Kaj je standardno avtomobilsko zavarovanje?
Standardno avtomobilsko zavarovanje se nanaša na najosnovnejše avtomobilsko zavarovanje, ki se ponuja voznikom, ki spadajo v povprečni profil tveganja. Standardno kritje je običajno najcenejša vrsta avtomobilskega zavarovanja, ki je na voljo vozniku. Vozniki s čisto vozniško evidenco in minimalnim številom zahtevkov, vloženih v preteklosti, se običajno kvalificirajo za običajno avtomobilsko zavarovanje.
Osnove standardnega avtomobilskega zavarovanja
Standardno avtomobilsko zavarovanje je osnovna ali najnižja stopnja kritja, ki je na voljo pri ponudniku zavarovanja. Predpisi v večini držav zahtevajo, da voznik prevzame zavarovanje odgovornosti in bo določil natančno potrebno dolarsko vrednost kritja. Zavarovanje odgovornosti krije telesne poškodbe in škodo na premoženjski škodi, ki so posledica nesreče, ki je v prvi vrsti kriva zavarovana oseba. To zavarovanje krije stroške samo drugega voznika ali lastnika nepremičnine, ki je prejel škodo zaradi napake zavarovanega voznika. Zavarovanje avtomobilske odgovornosti ne krije voznika zavarovancev.
Poleg standardnih avtomobilskih zavarovanj so ob doplačilu standardne police na voljo tudi druge vrste zavarovanja, kot so celovito in trčenje. Te kritje nudijo zavarovancem dodatno zaščito. Tržno zavarovanje povrne zavarovancem škodo, nastalo na njihovem osebnem avtomobilu zaradi krivde zavarovanega voznika. Mnogi vozniki imajo to vrsto zavarovanja kot podaljšek standardne police. Obsežna pokritost je škoda na avtomobilu potrošnika, ki ni posledica trka, kot so poškodbe zaradi tornada, vandalizem, propad v garaži ali udrtine, ki jih povzroči nalet z jelenom.
Pomembno je tudi razumeti, da ima večina trčenj in celovite zavarovalne police ločene odbitke. Kot pri vseh zavarovanjih je odbitni znesek, ki ga mora potrošnik plačati iz svojega žepa, preden ga plača zavarovalnica.
Ključni odvzemi
- Za določitev premije se uporabljajo aktuarske informacije, zbrane iz vozniških evidenc tistih s podobnimi lastnostmi, kot jih ima oseba, ki išče kritje. Zavarovalnica upošteva takšne podatke, kot so spol, starost, zakonski status, vozni red, zgodovina nesreč, vrsta vozila, uporaba avtomobila, kreditna zgodovina in lokacija. Uporabljene informacije podjetju pomagajo oceniti verjetnost, da bo voznik prišel v nesrečo, vložil zahtevek in stane denar zavarovalnice z višjo od povprečne stopnje odškodnine.
Kvalifikacija za standardno avtomobilsko zavarovanje
Standardno avtomobilsko zavarovanje upošteva voznikove lastnosti. Aktuarske informacije, zbrane iz podobnih evidenc voznikov, so osnova za zaračunano premijo.
Za izpolnitev pogojev za običajno avtomobilsko zavarovanje mora voznik izpolnjevati posebne osnovne zahteve. Te kvalifikacijske zahteve pogosto vključujejo čisto vozniško evidenco in zgodovino omejenih ali brez vloženih zahtevkov. Poleg tega lahko vrsta vozila, ki ga ima voznik, vpliva tudi na dostopnost standardne zavarovalne police. Avto zavarovalnica bo voznike ocenila po različnih kategorijah tveganja, vključno s starostjo, spolom in kreditno zgodovino.
Kako se določajo zavarovalne premije za avtomobilsko zavarovanje?
Sposobnost natančne ocene tveganja pri sklepanju nove police je ključnega pomena za zavarovalnico, saj lahko prinese ali zmanjša dobiček podjetja. Če podjetje pravilno ceni zavarovalno polico, če razume škodno tveganje, je lahko dobičkonosno, saj bodo premije presegale izplačane ugodnosti. Nasprotno, če zavarovalnica ne prepozna ustrezno tveganj, povezanih z zavarovanjem določene police, lahko izgubi denar. V tem primeru lahko zavarovalnica izplača več dajatev, kot jih prejme pri premijah.
Zavarovalnice pri odločanju, ali bodo podpisale novo politiko, pozorno spremljajo posameznike in podjetja. V primeru avtomobilskega zavarovanja zavarovalec upošteva voznikovo starost, spol, zakonski stan, vozniško evidenco, zgodovino nesreč, tip vozila, uporabo avtomobila, kreditno zgodovino in lokacijo. Te lastnosti voznika bodo primerjali z aktuarskimi informacijami. Aktuarske informacije podjetju omogočajo, da ugotovi verjetnost nesreče voznika, vloži zahtevek in stane denar zavarovalnice z višjimi od povprečnih stopenj škod. Zavarovalnica te podatke uporabi za določitev premije za kritje. Vendar vsi dejavniki ne dobijo enake ponderiranosti. Vozniška evidenca, starost in spol imajo večjo težo kot zakonski stan ali bonitetna ocena.
Primer resničnega sveta
Vrsta vozila, ki ga imate, igra pomembno vlogo pri dragih zavarovalnih premijah. Številni najdražji avtomobili za zavarovanje so velika ali srednje velika luksuzna vozila. Nasprotno pa je veliko najcenejših vozil za zaščito majhnih za srednje velika SUV vozila.
Glede na nedavni članek USA Today in 24/7 Wall Street , ki je pregledal raziskave neprofitnega zavarovalnega inštituta za varnost na cestah, je najdražji avtomobil za zavarovanje avtomobila Tesla Model S štirivratni električni 4WD.
Povprečno letno zavarovanje, plačano pri Tesli, znaša 1.789, 48 dolarja, povprečno letno zavarovanje za trčenje pa 1310, 40 dolarja. Tesla, ki je uvrščena med "velika luksuzna" vozila, proda na 74.500 dolarjev.
Drugo najdražje zavarovalno vozilo je Mercedes-Benz S razreda s štirimi vrati LWB 2WD. Letno povprečno plačano zavarovanje znaša 1.540, 63 USD, letno zavarovanje za trčenje pa 803, 40 USD. Mercedes-Benz prav tako uvrščajo med "velika luksuzna" vozila in prodajo za 89.900 dolarjev.
Na manj dragi strani so raziskave USA Today in 24/7 Wall Street pokazale, da je najcenejši avtomobil za zavarovanje Subaru Outback 4WD z Eyesight. Letno povprečno plačano zavarovanje znaša 539, 32 USD, letno zavarovanje za trčenje pa 222, 30 USD. Subaru Outback je uvrščen med "karavan / enoprostorec srednje velikosti" in se prodaja za 25.895 dolarjev.
Drugi najcenejši avtomobil za zavarovanje je štirivratni 2WD Acura RDX. Letno povprečno plačano zavarovanje znaša 590, 92 USD, letno zavarovanje za trčenje pa 249, 60 USD. Acura RDX je razvrščen kot "srednje velik luksuzni SUV" in proda za 36.000 dolarjev.
