Vrhunska podjetja, ki upravljajo 529 načrtov

Med varčevalnimi računi na visokih šolah je 529 načrtov postalo ena izmed najbolj priljubljenih vrst zaradi njihovih davčnih ugodnosti in sposobnosti donatorja, da obdrži nadzor nad sredstvi tudi po tem, ko študent dopolni polnoletnost. Iz tega sektorja so v veliki meri izginili dnevi omejenih naložbenih odločitev in visokih stroškov prodaje. Poleg tega več držav in načrtov ponuja vse več možnosti z minimalnimi pristojbinami in stroški.

Seveda nekateri načrti prinašajo boljše naložbene rezultate kot drugi, nekatere države pa ponujajo večje davčne ugodnosti za državo, da bi jih dodale zveznim. Kljub temu morda ni vedno smiselno uporabljati načrta, ki ga ponuja vaša matična država, tudi če je na voljo odbitek države. Tu je seznam nekaterih najbolj uspešnih ponudnikov 529 načrtov.

Naložbena uspešnost

Savingforcollege.com je eden najboljših virov za primerjavo donosov naložb, ki jih je objavilo 529 ponudnikov načrtov. Spletno mesto je ustvarilo organiziran sistem razvrščanja, ki uporablja strogo metodologijo za razčlenitev različnih vrst načrta na sedem osnovnih kategorij razporeditve sredstev, kot sta kapital in kratkoročno. Uvrstitve vključujejo več kot 3.000 možnosti tako programov, ki jih prodajajo posredniki, kot tudi neposredno prodajo.

Podmnogo portfeljev, ki so enaki drug drugemu, izberemo iz vsakega načrta in jih nato uvrstimo drug proti drugemu, da dobimo oceno v odstotkih, pri čemer so nižja odstotna števila boljša od višjih. Donosnosti naložb se nato razvrstijo v obdobja 1-, 3-, 5- in 10 let. Za drugo četrtletje 2014 je spletno mesto naštelo naslednjih deset najboljših ponudnikov načrtov za neposredne nakupe, tiste, ki se prodajo neposredno potrošnikom. To so lestvice za desetletno uspešnost:

Uvrstitev	Država	Načrt	Percenttil
1	Aljaska	Načrt varčevanja v kolegiju T. Rowe Price	22, 72
2	Utah	Načrt varčevalnega načrta v Utahu (UESP)	23.64
3	Aljaska	Varčevalni načrt univerze v Aljaski	23.81
4	Louisiana	START varčevalni program	36.24
5	New York	Newyorški 529 varčevalni program na fakulteti - neposredni načrt	36.35
6	Kansas	Načrt varčevanja v šoli Schwab 529	37, 55
7	Nevada	ZDA 529 načrt varčevanja na univerzi	38.16
8	Maryland	Delavski varčevalni načrti v Marylandu - naložbeni načrt fakultet	40.24
9	Nevada	Varčevalni načrt Vanguard 529	40, 96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42.23

Odbitki državnega davka

Oglejte si, če vaša država v načrtu 529 ponuja odbitek davka od države za prispevke do določene stopnje: 33 držav in okrožje Columbia. Na primer, donatorji Kansas Learning Quest lahko za svoj prispevek odštejejo do 6.000 dolarjev na leto. Kansas, Maine in Pensilvanija pravzaprav ne zahtevajo, da prebivalci prispevajo k načrtom v svoji matični državi, da bi se odšteli.

Nekatere države nimajo omejitev dolarjev za svoje prispevke, druge pa vam omogočajo, da presežne prispevke prenesete naprej za prihodnje odbitke (čeprav se znesek, ki ga je mogoče prenesti naprej, razlikuje od države). Nekatere države dajejo donatorjem tudi omejitve dohodka, ki tistim, ki imajo prilagojeni bruto dohodek nad določeno stopnjo, preprečujejo odbitek. Vendar ta dejavnik ne bi smel biti edino merilo, ki se uporablja za odločitev, kateri načrt je najboljši.

Če ima načrt vaše države slabe izbire za naložbe in visoke provizije, boste verjetno bolje izgubili odbitek davka od države (če obstaja) in kupili načrt drugje. Poskusite ugotoviti svojo davčno napoved z odbitkom in brez njega, da boste videli, kaj boste dejansko pridobili tukaj; finančni načrtovalec vam bo morda pomagal primerjati prihranke od davka z morebitnimi razlikami v donosnosti naložb, da vidite, katera je boljša izbira.

Najboljše na drugih območjih

Seveda pa je pri primerjavi 529 ponudnikov treba upoštevati še druge dejavnike. Kiplingerjeva je objavila seznam ponudnikov, ki so izstopali na drugih področjih leta 2013. Utah's Trust načrt za varčevalni načrt je prišel z najnižjimi investicijskimi provizijami, pri čemer je uporabil portfelj sredstev Vanguard, ki so vse zaračunavale manj kot 0, 4% na leto, plus letno pristojbino za vzdrževanje do 20 USD.

