Katera kreditna kartica je najboljša? Pravzaprav v pokrajini, napolnjeni s privlačnimi ponudbami kreditnih kartic, ni najboljšega. "Vendar je mogoče najti in izbrati kreditno kartico, ki je najboljša za vas.
Tu so štirje koraki, s pomočjo katerih lahko izberete popolno kreditno kartico.
1. korak: Preglejte kreditno sposobnost
Kreditne kartice so različne, vendar imajo vse skupaj nekaj skupnega. Ko se prijavite, posojilodajalec preveri vaš kredit, da ugotovi, ali ste upravičeni do računa. Če izpolnjujete pogoje, bo posojilodajalec uporabil isto poročilo in rezultat, da bo določil pogoje vašega računa, kot sta APR in kreditni limit.
Vendar nimate samo enega kreditnega poročila. Imate tri.
Dokler ne izberete posebne kartice, na katero se boste prijavili, ne boste vedeli, katero poročilo in rezultat bo ocenil posojilodajalec. To pomeni, da morate pregledati vsa svoja poročila, preden se prijavite za novo kreditno kartico (ali kakršno koli drugo vrsto financiranja v zvezi s tem).
Ključni odvzemi
- Ne uporabljajte se slepo za kreditne kartice brez načrta. Preverite svoj kredit, preden se prijavite za nov račun. Razumite, kako posojilodajalci vidijo vašo kreditno kartico. Naredite domačo nalogo, da dobite najboljšo ponudbo.
Temeljito preglejte svoja poročila o napakah. Kreditne napake lahko zmanjšajo vaše ocene in otežijo kvalifikacijo za nove račune. Če najdete napake, jih lahko oporekate kreditnim birojem.
Koristno je tudi pregledati svoje bonitetne ocene, da vidite, kje stojite. Ne pozabite, da rezultat, ki ga vidite na spletu, morda ne bo enak oceni posojilodajalca, ko izpolnite prijavo.
2. korak: Ugotovite, ali se verjetno kvalificirate
Ko veste, kakšno je stanje vašega kredita in imate občutek za svoj rezultat, je čas, da pošteno pogledate karte, za katere ste verjetno zdaj upravičeni.
Glede na vašo kreditno oceno boste lahko izbrali kartice za osebe z:
- Brez kredita / slabo kreditno dobro kreditno dobro kreditno odličen kredit
Tu je splošno navodilo, kako vas lahko posojilodajalci razvrstijo na podlagi ocene FICO.
| Kaj pomeni vaša bonitetna ocena | |
|---|---|
| 300-650 |
Brez kredita / slabega kredita |
| 651-700 |
Pošten kredit |
| 701–759 |
Dober kredit |
| 760+ |
Odličen kredit |
Seveda je vsak posojilodajalec drugačen in lahko ob pregledu vaše prijave pregleda drugačno poročilo in vrsto rezultatov. Zgoraj navedene kategorije bonitetnih ocen niso postavljene v kamen. Posojilodajalci imajo različna merila odobritve in vaša bonitetna ocena ni edino, kar je pomembno, ko se prijavite za nov račun. Edini način, da dejansko ugotovite, ali izpolnjujete pogoje, je, da se prijavite.
3. korak: Odločite se, katere funkcije so za vas najbolj pomembne
Nato omejite vrste kreditnih kartic, ki so na voljo na podlagi vašega rezultata, in se odločite, katere funkcije vam bodo najbolj koristile.
Brez kreditnega / slabega kredita
Če je vaša kreditna zgodovina tanka ali poškodovana, je vaša najpomembnejša skrb verjetno najti kartico, s katero boste lahko vzpostavili kredit. To je lahko težavno, saj je lahko veliko posojilodajalcev nervozno, če vas sprejmejo kot stranko. Kljub temu obstajajo posojilodajalci, ki ponujajo kartice osebam z omejeno ali poškodovano kreditno sposobnostjo.
Pri novi kreditni kartici boste verjetno imeli dve osnovni možnosti: zavarovano ali subprime.
