Kazalo
- Odgovorna uporaba kreditnih kartic
- 1. Prijave za bonuse
- 2. Nagrade in točke
- 3. Povračilo gotovine
- 4. Pogosti kilometri
- 5. Varnost
- 6. Ohranjanje prodajalcev poštenih
- 7. milostno obdobje
- 8. Zavarovanje
- 9. Univerzalno sprejemanje
- 10. Gradbeni kredit
- Kdaj ne uporabljam kreditne kartice
- Spodnja črta
Odgovorna uporaba kreditnih kartic
Strokovnjaki za osebne finance porabijo veliko energije, da nam preprečijo uporabo kreditnih kartic - in to z dobrim razlogom. Mnogi od nas jih zlorabljajo in končajo v dolgovih. Vendar, v nasprotju z razširjenim prepričanjem, če lahko plastiko uporabljate odgovorno, v resnici veliko bolje plačujete s kreditno kartico kot z debetno kartico in gotovinske transakcije minimalizirate. Preučimo, zakaj je vaša zaupanja vredna kreditna kartica na vrhu in kakšne strategije je treba uporabiti.
1. Prijave za bonuse
Nič ni podobnega kot za dobrodošlico. Prosilci z dobrim kreditom lahko dobijo dovoljenje za kreditne kartice, ki ponujajo bonuse za vpis v vrednosti od 50 do 250 dolarjev (včasih pa tudi več). Druge kartice se prišlekom zahvaljujejo, saj jim je podelil veliko število nagradnih točk, ki jih je mogoče unovčiti za zabavne stvari (več o tem spodaj). Nasprotno pa standardna debetna kartica, ki prihaja z bančnim računom, ponuja nič denarja ali zelo majhne nagrade.
2. Nagrade in točke
Številne nagrade na kartici delujejo v točkovnem sistemu, kjer zaslužite do pet točk za porabljeni dolar. Podjetja pogosto ponujajo posebna trimesečna promocijska obdobja, pri katerih poraba v določeni kategoriji, na primer v restavracijah ali prevozu, povečuje ali podvoji običajni znesek točk. Ko dosežete določen prag, lahko svoje točke za darilne kartice unovčite v nekaterih trgovinah ali kupite izdelke takoj iz "kataloga nagrad" družbe kreditne kartice.
Možnosti nagrajevanja s kreditno kartico so skoraj neskončne. Pridobite kartico z blagovno znamko, ki jo izda veriga bencinskih črpalk, hotelske verige, trgovine z oblačili ali celo neprofitne organizacije, kot je AAA, vaše nagrade pa se lahko še povečajo. Trik je v iskanju kartice, ki se najbolje ujema z vašimi vzorci porabe. Narediti obratno - spreminjati svoje vzorce porabe, da ustrezajo določeni kartici - je neumno. Če pa že nekaj dni na mesec porabite za pokroviteljstvo določenega hotela ali letalske družbe, zakaj ne bi uporabili kartice, ki bo spodbudila vaše nadaljnje pokroviteljstvo in vam ponudila popuste?
10 razlogov za uporabo vaše kreditne kartice
3. Povračilo gotovine
Kreditno kartico za vračilo gotovine je v ZDA najprej populariziralo podjetje Discover, in ideja je bila preprosta: Uporabite kartico in dobite 1% svojega povračila, ne glede na to, kaj ste kupili ali kje ste kupili. Danes je koncept zrasel in dozorel. Zdaj nekatere kartice zdaj ponujajo 2%, 3% ali celo kar 6% nazaj pri izbranih nakupih.
Nekatere kartice, na primer kartica Fidelity Rewards, ponujajo višjo stopnjo nagrad za vračilo denarja, vendar morate svoj denar nakazati neposredno na naložbeni račun.
4. Pogosti kilometri
Ta perk je pred skoraj vsemi ostalimi. V začetku osemdesetih let prejšnjega stoletja je American Airlines, ki sta mu natančno sledila United Airlines in US Airways (zdaj združeni z ameriškimi), začela ponujati priložnost, da zasluži kilometre s pogosto letenjem prek pridružene kreditne kartice. Zdi se, da ima vsaka letalska družba na voljo vsaj eno kreditno kartico.
Imetniki kartic pretežejo kilometre s hitrostjo ene milje za porabljen dolar ali včasih eno miljo na dva porabljena dolarja. Kako dragocena je ta nagrada, je odvisno od vrste letalske vozovnice, ki jo kupite s svojimi točkami. Številne pogoste letalske karte so neizmerno bolj dragocene s svojimi bonusi za registracijo kilometrine. Te so pogosto dovolj, da vas v mesecu ali dveh odpravijo 50-100% poti do brezplačnega leta.
5. Varnost
Plačilo s kreditno kartico lažje prepreči izgube zaradi goljufij. Ko lopov uporablja vašo debetno kartico, denar takoj zmanjka z vašega računa. Zakonski stroški, za katere ste načrtovali plačila prek spleta ali poštni čeki, se lahko odpravijo, kar povzroči nezadostne provizije za sredstva in vaše upnike osrečuje. Četudi ne po vaši krivdi, lahko ta zamuda ali zamujena plačila tudi znižajo vašo boniteto. Kar nekaj časa lahko traja, da se ponarejene transakcije razveljavijo in denar povrne na vaš račun, medtem ko banka preiskuje.
V nasprotju s tem pa, ko se vaša kreditna kartica goljufivo uporablja, vam ni denarja - samo obvestite podjetje o svoji kreditni kartici o goljufiji in ne plačate transakcij, ki jih niste storili, ko podjetje s kreditno kartico reši zadevo..
