Kanadski Wealthsimple, predstavljen septembra 2014, preko svojih pisarn v New Yorku, Torontu in Londonu ponuja algoritmične naložbene in varčevalne programe. Kanadski finančni velikan Power Financial je v hitro rastoče svetovanje vložil najmanj 74 milijonov dolarjev. Nove stranke lahko prenesejo obdavčljive in pokojninske račune ali nakažejo sredstva na nove račune. Najmanjši račun je 0 USD, kar novim vlagateljem olajša začetek. Majhen sklad z nizko plačljivimi ETF-ji se uporablja za napolnjevanje relativno splošnih portfeljev, ki so dodatno prilagojeni informacijam, ki jih vnesete v platformo (to se izvaja z vzajemnimi skladi v Združenem kraljestvu). Ta pregled je napisan predvsem z vidika vlagatelja s sedežem v ZDA, vendar smo poskušali vključiti tudi ustrezne informacije iz britanske in kanadske platforme.
Prednosti
-
Kanadski, ameriški in britanski računi
-
Odlični izobraževalni viri
-
Varčevalni račun s konkurenčnimi interesi
-
Pobiranje davčnih izgub
-
0 $ za odprt račun
Slabosti
-
Za ogled nastavitev morate razkriti osebne podatke
-
Algoritmi sledijo splošni strategiji nakupa in zadrževanja
-
Omejene izbire pri ustvarjanju portfelja
Nastavitev računa
4.2Če želite nastaviti račun Wealthsimple, morate svoje osebne podatke vnaprej izročiti. To pomeni, da ne morete pogledati vprašalnika ali pregledati dodelitve portfelja, preden podate podrobne osebne podatke. Vprašalnik vam postavlja vrsto tipičnih vprašanj o finančnih ciljih, časovnem horizontu, toleranci na tveganja, preteklih naložbenih izkušnjah in ravni naložbenega znanja.
Vaši odgovori se uporabljajo za ustvarjanje portfelja in seznama ETF, prilagojenih kot odgovor na zaključen profil. Predlagane dodelitve lahko spremenite, vendar sistem lahko zahteva razloge, če so spremembe v nasprotju s predhodnimi odgovori. Računi se financirajo prek povezav na bančnih računih in jih je mogoče opraviti z enkratnim plačilom ali ponavljajočimi se depoziti.
Vrste računov Wealthsimple se razlikujejo glede na regijo, v kateri živite. V Združenih državah Amerike Wealthsimple nudi podporo za posamezne in skupne obdavčljive račune, skrbniške račune in standardni obseg pokojninskih računov.
V Kanadi Wealthsimple ponuja celoten niz računov, vključno z varčevalnimi računi brez davkov (TFSA), podjetniškimi računi, skupnimi računi, pokojninskimi varčevalnimi načrti (RSP), zaklenjenimi pokojninskimi računi (LIRA), registriranimi pokojninskimi dohodkovnimi skladi (RRIF), registrirani varčevalni načrti za izobraževanje (RESP) in obdavčljivi računi.
V Združenem kraljestvu Wealthsimple ponuja pokojninske račune, individualne varčevalne račune (ISA), mlajše individualne varčevalne račune (JISA) in osebne davčne račune.
Poleg rednega naložbenega programa Wealthsimple ponuja račun pametnega varčevanja, ki plačuje višje obresti od tradicionalnih varčevalnih računov z uporabo ETF z nizkim tveganjem. Račun je obdavčen in ima 0, 25-odstotno provizijo namesto 0, 50-odstotno pristojbino, kar znižuje neto obresti. Račun pametnih prihrankov je zavarovan s strani zavarovanja korporacije za varstvo vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC) in ne s FDIC.
Postavljanje ciljev
3.4Wealthsimple vam zagotavlja neomejene seje finančnega načrtovanja in enkratno sejo za nestranke, ki predložijo izpiske računa vnaprej. Na zahtevo se lahko pogovarjate tudi s človeškim svetovalcem. Med postopkom nastavitve morajo novi imetniki računov izbrati s seznama načrtovanja ciljev, ki vključuje lastništvo domov, upokojitev, izobraževanje, dolgoročno rast in dohodek. V enem računu je mogoče ustvariti več ciljev, ki po potrebi nudijo večjo prefinjenost in raznolikost. Po zaključku financiranja lahko na straneh za upravljanje računov pregledate transakcije in statistiko o relativni uspešnosti, razdeljeni po ciljih.
