Samo v prvih sedmih mesecih leta 2018 je Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) poročal, da so serviserji prejeli več kot 917.000 zveznih in zasebnih študentskih posojil, kar je 16, 6 milijarde dolarjev na 1, 48 bilijona dolarjev, ki jih dolžniki že dolgujejo. Ob vsem tem neporavnanem dolgu ni presenetljivo, da je CFPB med 1. januarjem in 19. decembrom preteklega leta prejel skoraj 10.000 pritožb, povezanih s študentskimi posojili.
Novo pritožbeno poročilo
CFPB je v preteklosti objavil letno poročilo z natančnimi pritožbami v zvezi s študentskimi posojili, ki jih je pripravil varuh študentskih posojil. Letos pa poročilo ni bilo izdano po prestrukturiranju urada varuha človekovih pravic, ki je vključeval njegovo zlaganje v urad za finančno izobraževanje. Ob tem je vršilec dolžnosti direktorja CFPB Mick Mulvaney napovedal, da bo CFPB odložil načrte za razvoj pravil v zvezi s slabimi praksami serviserjev študentskih posojil.
Ker poročila CFPB ni, je spletna tržnica posojil LendEDU zbrala pritožbe iz pritožbene baze podatkov CFPB za leto 2018 in izdala poročilo, ki vsebuje veliko enakih informacij iz prejšnjih poročil o pritožbah študentskih posojil CFPB.
Kako CFPB kategorizira pritožbe
CFPB razdeli pritožbe, povezane s študentskim posojilom, na dve kategoriji:
- tiste, ki se neposredno ukvarjajo z zasebnimi ali zveznimi študentskimi posojili, ki obravnavajo izterjavo dolgov bodisi za zasebna bodisi za zvezna posojila.
LendEDU je za svoje poročilo iz baze CFPB potegnil 8.340 pritožb, povezanih s študentskimi posojili (prva skupina): Večina (64%) se je nanašala na zvezna študentska posojila; 36% jih je obravnavalo pritožbe glede zasebnih študentskih posojil. Na strani izterjave je bilo obravnavanih in analiziranih 1.606 pritožb.
10 najhujših podjetij za pritožbe študentskih posojil
Pet podjetij se na zveznih in zasebnih študentskih posojilih pojavlja na seznamih »najbolj pritoženih«. To so: navigacijske rešitve, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Velika jezera in izobraževalne storitve ACS. Spodnja dva grafikona prikazujeta 10 najslabših podjetij za pritožbe zveznih študentskih posojil in za pritožbe zasebnih študentskih posojil, tako po obsegu kot po številu.
Zvezni posojilodajalci z največ pritožb na milijon prejemnikov posojila
Nekatera podjetja za servisiranje študentskih posojil so veliko večja in obravnavajo več posojilojemalcev kot druga, zato primerjava med številom pritožb zoper taka podjetja in pritožbami proti manjšim podjetjem z manj posojilojemalci morda nepošteno.
Za reševanje tega vprašanja je LendEDU ustvaril tabelo, v kateri so štirje zvezni serviserji študentskih posojil, ki so v letu 2018 prejeli največ pritožb na milijon prejemnikov, kot način normalizacije podatkov. Število prejemnikov podjetij je odvzeto na spletni strani Zvezne študentske pomoči Ministrstva za izobraževanje.
Spodnja tabela kaže, da so Navient, AES / PHEAA, Nelnet in Velika jezera, razvrščeni na podlagi prejemnika na milijon prejemnikov, ohranili enak vrstni red kot v prvi zgornji tabeli.
Podjetje, ki se najbolj pritožuje
Družba za študentska posojila, ki se je v letu 2018 najbolj pritožila, je bil Navient. To je bil vir 42% pritožb zveznih študentskih posojil in 53% pritožb zasebnega študentskega posojila, ki jih je CFPB prejelo v preteklem letu. Poleg zveznih in zasebnih posojil študentov Navient obravnava tudi posojila Parent PLUS.
