Kaj je ekvivalentna pavšalna stopnja
Ekvivalentna pavšalna stopnja je cena, po kateri stane jamstvena shema za pavšalno zavarovanje enaka kot jamstvena shema za zavarovanje na podlagi tveganja.
Sheme zavarovalnih jamstev (IGS) so del zavarovalnih predpisov v Evropi. Zavarovance zavarujejo kot skrajni ukrep, kadar zavarovalnica zaradi lastne nesolventnosti ne more pokriti zahtevka.
Dve najpogostejši metodi financiranja IGS sta pavšalna metoda in metoda, ki temelji na tveganju. Metoda pavšalne IGS zaračuna določen odstotek premij zavarovalnice, ne glede na to, koliko prevzame zavarovalnica. IGS na podlagi tveganja zaračunava stopnjo na podlagi zneska tveganja, ki ga prevzame zavarovalnica. V teh primerih zavarovalnice, ki prevzamejo večji znesek tveganja, plačajo večji delež premij.
RAZKRIJANJE DOSE ekvivalentne pavšalne stopnje
Ekvivalentna pavšalna stopnja pomaga analitikom določiti, kako različna ravnanja s premiki tveganj vplivajo na dobrobit zavarovancev v primerjavi z delničarji. Vrsta sheme financiranja, ki jo uporablja IGS, vpliva na tveganje vedenja zavarovalnice.
Za dosego ekvivalentne pavšalne stopnje IGS prilagodi pavšalni znesek, ki ga zaračuna zavarovalnici, da odraža znesek, enak znesku, ki bi ga zavarovalcu zaračunal po shemi na podlagi tveganja. Ta prilagoditev omogoča, da zavarovalnica plača tisto, za kar meni, da je pavšalna stopnja, medtem ko IGS ostane zaščiten z obračunavanjem stopnje, ki temelji na dejanskem tveganju, ki ga prevzame zavarovalnica.
Če sistem IGS uporablja shemo pavšalnega zneska, zavarovalnici, ki prevzame večje tveganje, ne bo treba plačati višjih stopenj. Zato nekateri ne bodo povišali premij, ki jih zaračunajo zavarovancem.
Upoštevajte, da imajo zavarovanci in delničarji zavarovalnic pogosto različne cilje. Nekateri delničarji si želijo višje premije, kar na splošno prihaja do večjega tveganja. Zavarovatelji, ki želijo tako nižje premije kot manj tveganja, in vedo, da je zavarovalnica finančno dovolj močna, da lahko poplača njihove škode.
Raziskave kažejo, da imajo majhna povečanja premije, ki jih zaračuna IGS, podobne rezultate za zavarovance, ne glede na to, ali je shema pavšalna ali na tveganju osnovana. Vendar imajo zavarovani policisti bistveno več koristi od velikih povečanj premij pri pristopih, ki temeljijo na tveganju.
Enakovredna pavšalna stopnja pozavarovanja
Izraz enakovredna pavšalna stopnja se uporablja tudi za cene pozavarovanja. V primeru pozavarovanja se stroški izračunajo za vsako raven izpostavljenosti nad zneskom, ki ga zadrži zavarovalnica cedenja. Presežne pozavarovalne dajatve se nato seštejejo in delijo z osnovno premijo. Ta številka se nato šteje za enakovredno pavšalno stopnjo.