Računske storitve
3.3Če želite financirati svoj račun Wealthsimple, se preprosto prijavite v vmesnik za upravljanje računa in zahtevate polog ali nastavite ponavljajoče se vloge prek povezanega bančnega računa. Umik je mogoče zahtevati z nekaj kliki, vendar lahko traja do 10 delovnih dni, če je na vašem računu neurejene transakcije. Kot dodatna spodbuda Wealthsimple plačuje stroške prenosa na nove račune, financirane z najmanj 5000 USD. Roundup lahko aktivirate tudi po povezavi kreditnih in debetnih računov, ki izračuna in nakaže "rezervno spremembo", zbrano z zaokroževanjem stroškov na naslednjo celotno številko.
Posamezni in skupni obdavčljivi računi ne morejo uporabljati marže ali izposojati računa, Wealthsimple pa trenutno ne ponuja dodatnih bančnih storitev.
Kanadski naročniki lahko za vložitev svojih napovedi uporabijo integrirano storitev priprave davka SimpleTax. To partnerstvo je bilo objavljeno konec septembra 2019 in združuje dve kanadski fintech podjetji pod eno virtualno streho.
Vsebina portfelja
2.5Sistem ustvari konzervativni, uravnoteženi ali rastni portfelj kot odgovor na podatke vašega profila. Izpostavljenost portfelju se izvaja izključno prek ETF-jev v ameriški ponudbi. Vzajemni skladi se lahko mešajo s kanadskimi računi in so glavno sredstvo v ponudbi Združenega kraljestva. V rednih računih ni na voljo posameznih zalog ali izdelkov z neposrednim dohodkom. Poleg tega lahko svoj portfelj prilagodite tako, da izberete družbeno ozaveščen portfelj, ki izključuje nekvalificirane ETF. Wealthsimple ponuja tudi Halal račun, ki je v skladu z islamskim zakonom, kupuje predhodno pregledane zaloge, vendar brez ETF ali izdelkov s fiksnim dohodkom.
Svoje trenutne dodelitve lahko pregledate v Izjavi o naložbeni politiki, ki je dostopna prek vmesnika za upravljanje računa. Za ponudbo v ZDA je na seznamu ETF razmeroma majhno vesolje, v katerem je 10 skladov, razdeljenih na enako število kategorij sredstev. Kanadska različica ima enako število sredstev, vendar vsebuje nepremičninski sklad, ki v ameriški različici nima ustreznice. Ponudba Združenega kraljestva ima 12 skladov, ki se uporabljajo za napolnitev portfelja.
Posnetek zaslona socialno ozaveščenega portfelja je vseboval samo šest "zelenih" skladov, vendar se drugi morda ne bodo razkrili
Vsak portfelj Wealthsimple lahko vključuje osem do 10 instrumentov, kar daje vtis, da se večina prilagoditev opravi s pomočjo sprememb v odstotkih in ne izbire ETF. Sredstva so od običajnih osumljencev za ameriško ponudbo, vključno z iShares, Vanguard, VanEck in WisdomTree. Kanadska ponudba ima tudi ETF-je iz Vanguarda in iShares, z dodatnimi ponudbami Purpose Invest in BMO. Razkritje navzkrižja interesov za kanadske račune ugotavlja, da imata dve instituciji, ki zagotavljata vzajemne sklade, osebne ali poslovne odnose z direktorji Wealthsimple. Različica v Veliki Britaniji ponuja Vanguard sredstva poleg Legal & General, PIMCO, BlackRock in Amundi Asset Management.
Vsebina in konstrukcija portfelja Wealthsimple sta izbrana po principih moderne teorije portfelja (MPT), kot je to primer pri večini robo-svetovalcev. Glede na to se zdi, da je razlikovanje Wealthsimple od tekmecev z nižjo kapitalizacijo malo. Vesolje z omejenim skladom je še vedno mogoče uporabiti za ustvarjanje raznovrstnega portfelja, toda tekmeci podobnih velikosti so se še bolj potrudili in nadgradili preverjanje premoženja ali geografske koncentracije in močnejše ciljne funkcije.
