OPREDELITEV NEPREMIČNINE
Policija, ki je ni mogoče oceniti, je vrsta zavarovalne police, ki od zavarovalca ne more zahtevati plačila dodatnih sredstev za kritje izgub zavarovalnice, če so izgube večje od rezerv zavarovalnice. Te police so najpogosteje ponujene police zavarovanja komercialnih linij.
RAZKRIJANJE DOLŽNEGA PRISTOJNEGA POLITIKA
Politike, ki jih ni mogoče oceniti, so tiste vrste zavarovalnih polic, ki jih pozna večina ljudi. Povezani so s komercialnimi linijami zavarovanja, kot so avtomobilske police in zavarovanje lastnikov stanovanj. Večina zavarovalnih polic se šteje za nerazvrednotene police, saj jih zavarovalnica ponuja v lasti delničarjev, ne pa zavarovalcev (kot v primeru vzajemne zavarovalnice).
Kako delujejo nedosegljive politike
Politika, ki ni ocenjena, omejuje odgovornost zavarovancev na znesek premije, ki jo dolguje na polici. Če zavarovalnica ne more pokriti izgub zaradi škod, mora poiskati sredstva iz drugih virov, vključno z naložbami. Ker uporaba dohodka od naložb in drugih sredstev za pokritje izgub pomeni, da bo zavarovalnica manj donosna, bodo delničarji zavarovalnice na koncu prisiljeni absorbirati izgube.
Regulatorji državnega zavarovanja lahko omejijo zavarovalnice, ki zagotavljajo neprimerne police. Takšne omejitve običajno veljajo za znesek rezerv, ki jih mora zavarovalnica določiti za kritje obveznosti, vrsto in število polic, za katere je dovoljeno zavarovati, ter vrsto naložb, v katere lahko vloži svoje dividende. Razlog za omejitve je zagotoviti, da lahko zavarovalec učinkovito pokrije svoje obveznosti z likvidnimi sredstvi, saj od zavarovalcev ni dovoljeno zahtevati dodatnih sredstev za nadomestitev izgub.
V nekaterih primerih bo zavarovalnici dovoljena prodaja tako ocenljivih kot tudi ne-ocenjevalnih polic, v drugih primerih pa zavarovalnica morda ne bo mogla prodati polic, ki jih ni mogoče oceniti. Zavarovalnica, ki je v preteklosti imela težave s plačilno sposobnostjo, bo verjetno pod dodatnim nadzorom in bo smela prodati le ocenjene police.
Nekatere police zavarovanja avtomobilskega zavarovanja so dostopne, kar potrošnikom znižuje stroške premije. Slaba stran je, da če ima podjetje slabo leto zahtevkov, se lahko zavarovanci soočijo z doplačilom premije, kar je neprijetno presenečenje. To se morda ne zdi pošteno, da bi morali plačati za napake drugih. Toda takšne vrste zavarovanj zagotavljajo prihranke pri premijah, zavarovatelji pa bi morali na to gledati, saj vsi, ki so v njem, ohranjajo svoje dobre vozne evidence in uspevajo kot skupina.
