Upniki svojo oceno FICO uporabljajo za določitev skupnega kreditnega tveganja katerega koli posameznega potrošnika. Ta ocena se izračuna z uporabo lastniškega orodja, ki ga je razvila korporacija Fair Issac (NYSE: FIC). Vsak večji ameriški kreditni urad - Experian, Equifax (NYSE: EFX) in TransUnion - uporablja tehnologijo Fair Issac za izračun ocene FICO za katerega koli posojilojemalca. Več informacij, ki jih ima kreditni urad o vas, bolj natančen bo njihov izračun ocene FICO. Zato imate morda drugačno oceno FICO od vsakega od treh glavnih kreditnih birojev.
Rezultati FICO se gibljejo med 300 in 850, pri čemer 850 velja za najboljši dosežek. Po podatkih FICO.com se v zadnjih letih rezultati FICO povečujejo, 22% prebivalstva ZDA pa ima zdaj oceno FICO večjo od 800, le 4% pa je FICO rezultat nižji od 500. Odstotek Američanov z drugimi rezultati je: 7% za območje 500-549; 8% za razpon 550-599; 10% za obseg 600-649; 13% za razpon 650-699; 16% za območje 700-749 in 20% za razpon 750-799.
Če rezultat FICO ni tako visok, kot bi ga želeli, je nekaj, kar lahko izboljšate. Najprej poskrbite, da bodo vsi računi tekoči in v dobrem stanju. Vedno plačajte račune, ko zapadejo v plačilo, nikoli ne zamujajte z zamudami in na svojih kreditnih karticah plačajte več, kot znaša najmanjši znesek, ali plačajte v celoti, če lahko. Dlje kot boste imeli dobro zgodovino plačil, višji bo vaš kreditni rezultat.
Svetovalni vpogled
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian in TransUnion imajo tudi svoje metode izračunavanja kreditne ocene pri hiši, čeprav bo večina posojilodajalcev uporabila FICO rezultat posojilojemalca.
VantageScore, ki so ga v partnerstvu razvili vsi trije kreditni sindikati, je primer uporabljenega internega načina. Obstaja veliko različic VantageScore-a. VantageScore 2.0 ima najvišjo oceno 990. To nekomu omogoča, da verjame, da ima oceno FICO višjo od 850, če v resnici rezultat 990 prevede v oceno FICO 850.
Uporabljenih je veliko kreditnih algoritmov, kar je eden od razlogov, da ljudje dobijo nasprotujoče si ocene. Najnovejši algoritem FICO je FICO 9, vendar ga ne uporablja vsak kreditni urad ali banka.
Rezultati FICO se bodo razlikovali tudi glede na namen, ki ga posojilojemalec najema, na primer za najem avtomobila v primerjavi s kreditno kartico.
