Kazalo
- Določite pripravljenost za upokojitev
- Ustvari upokojitveni proračun
- Odločite se za najboljši čas za socialno varnost
- Prijavite se na Medicare
- Uporabite svoj dom za dohodek
- Upravljajte svoj dohodek med upokojitvijo
- Vzemite potrebne minimalne distribucije
- Spodnja črta
Načrtovanje upokojitve v kateri koli starosti je lahko zahtevno. Še vedno pa je treba sprejeti določene korake, ko ste sredi 60. let in več, da boste prepričani, da ste pripravljeni na ta zlata leta.
Ključni odvzemi
- Mnogi se odločijo, da bodo še naprej delali nad starostno upokojitveno dobo za dodaten dohodek ali ostali zaposleni. Če ste se rodili leta 1960 ali pozneje, je vaša polna upokojitvena starost za ugodnosti socialne varnosti 67. Za Medicare se lahko prijavite pri 65 letih, ne glede na to ste upokojeni. Zahtevane minimalne distribucije za tradicionalne IRA in 401 (k) se začnejo pri starosti 70½.
Nekoč je bila skupna starost za upokojitev 65 let, vendar so se časi spremenili. Celo uprava za socialno varnost (SSA) je zvišala starost, ko so na voljo polne pokojnine. V mnogih načrtih, ki jih sponzorira družba, je prišlo do premika od načrtov z določenimi zaslužki do načrtov z določenimi prispevki.
Tem spremembam doda dejstvo, da mnogi varčevalni programi ne prinašajo pričakovanih donosov. Zlahka je razbrati, zakaj bo morda veliko ljudi odložilo upokojitev.
Seveda, četudi ste finančno varni, doseganje starosti 65 let ne pomeni vedno, da je čas za upokojitev. Številni 65-letniki imajo radi svoje delo in želijo še naprej delati. Kljub temu je nekaj, kar morate upoštevati - in jih skrbeti - kot del pokojninskega načrtovanja sredi 60. let in pozneje.
Določite pripravljenost za upokojitev
Če politika vašega delodajalca ponuja upokojitev pri 65 letih, razmislite, ali ste res pripravljeni odstopiti - s psihološkega in finančnega vidika. Če ne, razmislite, ali želite prositi svojega delodajalca, da vam dovoli, da delate še nekaj let, ali želite, da vas zaposlijo kot svetovalca.
V idealnem primeru boste to storili vsaj eno leto, preden dopolnite 65 let, saj nekateri delodajalci začnejo postopek upokojevanja predčasno. Mnogi delodajalci se zdaj osredotočajo na najem in zadrževanje zaposlenih, ki imajo izkušnje in "poznajo posel", da bi okrepili svoje intelektualne banke.
Če ostanete zaposleni kot plača, to ne pomeni samo, da boste še naprej prejemali stalen dohodek, temveč boste še naprej prejemali zdravstveno kritje in druge ugodnosti, ki jih ponuja delodajalec. Po drugi strani vam svetovalna pot ponuja večjo prilagodljivost in bi vam lahko omogočila več delovne upokojitve.
Ustvari upokojitveni proračun
Upokojenci, ki že več let varčujejo, lahko občutijo, da doseganje upokojitvene starosti pomeni, da je čas, da uživajo sadove svojega dela. Dovolj pošteno, vendar je tveganje, da lahko ljudje čez nekaj let preidejo čez morje in vse porabijo.
Da se izognete padcu v to past, načrtujte svoje stroške. Ne pozabite vključiti novih stroškov, ki jih nameravate prevzeti, na primer dodatna potovanja. Tako boste lahko resnično ugotovili, kako enostavno si lahko privoščite nekatere od teh načrtov v prihodnosti.
Ko ne boste več delali, je proračun še toliko pomembnejši, saj bo vaš dohodek verjetno prišel iz prihrankov, socialne varnosti in vseh pokojninskih načrtov, ki jih imate.
Po besedah Williama DeShurka, glavnega direktorja za naložbe, Fund Trader Pro, v centruville, Ohio:
Preprost način za proračun je, da vzamete zadnja plačila. Poglejte neto znesek plače - po opravljenih vseh odbitkih. Pretvorite to v mesečno številko. Dodajte ali odštejte zneske, ki bodo pri upokojitvi drugačni; ponavadi se ta številka ne spremeni veliko. Če že kaj, gre več za potovanja. Če morate zmanjšati stroške, se ne upokojite. S 30-ali ali 40-letnim obdobjem porabe, ki je pred vami, ga ne morete "zapreti".
Odločite se za najboljši čas za socialno varnost
Socialna varnost je običajno vključena v finančne napovedi posameznika za upokojitev. Ena ključnih odločitev pri vključitvi socialne varnosti v vašo enačbo je ugotoviti, ali boste prejeli popolne ali zmanjšane ugodnosti.
| Starost za prejemanje celotnih ugodnosti za socialno varnost | |
|---|---|
| Leto rojstva | Polna starost upokojitve |
| 1937 ali prej | 65 |
| 1938 | 65 in 2 meseca |
| 1939 | 65 in 4 mesece |
| 1940 | 65 in 6 mesecev |
| 1941 | 65 in 8 mesecev |
| 1942 | 65 in 10 mesecev |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 in 2 meseca |
| 1956 | 66 in 4 mesece |
| 1957 | 66 in 6 mesecev |
| 1958 | 66 in 8 mesecev |
| 1959 | 66 in 10 mesecev |
| 1960 in pozneje | 67 |
"Dejavniki, ki vplivajo na to, da je najbolje izkoristiti socialno varnost, vključujejo zgodovinski dohodek vas in vašega zakonca, starost in pričakovano življenjsko dobo, " pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik, Index Fund Advisors, Inc., iz Irvine v Kaliforniji. in avtor knjige „Indeksni skladi: Program za obnovitev v 12 korakih za aktivne vlagatelje“.