Upravljanje portfelja
3.7Wealthsimple upravlja svoj portfelj s preizkušenimi in resničnimi tržnimi strategijami, ki vključujejo diverzifikacijo po razredih premoženja, pasivno vlaganje v nakup in zadrževanje, ponovno investiranje dividend in povratne informacije odjemalcev skozi profil in ocenjevanje tveganj. Napredek pri doseganju ciljev generira usposabljanje iz sistema, da bodisi povečate financiranje bodisi prekinite tečaj. Če spremenite oceno tveganja, povezano z vašim profilom, kadar koli sprožite ponovno uravnoteženje portfelja.
Tudi brez spremembe vašega profila Wealthsimple samodejno rebalansira vaš portfelj po nakazilih, dvigih in spremembah vrednosti sredstev. Ne morete zahtevati ponovne uravnoteženosti ali spreminjati ETF-jev, ki presegajo družbeno odgovorne in Halal možnosti. Skrbnik Apex izvaja strategije nabiranja davčnih izgub v imenu Wealthsimple, kar pomeni, da bodo vaši obdavčeni portfelji včasih videli nadomestitve enakovrednih naložb za davčne namene.
Uporabniška izkušnja
3.8Mobilna izkušnja
Wealthsimple ponuja spletno mesto, ki je pripravljeno za mobilne naprave, in mobilne aplikacije za iOS in Android, ki jih je mogoče enostavno brati, z izboljšanimi funkcijami upravljanja računov. iPhone in številne naprave Android omogočajo biometrično identifikacijo, obe aplikaciji pa podpirata dvofaktorsko preverjanje pristnosti. Za tablični računalnik ali druge sekundarne operacijske sisteme ni nobenih aplikacij ali tabličnih računalnikov
Izkušnja namizja
Spletno mesto poudarja glavne funkcije računa, razlaga filozofijo podjetja in ponuja obsežen FAQ, ki zajema večino zanimivih področij. Imetniki novih računov morajo na začetku postopka nastavitve računa vnesti osebne podatke, zato ne morete vnaprej pokukati na možnosti portfelja. Pogosta vprašanja ne osvetljujejo tega skritega gradiva, razen tega, da vlagatelji navajajo "osnovne informacije, odgovorijo na nekaj vprašanj o predhodnih naložbenih izkušnjah in e-podpisujejo eno ali več pogodb o upravljanju naložb."
Spletno mesto Wealthsimple v ZDA ne nudi nobene svetovalne brošure o naložbah ADV-2A, kot jo je naročil SEC. Pravilo pravi, da morajo svetovalci "strankam in potencialnim strankam dostaviti brošuro, ki razkrije podatke o vašem podjetju." Wealthsimple ima ADV-2A na spletni strani SEC, zato je nenavadno, da na spletišču niso izrecno povezani. ADV-2A je zasnovan kot dokument o varstvu potrošnikov, razkritja podjetij v teh brošurah pa so ključnega pomena pri vzpostavljanju zaupanja med svetovalcem in stranko, tako da to pomeni velik propust.
Storitev za stranke
3Kot rečeno, stranke lahko na zahtevo govorijo s finančnim svetovalcem, čeprav je kontaktne podatke nekoliko težje najti, kot bi morale biti. Na Wealthsimple se lahko obrnete po telefonu in e-poštnem stiku, toda za bodoče ali imetnike trenutnih računov ni klepeta v živo. Kontaktno številko za Wealthsimple lahko najdete na dnu nekaterih spletnih strani in v centru za pomoč. Zunaj pogostih vprašanj ni eksplicitne strani »pišite nam«. Telefonske ure so navedene od 9:00 do 20:00 po vzhodnem času od ponedeljka do četrtka in od petka od 9:00 do 17:30 po ZDA za vzhodni čas. V Kanadi se klicni center odpre uro prej. V klicnem centru Združenega kraljestva ni naštetih ur.
Več klicev na telefonsko številko ZDA v delovnem času je v eni minuti vzpostavilo stik s predstavnikom stranke. Začetno snemanje je imelo drugačne ure stikov kot pogosta vprašanja, ki so se razširile od ponedeljka do četrtka na 8:00 zjutraj. Naslovi pisarn Wealthsimple so na strani "Kdo smo" brez telefonskih številk.