Navient se je od Sallie Mae odpravil leta 2013 in od takrat je na vrhu seznama za večino pritožb študentskega posojila, ki jih je prejel CFPB. Leta 2017 je bilo Navient podjetje, ki se je najbolj pritoževalo zaradi študentskih posojil v vseh državah, in Washington, DC. Za leto 2018 je imel Navient največ pritožb v kateri koli državi, razen Aljaske, Wyominga in Washingtona, kjer so AES / PHEAA odlikovali priznanja.
LendEDU je v svojem poročilu zapisal, da je nedolgo nazaj: "Ameriški okrožni sodnik je Navientu ustrelil prošnjo za zavrnitev tožbe. Tožba, ki jo je vložil generalni državni tožilec v Pensilvaniji Josh Shapiro, je Navient kršila državno pravo s potiskanjem posojilojemalcev k dragim programom odplačevanja. Podjetje se ukvarja tudi s tožbami iz Kalifornije, Illinoisa in same CFPB."
Vprašanja, ki so najbolj pomembna za posojilojemalce
Prav tako pomembna kot število prejetih pritožb so vprašanja, na katera se pritožbe nanašajo. Pri zveznih študentskih posojilih sta glavna vprašanja "ukvarjanje s posojilodajalcem ali serviserjem", "boj za odplačilo posojila" in "težava s kreditnim poročilom ali bonitetno oceno."
Spodnji grafikon prikazuje 10 družb za študentska posojila z največjim številom pritožb zveznih posojil, vključno s odstotkom prijavljenih pritožb glede vsake izdaje. (Z miško se pomaknite nad palice, da vidite, katero izdajo predstavlja vsaka barva.)
Pri zasebnih študentskih posojilih so pritožbe enake kot pri zveznih posojilih z dodatkom "pridobitev posojila". To vprašanje se poraja, ker so ponudniki zasebnih študentskih posojil lahko izbirčni, ko gre za odobritev posojil, medtem ko so zvezna študentska posojila široko dostopna skoraj vsem. Spodnji graf prikazuje zasebne družbe za posojila, ki se jih je najbolj pritoževalo, in razčleni odstotek vsake od štirih vprašanj, povezanih s temi pritožbami za vsako podjetje.
Podjetja z največ pritožbami glede izterjave dolgov
Za oceno pritožb zaradi izterjave dolgov je LendEDU razdelil podatke v tri kategorije: (1) Večina reklamacij zvezne študentske posojile; (2) Najbolj zasebne pritožbe za izterjavo posojil študentskega posojila; (3) Večina vseh pritožb za poravnavo dolga študentskega posojila.
Navient je ponovno prevzel dvomljivo čast "najbolj pritoženih" v vseh treh kategorijah, kot prikazuje spodnji graf. Pritožbe glede zbiranja zveznega dolga so bile bolj razširjene kot pritožbe zaradi zasebnega izterjave dolgov.
Upoštevajte, da obstajajo pravila, ki omejujejo ravnanje agencij za izterjavo dolgov. Če verjamete, da vas nadlegujejo, boste morda imeli orodja za boj proti.
Spodnja črta
Zgornje informacije uporabite za pomoč pri servisiranju študentskega posojila. Ta seznam najboljših ponudnikov študentskih posojil, na primer, vsebuje nekaj imen, ki se pojavljajo, vključno z Navient, Nelnet, SoFi in Wells Fargo, pa tudi nekaj, ki niso na seznamu, na katerega so se najbolj pritoževali, kot so Državljanska banka, LendKey in CommonBond.
Ker je imel serviser vložene pritožbe, to ne pomeni, da ga ne bi smeli upoštevati. Pritožbe CFPB, vložene v letu 2018, predstavljajo del vseh nastankov študentskih posojil v lanskem letu, kar pomeni, da je verjetnost, da boste imeli težave, majhna.