"Večina zdravih odraslih bi koristila odložitev socialne varnosti do dopolnjenega 70. leta starosti, " dodaja Hebnerjeva. "Obstajajo spletni viri za vlagatelje, ki jim pomagajo povečati njihovo morebitno izplačilo iz socialne varnosti."
Če želite popolnoma razumeti ugodnosti socialne varnosti, vključno z določitvijo, koliko boste predvidoma prejeli, obiščite spletno stran uprave socialne varnosti.
Prijavite se na Medicare
Zdravilo Medicare se lahko uporabi za kritje določenih stroškov, povezanih z zdravstvom, namesto da bi prihranilo vaše prihranke. Medicare zagotavlja bolnišnično zavarovanje - za bolniško nego in določeno nadaljnjo oskrbo - ter zdravstveno zavarovanje za zdravniške storitve, ki niso zajete v bolnišničnem zavarovanju.
Medicare je na voljo posameznikom, starim 65 let in več. (Starost je lahko za posameznike, ki so invalidi ali imajo trajno odpoved ledvic, mlajša.) Medicinski del zavarovanja je na voljo s premijo in ni obvezen.
Tudi če se ne boste upokojili pri 65 letih, boste morda še vedno želeli razmisliti o prijavi na Medicare, saj vas lahko Medicare stane več, če se prijavite pozneje.
Uporabite svoj dom za dohodek
Preden zaprosite za povratno hipoteko, ne pozabite postaviti čim več vprašanj, vključno s tem, koliko plačate pristojbine, pogoje hipoteke in možnosti prejema plačila.
Upravljajte svoj dohodek med upokojitvijo
Na splošno bi se morali leta, ko je vaša stopnja davka od dohodka nižja, umakniti z odloženimi davčnimi računi, kot so tradicionalni IRA in načrti, ki jih financira delodajalec. To bo pomagalo zmanjšati znesek dohodnine, ki ga dolgujete tem zneskom.
Vzemite potrebne minimalne distribucije
Seveda, če želite starost minimalne distribucije (RMD), morate izpolniti svoje zneske RMD s teh računov - ne glede na vašo davčno stopnjo.
Dolga leta je bila starost RMD 70½. Zakon o VARNOSTI, ki je postal zakon decembra 2019, ga je pregnal, da odraža povečane življenjske dobe. Zdaj imate do 72. leta starosti, da začnete jemati RMD iz svojih tradicionalnih načrtov IRA in 401 (k) načrtov. Če pa zamudite RMD, boste dolgovali 50-odstotno kazen na znesek, ki bi ga morali dvigniti.
Upoštevajte, da Roth IRA-ji nimajo RMD-jev. Svoj denar lahko hranite v Roth, dokler želite, in celoten račun posredujete svojim upravičencem.
Spodnja črta
Verjetno boste prebrali veliko nasvetov glede časovne upokojitve in načinov upravljanja dohodka. Kljub temu si moramo zapomniti eno, da ne obstaja rešitev, ki bi ustrezala vsem.
Delo s finančnim načrtovalcem in / ali pokojninskim svetovalcem vam lahko pomaga oblikovati rešitev, prilagojeno vašim potrebam in dohodkom. V idealnem primeru začnite načrtovati upokojitev čim prej in ne pozabite, da čim bolj pogosto uravnotežite svoj naložbeni portfelj.
Primerjajte naložbene račune × Ponudbe, ki so prikazane v tej tabeli, so iz partnerstev, od katerih Investopedia prejema nadomestilo. Ime ponudnika Opispovezani članki
Socialna varnost
Kdaj vzeti socialno varnost: Celoten vodnik
Načrtovanje upokojevanja
Zgodnje upokojevanje: Strategije, da bo vaše bogastvo trajalo
Socialna varnost
Kdaj bi morali uveljavljati zgodnjo socialno varnost?
Socialna varnost
10 Pogosta vprašanja o socialni varnosti
Načrtovanje upokojevanja
Kako ugodno upokojiti sam socialno varnost
Varčevalni računi za upokojence
Najboljši nasveti za upokojitev za starejše od 55 do 64 let
Povezave partnerjevSorodni pogoji
Normalna starost za upokojitev (NRA) Normalna starost za upokojitev (NRO) je starost, pri kateri lahko ljudje ob izstopu iz delovne sile prejmejo polne pokojnine. več ugodnosti socialne varnosti Prejemki socialne varnosti so plačila kvalificiranim upokojencem in invalidom ter njihovim zakoncem, otrokom in preživelim družinskim članom. več Načrtovanje upokojitve Načrtovanje upokojevanja je postopek določanja ciljev pokojninskega dohodka, tolerance do tveganj ter ukrepov in odločitev, potrebnih za dosego teh ciljev. več Pričakovana življenjska doba Pričakovana življenjska doba je določena kot starost, do katere naj bi človek živel, ali preostalo število let, ki naj bi jih človek živel. več Kaj je tradicionalna IRA? Tradicionalna IRA (individualni pokojninski račun) omogoča posameznikom, da dohodek pred obdavčitvijo usmerijo v naložbe, ki lahko rastejo odloženo od davka. več Individualni pokojninski račun (IRA) Posamezni pokojninski račun (IRA) je naložbeno orodje, ki ga posamezniki uporabljajo za zaslužek in namenjanje sredstev za pokojninske prihranke. več