Izobraževanje in varnost
3.6Spletno mesto Wealthsimple vsebuje obsežen glosar o investiranju 101, širokokrtačna vprašanja o naložbah in odličen mesečni časopis / blog z več desetimi članki, kako uporabiti. Vendar je težko najti teme, ki vas zanimajo, ker ni nobene notranje funkcije iskanja izobraževalnih vsebin. Poleg tega v mnogih vajah ni dovolj kvantitativnih orodij, ki bi vam pomagala pri kratkoročnem načrtovanju ciljev in dolgoročnem finančnem načrtovanju.
Spletno mesto Wealthsimple uporablja 256-bitno šifriranje SSL in vsebuje jasno navedeno politiko zasebnosti, ki vam daje občutek varnosti. Za prijavo v upravljanje računa je potrebna dvofaktorska overitev prek besedilnega sporočila. Za ameriške račune ima Apex Clearing Corporation vsa svoja sredstva na naložbenih računih, kar vam omogoča dostop do zavarovanja SIPC in presežnega zavarovanja. Standardno kritje SPIC zavaruje izgube zaradi neuspešnih posredniških posegov (ne izgube zaradi gibanja na trgu) do 500.000 USD.
ShareOwner ima v Kanadi skrbniško vlogo, SEI Investments pa enako v Združenem kraljestvu. Združeno kraljestvo in Kanada imata različni ravni zaščite računov prek kanadskega sklada za zaščito vlagateljev (do milijon dolarjev) in sheme nadomestila finančnih storitev vlade Združenega kraljestva (do 85.000 funtov).
Provizije in pristojbine
4.6Pristojbine Wealthsimple se razlikujejo glede na regijo, kot je navedeno, vendar so v skladu s povprečji industrije. V ZDA in Kanadi 0, 50% pristojbina vključuje vse naložbene nasvete, upravljanje portfelja in stroške trgovanja. Pristojbina pade na 0, 40% za račune pri in nad 100 000 USD. V Združenem kraljestvu je pristojbina 0, 7%, padec pa na 0, 5%, s premoženjem v upravljanju 100 000 funtov. Provizija za program Smart Savings je nižja za 0, 25%. V razkritjih je navedeno, da povprečne pristojbine ETF znašajo približno 0, 15%. Apex pristojbine za nakazila in prenos računa drugemu posredniku.
Je Wealthsimple primeren za vas?
Wealthsimple ponuja dobro možnost za vlagatelje vseh starosti, ki želijo prihraniti denar in narediti naslednji korak na poti do dolgoročne finančne varnosti. Pristojbine so povprečne za robotsko-svetovalni prostor in najmanj 0 USD odstrani oviro za vlagatelje, ki se šele začnejo. Nasprotno pa bi lahko nižje provizije za upravljanje in močnejše funkcije na računih z in nad 100.000 dolarjev pritegnile zanimanje posameznikov z višjo neto vrednostjo.
Privlačnost Wealthsimple se širi z dejstvom, da ponuja svoje storitve zunaj ZDA vlagateljem v Kanadi in Veliki Britaniji. Dejstvo, da delujejo v več jurisdikcijah, morda stoji za manjkajočimi razkritji v ZDA, vendar to ni odličen izgovor za opustitev, ki bo povzročila težave z bolj izkušenimi vlagatelji, ki so odvisni od teh dokumentov.
Na splošno pristop Wealthsimple pri oblikovanju in upravljanju portfelja ni revolucionaren. Portfelj je sestavljen iz navadne MPT vanilije z omejeno prilagoditvijo, ki presega družbeno odgovorne in Halal možnosti. To pomanjkanje prilagajanja dopolnjuje majhen seznam skladov v primerjavi z večjim izborom, ki je na voljo pri konkurentih. Wealthsimple uporablja osnovno razpršeno odkupno premoženje med vsemi sredstvi, po potrebi z izravnavo in nabiranjem davčnih izgub. Ta pristop ima na trgu uspeh, ki ga večina posameznih vlagateljev ne more uskladiti. Kljub temu Wealthsimple morda ni najbolj primeren, če iščete portfelj, ki je prilagodljiv na ravni sredstev. Če pa cenite preprostost in želite imeti dober portfelj, potem je morda pristop Wealthsimple ravno pravi.
Primerjaj Wealthsimple
Wealthsimple je primeren za vlagatelje vseh starosti, ki želijo prihraniti denar. Oglejte si, kako se primerjajo z drugimi robotskimi svetovalci, ki smo jih pregledali.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