- Zavarovane kreditne kartice zahtevajo, da pri banki izdajateljici nakažete varščino, ki je enaka kreditnemu limitu na računu. Ponavadi se začnejo pri 200 dolarjih, lahko pa znašajo tudi do 1.000 dolarjev. Predplačilne kreditne kartice so včasih zavarovane, lahko pa so na voljo tudi kot nezavarovani računi brez zahteve po varščini. Kartice za subprime se včasih oglašujejo tudi kot študentske kreditne kartice, ki so ponavadi najboljše, če kredit vzpostavljate iz nič.
Obe vrsti računov imajo lahko višje obrestne mere, dodatne pristojbine in nižje omejitve kot kartice, ki so na voljo ljudem z boljšimi bonitetnimi ocenami. Ker boste morali kreditno kartico povečati s kartico, se prepričajte, da tisti, ki ga izberete, prijavi plačila trem glavnim kreditnim birojem. Vsi ne.
Prav tako lahko poiščete zavarovano kartico, ki vaši varščini položi na CD z obrestmi. To vam bo omogočilo nekaj denarja na položnici. Poskusite najti zaščiteno kartico, ki bo samodejno zvišala vaš kreditni limit kot nagrado za davčno odgovornost. Na primer, Master One Zavarovana Mastercard poveča vaš limit, če opravite prvih pet mesečnih plačil pravočasno.
Pošteni kredit
Pošten kreditni status vam lahko ponudi več možnosti izbire v smislu nove kartice. Čeprav ne bi smeli pričakovati, da se boste še vedno kvalificirali za najljubše nagrade za nagrajevanje, boste morda lahko izbrali kartico, ki vam bo omogočala omejene zaslužke (če ste za to).
Če vam je nižji APR pomemben, vam nagradna karta najbrž ni najboljša. APR je na splošno pomemben le, če ne plačujete stanja na svoji kreditni kartici vsak mesec.
Dober kredit
Z dobro bonitetno oceno je večja verjetnost, da ste upravičeni do kart z privlačnimi funkcijami in nagradami, kot so:
- Karte za nagrade za potovanje. Ste pogost popotnik? Kartica, ki zasluži potovalne nagrade pri nakupih, bi bila lahko v redu. Gotovinske povratne kartice. Imate dobro kreditno sposobnost, vendar ne potujete pogosto? Boljša povratna kartica brez letne pristojbine bi bila lahko privlačnejša možnost. Kartice za prenos ravnotežja. Imate neporavnane zneske na drugih karticah? V tem primeru lahko ponudba za prenos nizkih stopenj prihrani denar in morda spodbudi vaše kreditne ocene. Kartice z nizko stopnjo APR. Ali redno preživljate ravnotežje iz meseca v mesec? Kartica z nizkim APR-om bi vam lahko prihranila denar za obresti.
Ko imate dobro kreditno sposobnost, je za vas najboljša kartica s funkcijami, ki najbolje ustrezajo vašemu življenjskemu slogu. Raziskave osredotočite na iskanje kartice, ki vam bo prinesla najvišje nagrade glede na to, kako porabite svoj denar.
Odličen kredit
Za zaslužek je treba trdo delo. Eden od izplačil za vaš trud je dejstvo, da vas bo veliko kupcev želelo kot stranko.
Lepo je biti lepo. Kar zadeva ponudbe kreditnih kartic, to pomeni, da je večja verjetnost, da ste upravičeni do najbolj privlačnih nagrad, bonusa za prijavo in obrestnih mer, ki jih ponujajo izdajatelji kartic. Dobite lahko celo kreditne kartice z promocijsko 0% obrestno mero za določen čas. Ti so koristni, če imate dolg, ki ga morate poravnati v obrokih, vendar se prepričajte, da lahko to storite v predvidenem času, ali pa bo 0-odstotna stopnja verjetno skočila na zelo visoko.
Izbiranje kartice z najboljšimi ugodnostmi vam je lahko zabavno, vendar ne pozabite prebrati drobnega tiska, če želite videti, kakšne bodo te ugodnosti.
