teh podatkih.
Del Dodd-Frank-a - ustanovitev urada za varstvo potrošnikov (CFPB) - je že dolgo uvrščal nekatere člane kongresa in finančne družbe. CFPB je bil zasnovan tako, da ščiti potrošnike pred plenilskimi in goljufivimi praksami bank, posojilodajalcev in drugih finančnih institucij in bi lahko zaračunal globe, če bi ugotovil, da jih potrošniki izkoriščajo.
Ker njegov proračun nadzira Federal Reserve, zagovorniki trdijo, da je zaščiten pred kongresnim vmešavanjem. Nasprotniki trdijo, da je to povzročilo prekomerno preseganje CFPB.