6. Ohranjanje prodajalcev poštenih
Recimo, da najamete ploščico za nastavitev ploščic, da določite nekaj tal v vhodu. Delavci preživijo konec tedna pri rezanju, merjenju, fugiranju, postavljanju distančnikov in ploščic ter dajo na vrsto celotno stvar. Nato vam za njihove težave zaračunajo 4000 dolarjev.
Izkoristite svoj varčevalni račun in napišete ček. Toda kaj storite, ko se čez 72 ur ploščica začne premikati in talilna masa še vedno ni nastavljena? Vaš vstop je zdaj popoln nered in žila na čelu ne bo nehala utripati.
Težavo lahko odpravite pri svoji državni komisiji za izdajo dovoljenj, vendar bi ta postopek lahko trajal mesece, izvajalec pa ima še vedno vaš denar. Zato lahko plačate za velik kos, kot je ta, s kreditno kartico, če lahko. Izdajatelj ima spodbudo, da odvrača od goljufij med svojimi prodajalci, in če pride do težave, imajo mehanizem, ki ga poskuša rešiti. Še pomembneje je, če izdajatelj kartice izpodbija plačilo, zadrži sredstva pri nastavitvi ploščic, in ne samo, da boste dobili denar nazaj, boste morda celo dobili pomoč pri iskanju novega izvajalca.
7. milostno obdobje
Ko opravite nakup debetne kartice, denar takoj izgine. Ko opravite nakup kreditne kartice, ostane vaš denar na vašem tekočem računu, dokler ne plačate računa za kreditno kartico.
Pridružitev svojim sredstvom za ta dodatni čas je lahko koristna na dva načina. Prvič, časovna vrednost denarja, čeprav neskončno majhna, bo pripomogla k bogastvu. Odlog plačila naredi vaš nakup toliko cenejši. Poleg tega bo vaša gotovina porabila več časa na vašem bančnem računu, in če plačujete svojo kreditno kartico z računa visokega obrestovanja in v denarnem obdobju zaslužite z denarjem, bo dodatek na koncu pomenil pomemben znesek.
Drugič, ko vedno plačujete s kreditno kartico, vam ni treba skrbno paziti na stanje vašega bančnega računa.
8. Zavarovanje
Večina kreditnih kartic je samodejno opremljena z obilico zaščite potrošnikov, za katero ljudje sploh ne vedo, da jo imajo, na primer zavarovanje najema avtomobila, potovalno zavarovanje in garancije za izdelke, ki lahko presegajo garancijo proizvajalca.
9. Univerzalno sprejemanje
Nekatere nakupe je težko opraviti z debetno kartico. Ko si želite najeti avto ali bivati v hotelski sobi, boste skoraj zagotovo imeli lažji čas, če imate kreditno kartico. Podjetja za najem avtomobilov in hoteli želijo, da stranke plačujejo s kreditnimi karticami, saj kupcem olajša zaračunavanje škode, ki jo povzročijo sobi ali avtomobilu.
Če torej želite plačati za eno od teh postavk z debetno kartico, lahko podjetje vztraja, da na svoj račun zadrži nekaj sto dolarjev. Ko tudi potujete v tujo državo, trgovci ne bodo vedno sprejeli vaše debetne kartice - tudi če ima na njej glavni bančni logotip.
10. Gradbeni kredit
Kdaj ne uporabljam kreditne kartice
Plačevanje s kreditnimi karticami ni vedno boljše od plačevanja z gotovino. Trgovci na drobno častijo kreditne kartice, ker vam želijo olajšati nakupovanje tam. Toda trgovci morajo še vedno plačati večjim podjetjem s kreditnimi karticami zmanjšanje vsake prodaje. Ker prodaja gotovine za prodajalca pomeni več kot enaka kreditna prodaja, nekateri trgovci dajo popust za privilegij, da takoj vzamejo denar. Pri velikem predmetu, kot je pohištveni komplet, bi bila razlika lahko velika. Vendar se boste odrekli prej omenjenim zaščitam potrošnikov, ki jih ponujajo kreditne kartice.
Potem so še drugi razlogi, ko plačilo s kreditom ni bolje, povezani pa so z vami in vašimi potrošniškimi navadami. Uporaba kreditne kartice morda ni primerna za vas v naslednjih okoliščinah:
- Stanja na kreditni kartici ne morete plačati v celoti in pravočasno.
Če se to običajno zgodi, se držite debetne kartice (ali gotovine), da se izognete nabiranju obresti. Navadno porabite več, kot si lahko privoščite.
Plačilo z bremenitvijo vas bo omejilo na porabo že zasluženega denarja. Kreditno kartico lahko dobite le z nizkim kreditnim limitom in težko ostanete pod bilanco.
Če prekoračite kreditni limit, to povzroči drage pristojbine in s tem lahko v svoj kreditni rezultat vstavite vdolbino.
Spodnja črta
V kreditnih karticah najbolj uživajo disciplinirani, ki lahko do datuma zapadlosti ostanejo seznanjeni s svojo zmožnostjo plačila mesečnega računa (po možnosti v celoti). Če že veste, kako s kreditno kartico odgovorno uporabljati, čim več nakupov preusmerite na svojo kreditno kartico in ne uporabljajte svoje debetne kartice za nič drugega kot za dostop do bankomatov. V nasprotnem primeru vas bo kombinacija nagrad, zaščite kupcev in vrednosti gotovine postavila pred tiste, ki se ukvarjajo strogo v zeleni barvi.
