Nerazporejeni stroški popravka izgube (ULAE) so odhodki, ki se ne pripišejo obdelavi posebne zavarovalne škode. Nerazporejeni odhodki za prilagoditev izgube so del stroškovnih rezervacij zavarovalnice. Ti so med največjimi stroški, za katere mora zavarovalnica razdeliti sredstva, za dodeljenimi stroški popravka izgube in pogojnimi provizijami.
Nerazporejeni odhodki za popravek izgube skupaj z dodeljenimi odhodki za popravek izgube predstavljajo oceno zavarovalnice za denar, ki ga bo izplačal v škodah, ter stroške, povezane z obdelavo teh škod.
Razčlenitev nerazporejenih odhodkov za prilagajanje izgube (ULAE)
V nasprotju z nerazporejenimi odhodki za prilagoditev izgube (ULAE) so dodeljeni odhodki za popravek izgube (ALAE) tisti stroški, ki so neposredno povezani z obdelavo posebne škode. Zavarovalnice, ki uporabljajo tretje osebe za raziskovanje verodostojnosti škod ali delujejo kot popravljavci škode, lahko te odhodke vključijo v svoje dodeljene stroške popravka izgube. Odhodki, povezani z ULAE, so splošnejši in lahko vključujejo režijske stroške, preiskave in plače. Najpogostejši nerazporejeni stroški prilagoditve izgube so za operacije in prilagoditve terena.
Ker nerazporejeni stroški popravka izgube niso razporejeni, se ne nanašajo na določeno škodo, zato ni datuma izgube ali datuma poročila. Zaradi tega so izračuni zapleteni. Za izračun ULAE je na voljo več metod.
Transakcijska metoda razporedi stroške za vsako transakcijo z zahtevkom in pri tem uporabi povprečne stroške za vsako vrsto transakcije. To je najbolj natančna metoda, vendar je tudi najtežje izračunati. Druga metoda je uporaba odstotka povprečno izplačanega ULAE leta. Ta metoda ne upošteva rasti ali sprememb pogostosti vlaganj. Zavarovalnice lahko uporabijo tudi razmerje med zneskom plačanega ULAE in izplačanim izgubam, izračunanim iz določenega števila let podatkov. Ta metoda ne vključuje prilagoditev inflacije.
Analitiki lahko povedo, kako natančno je zavarovalnica ocenjevala svoje rezerve s preučevanjem razvoja rezerve za izgube. Razvoj rezerv za izgube vključuje zavarovalnico, da v določenem obdobju prilagaja ocene svojih izgub in rezerv za odhodke za popravek izgub.
Povračilo stroškov nerazporejenih stroškov prilagoditve izgube
Nekatere police poslovne odgovornosti vsebujejo zaznamke, ki od zavarovalnice od zavarovalnice zahtevajo povračilo nerazporejenih stroškov popravka izgube ali ALAE. Ti stroški lahko vključujejo pristojbine, ki jih zaračunajo odvetniki, preiskovalci, izvedenci, arbitri, posredniki in druge pristojbine ali stroški, ki nastanejo zaradi prilagoditve zahtevka.
Pomembno je, da natančno preberete potrditveni jezik, ki lahko navaja, da odhodki za popravek izgube niso namenjeni vključitvi odvetniških stroškov in stroškov zavarovalca, če zavarovalnica zanika kritje in zavarovalec zavarovanja uspešno toži zavarovalnico. V tem primeru, ko zavarovalnica dejansko ni prilagodila zahtevka, ne bi smela biti upravičena do odbitka stroškov, ki jih ima zavarovanec pri obrambi zahtevka, ki ga je zavarovalnica zapustila.
