Ali so vaši otroci pametni z denarjem?
Verjetno ne. Vsaka raziskava o tej temi kaže, da večina odraslih - kaj šele otroci - ne zna odgovoriti niti na najosnovnejša vprašanja o kreditu in dolgu ali varčevanju in vlaganju. Da o amortizaciji in amortizaciji sploh ne poskušamo razpravljati!
Pa vendar, vsi vemo, kako rušljiv je vpliv finančne nepismenosti. Po podatkih Fidelity povprečna bilančna vsota 401 (k) znaša manj kot 96.000 dolarjev, skoraj 60 odstotkov delovno sposobnih Američanov pa sploh nima pokojninskih prihrankov, navaja Nacionalni inštitut za pokojninsko varčevanje. To niti ni najslabše: Zvezne rezerve pravijo, da 40 odstotkov Američanov nima niti denarja za plačilo nepričakovanega računa v višini 400 dolarjev, nedavno odpoved vlade pa je pokazala, da 78 odstotkov zaposlenih živi od plače do plače.
Nobenega dvoma ni dvoma: Američani niso pripravljeni na upokojitev in z 10.000 delavci, ki vsak dan dosežejo 65 let, se naš narod spopada s krizo pokojninske varnosti brez primere.
Tako očitna, kot je ta ideja, le malo otrok pridobi izobrazbo, ki jo potrebuje. Samo 17 držav zahteva, da dijaki študirajo finančno pismenost, preden prejmejo diplomo, po mnenju Sveta za ekonomsko izobraževanje in večina delodajalcev finančnega izobraževanja na delovnem mestu ne zagotavlja skoraj nič.
Manj kot polovica ameriških zveznih držav zahteva tečaje za osebne finance v srednjih šolah. Investopedija
Torej, starši, breme je za vas.
Da, finančno izobraževanje se mora začeti doma - in veliko preden otroci vstopijo v srednjo šolo.
Študije kažejo, da otroci prvič kupujejo pomoč pri treh letih (izbira škatle z žiti v trgovinah z živili je najpogostejši začetni nakup), medtem ko se nadomestila, ki ustvarjajo možnosti za diskrecijsko porabo, pogosto začnejo pri šestih letih.
Z otroki se že pogovarjate o vsem - religiji, politiki, seksu, drogah, poimenujete ga. Vse, torej razen denarja. Ni zato, ker se bojite teme. Preprosto ne veste, kaj bi rekli.
To smo ugotovili, ko smo pred kratkim anketirali starše. Skoraj devet od 10 staršev štiri- do osemletnih otrok (89 odstotkov) meni, da je izredno pomembno, da njihovi otroci odraščajo z dobrimi finančnimi navadami, in skoraj toliko staršev (91 odstotkov) se strinja, da bi morali biti ti tisti, ki poučujejo svoje otroke te navade.
Toda skoraj polovica staršev (49 odstotkov) pravi, da ne vedo, kako razpravljati o denarju na način, za katerega mislijo, da bi ga otroci dejansko razumeli. Posledično se vsak četrti starš s svojimi otroki nikoli (ali skoraj nikoli) ne pogovarja o financah gospodinjstev.
Kaj naučiti mlade otroke o denarju
Torej, naj vam pomagam. Začnite z Manifestom veverice, najbolj prodajano otroško knjigo, ki smo jo z Žanom leta 2018 napisali za štiri do osemletke. Postavlja si temelj za zdrave in smiselne pogovore z otroki, od pik do najstnikov.
Vaši otroci se učijo tako, da opazujejo vaše vedenje in lastne izkušnje. Od dodatkov in denarja za rojstni dan do gotovine bodo nekega dne zaslužili pri vadbi ali košnji trate, otrokom postavili pot do davčne odgovornosti s pomočjo premišljenih denarnih navad.
Tukaj so štirje principi, da začnete učiti svoje finančne pismenosti:
1. Davek malo. Otroke je treba že od malih nog učiti, da ne dobijo vsega, kar zaslužijo. Tako kot vlada pobere tretjino vašega dohodka, bi morali odtegniti tretjino otrokovega dodatka, denarja za rojstni dan ali dohodek. Pokličite ga kot davek, da se jih navadi na dejstvo, da ne morejo zadržati vsega, kar zaslužijo, zaradi česar si ustrezno prilagodijo svojo porabo in varčujejo. Nato brez davka otrokove vložite "davke" na varčevalni ali naložbeni račun. Ko je vaš otrok pripravljen kupiti avto ali iti na fakulteto, izročite račun. Mislili bodo, da ste junak, in bodo iz prve roke videli vrednost zakasnele odobritve in dolgoročnega vlaganja.
2. Porabite malo. Ena bolj očitnih koristi denarja je veselje do tega, da ga porabite. Dovoli otroku, da kupi nekaj, kar si resnično želijo - strip, igrače, sladkarije (nakupi so seveda vedno podrejeni vaši odobritvi!) - tako lahko razvijejo pozitiven odnos do denarja, ki temelji na zdravi miselnosti zaslužka, da bi porabiti.
3. Prihranite malo. Vsakega izdelka, ki ga želi otrok, ni mogoče kupiti takoj, saj nekateri predmeti preprosto stanejo več, kot ga ima otrok na razpolago. Če si torej vaš otrok želi video igre, kolesa, pametnega telefona, avtomobila ali univerzitetne izobrazbe, naj mu začne vsak cilj porabe s prihrankovnim načrtom. Če jih boste usposobili za varčevanje za dolgoročne cilje, boste poučevali prednosti zamude pri zadovoljevanju in jih oborožili s spretnostmi, ki jih potrebujejo, da ne bi kupovali impulzov.
4. Dajte malo. Otroke je treba naučiti, da priložnosti, ki jih prinaša denar, vključujejo tudi odgovornost in obveznost služiti tistim, ki imajo manj sreče. Za vsak dolar, ki ga dobi vaš otrok, se odločite za obrok, ki bo namenjen filantropiji. Znesek mora biti skladen, kar pomeni, da mora biti odstotek vsakič, ko otrok prejme ali zasluži denar, pomemben, da odraža resnično žrtvovanje in storitev. Otrok naj se sam odloči, kdo dobi denar, naj bo to verska ustanova, dobrodelna organizacija ali prijatelj v stiski in v tem času bo odkril, da včasih največje veselje pri porabi ne predstavlja poraba zase, ampak podporo in skrb za druge.
S tem, ko boste svoje otroke naučili temeljnih načel porabe in varčevanja v zgodnji starosti, jim lahko pomagate oblikovati pozitivne finančne navade, ki bodo trajale celo življenje.