Fini tisk
Preden začnete nov račun, upoštevajte naslednje:
- Letna odstotna stopnja (APR). APR na vaši kreditni kartici morda ne bo toliko pomemben, kot si mislite, razen če v preteklosti imate stanje na kreditni kartici. Če ste disciplinirani tako, da vsak mesec odplačujete stanje, vam na računu običajno ne bodo zaračunane nobene obresti. Zaradi tega je APR na vaši kartici veliko manj pomemben. Letne pristojbine. Tudi pri odličnih dobropisih imajo nekatere kartice (na primer kartice za nagrajevanje premij) običajno letne pristojbine. Ugotovite, ali bodo nagrade in koristi računa (vključno z bonusi za prijavo) odtehtali letno pristojbino, ki vam jo zaračunajo. Če bodo, bo plačilo letne pristojbine morda vredno dodanih stroškov.
4. korak: Uporabi
Preverili ste kredit, ste zožili kartice, za katere ste verjetno upravičeni, in izbrali ste funkcije, ki so vam najbolj pomembne. Čas je, da se prijavite za kartico, s katero ste se uvrstili na vrh seznama in videli, ali ste odobreni.
Ne pozabite, da lahko zaradi spremembe leta 2013 zakona o kreditnih karticah iz leta 2009 osebe, stare 21 let in več, navedejo vse dohodke, do katerih "upravičeno pričakujejo dostop." To vam omogoča seznam prihodkov drugih članov vašega gospodinjstva, vključno z zakoncem. ter neplačni dohodek, kot so razdelitev iz skrbniškega sklada, nadomestilo za brezposelnost in drugo. Vendar bodite previdni, da dohodkov ne boste umetno napolnili.
Še ena stvar: Upravljajte s kartico kot profesionalci
Upravičenost do vaše idealne karte je odličen občutek, vendar vaše delo še ni končano. Ko prejmete kartico, jo morate pravilno upravljati, da bo vaš račun lahko deloval namesto vas.
Kreditne kartice lahko prinesejo veliko dragocenih ugodnosti, ne nazadnje je njihova sposobnost, da vam pomagajo pri ustvarjanju močnejših kreditov. Če pa slabo upravljate svoj račun s povečevanjem dolga ali, še huje, z zamudo pri plačilu, bi lahko ista kartica poškodovala vaš kredit, namesto da bi mu pomagala.
povezani članki
Kreditna kartica
Ali izgubljena ali ukradena kreditna kartica škodi vašemu bonitetnemu rezultatu?
Slab kredit
Želite boljši bonitetni rezultat? Tukaj je navodila, kako to doseči
Kreditna kartica
Vloga za kreditno kartico brez številke socialnega zavarovanja
Slab kredit
Kako slab je moj bonitetni rezultat?
Malo podjetje
4 koraki za pridobitev posojila za majhno podjetje brez zavarovanja
Kreditna kartica
Vloga za kreditno kartico? Tukaj je opisano, kako se povečujejo vaše odobritve
Povezave partnerjevSorodni pogoji
Ali lahko zavarovana kreditna kartica pomaga vašemu kreditu? Zavarovana kreditna kartica je vrsta kreditne kartice, ki je podprta z gotovinskim pologom, ki služi kot zavarovanje v primeru, da pri plačilih privzamete plačilo. več Kaj se šteje kot slab kredit? Slab kredit se nanaša na slabo zgodovino plačevanja računov za človeka in se pogosto odraža v nizki kreditni oceni. več Posojilojemalec Subprime Posojilojemalec subprime je oseba, za katero velja, da je posojilodajalec za posojilodajalca relativno visoko kreditno tveganje. več Opredelitev kreditnega pregleda Kreditni pregled je občasna ocena finančnega profila posameznika, ki se pogosto uporablja za določitev kreditnega tveganja potencialnega posojilojemalca. več Če dobite kreditno kartico, razmislite o polovično zavarovani kreditni kartici Posameznikom z večjim kreditnim tveganjem je na voljo zavarovana kreditna kartica. Ponuja kredit, zahteva pa tudi polog. več Kaj je denarni predujem? Gotovinsko predplačilo je storitev, ki jo nudijo izdajatelji kreditnih kartic in omogoča imetnikom kartic, da takoj dvignejo znesek gotovine, pogosto po visoki obrestni meri. več