Naložbeni načrt Maryland College je bil naveden kot najboljši v svojem portfelju s poceni kombinacijo ponudb T. Rowe Pricea.

Program za izobraževalne prihranke v Michiganu je bil zaslužen za zagotavljanje najboljših možnosti za vlagatelje, ki preprečujejo tveganje, ki svojega denarja ne želijo dati v zaloge. Ta program vsebuje zajamčen sklad, ki plačuje obrestno mero na podlagi indeksa zakladnih zapisov. Ponuja tudi portfelj sredstev sklada TIAA-CREF, skrbnika načrta, "bolj nagnjenega k obveznicam, " poroča Kiplingerjeva.

Načrt varčevanja na univerzi v Nebraski je bil izbran za načrt z najboljšim izborom naložbenih odločitev, ki je vseboval 20 skladov Pimco, Vanguard, American Century in Fidelity.

Na koncu je Kiplingerjeva uvrstila najboljši načrt, ki so ga svetovalci prodali kot načrt Virginia CollegeAmerica. Pristojbine v tem načrtu so nekoliko višje, vendar svetovalci lahko ustvarijo portfelje z uporabo 22 ameriških skladov.

Kiplingerjeva je navedla tudi svojo izbiro najboljšega ponudnika 529 v vsaki državi, z utemeljitvijo vsakega in razpravo o davku ali drugih predpisih te države. Na primer, izbrala je neposredno prodajno različico sklada za visoko šolstvo 529 kot najboljšo izbiro za Alabama zaradi njegovih nižjih pristojbin in davčnih ugodnosti.

V pregledu NerdWallet je TD Ameritrade navedel kot najboljšega pokrovitelja 529 načrta za donatorje, ki niso bili upravičeni do nobene vrste odbitka državnega davka v letu 2013. Podjetje ponuja široko paleto naložbenih možnosti, vključno s številnimi za izpopolnjene vlagatelje, skupaj z izravnalnim portfeljem, ki postane bolj konservativen, saj otrok bliža starost koledža. Ima nizke pristojbine in nagrajene storitve za stranke ter uporabniku prijazno spletno platformo.

Spodnja črta

Trg načrtov 529 bo v prihodnosti verjetno še naprej rastel in postal bolj konkurenčen. Najboljši načrt za vas bo odvisen od vaših državnih davčnih pravil, vaše tolerance do tveganja in časovnega obdobja ter višine strokovne pomoči, ki jo potrebujete.

Za več informacij o 529 načrtih se posvetujte s svojim finančnim svetovalcem ali obiščite spletno mesto www.savingforcollege.com - vendar imajo le člani Premium Service dostop do razvrstitve načrtov, ki jih prodajajo posredniki in plačniki finančnih načrtovalcev. Oglejte si tudi glavne strategije za varčevanje v načrtu 529 in kako in kdaj spremeniti načrt 529 .

Primerjajte naložbene račune × Ponudbe, ki so prikazane v tej tabeli, so iz partnerstev, od katerih Investopedia prejema nadomestilo. Ime ponudnika Opis

povezani članki

Varčevanje za fakulteto

Pet najboljših 529 načrtov za varčevanje v šolah

Varčevanje za fakulteto

4 Razmislite o načrtu pametnih 529, ki jih lahko razmislite

Varčevanje za fakulteto

529 Tveganje (ali ne)

Varčevanje za fakulteto

Nasveti za izdelavo načrta 529

Varčevanje za fakulteto

Davčno pametni načini za pomoč otrokom / babicam pri plačilu šole

Varčevanje za fakulteto

Načrt varčevanja na fakulteti Vanguard 529: pregled

Povezave partnerjev

Sorodni pogoji

529 Načrt Načrt 529 je davčno ugoden račun za varčevanje in naložbe za plačilo visokega šolstva, kot so stroški šolnine in srednješolsko izobraževanje, na primer zasebna srednja šola. več Združenje učiteljev, zavarovalnic in revnosti - TIAA TIAA je neprofitna organizacija, ki nudi naložbene in zavarovalniške storitve za tiste, ki se ukvarjajo z izobraževanjem, medicino, kulturo in raziskavami. več 529 Varčevalni načrt 529 Varčevalni načrt je davčno ugoden varčevalni račun na fakulteti, ki ga ustvari imetnik za določenega upravičenca za šolnine, stanovanje in druge stroške. več Generacija X - Gen X Generacija X je generacija Američanov, rojena med sredino šestdesetih in začetkom 80. let prejšnjega stoletja, po Baby Boomersu in pred tisočletji. več Coverdell račun varčevalnega računa (ESA) Coverdell izobraževalni varčevalni račun je davčno odloženo zaupanje, ki družinam pomaga pri izobraževalnih stroških. več Opredelitev menedžerja naložb Upravljalec naložb je oseba ali organizacija, ki vlaga v varnostne portfelje v imenu strank. več