Z razvojem mobilnega bančništva in robotskih svetovalcev nove tehnologije preoblikujejo krajino finančnih storitev. Toda kakšen vpliv imajo te seizmične spremembe na industrijo in kam bo šel naslednji finančni svet?
Ključni odvzemi
- 40% finančnih institucij si prizadeva za digitalne izboljšave svojega poslovanja. Inovativne tehnologije potrošnikom olajšajo obveščanje o svojih naložbah in preoblikovanje odnosov s svetovalci. Spremenjena demografska skupina bo igrala vlogo pri tem, kako svetovalci sodelujejo s svojimi strankami v prihodnost in vrste nasvetov, ki jih lahko ponudijo v ključnih življenjskih obdobjih.
Po nedavni raziskavi si skoraj 40% finančnih institucij prizadeva za digitalne izboljšave svojega poslovanja. In s temi izboljšavami pride do bolj osebnega in prilagojenega pristopa k svetovalnim storitvam.
Pomen odnosov med svetovalcem in stranko
Poleg spremembe načina izvajanja finančnih storitev digitalni napredek spreminja tudi strukturo pristojbin, povezanih z nekaterimi storitvami. Kako bo to videti v naslednjih 10 ali 20 letih? "Zdelo se bo veliko napredka, saj gre večinoma za spremembe v infrastrukturi in znižanje stroškov, " pravi Dan Egan, poslovodja direktorja za vedenjske finance in naložbe v Betterment. "Ta trend traja že dlje časa, potrošniki pa ga bodo še naprej doživljali v smislu ničelnih posredniških stroškov, brez trgovinskih provizij in ničelnih naložb, " pojasnjuje in poudarja, da so te vrste zmanjšanja stroškov tu ostati.
Trend k nižjim stroškom lahko privede tudi do sprememb v odnosih med svetovalci in njihovimi strankami. "To je ena izmed stvari, ki lahko oblikujejo trg, ker preusmeri ravnovesje moči na potrošnika, " pojasnjuje Egan. Čeprav lahko to privede do večje konkurence, lahko tudi ustvari bolj celovite odnose svetovalca in stranke, ki dajejo prednost dolgoročnemu načrtovanju za vse faze življenja stranke.
Vpliv novih tehnologij na vedenje vlagateljev
Medtem ko nove tehnologije investitorjem omogočajo, da se bolj ukvarjajo z vsakodnevnim izvajanjem svojih portfeljev, vplivajo tudi na vedenje potrošnikov. Po mnenju Egana ta vpliv vodi v povečano željo po premium izdelkih. "Začenjamo zadeti točko, ko ljudje želijo mehanizme samoobrambe, " pojasnjuje Egan, ki poudarja, da nadzor nad podatki in uporabniško izkušnjo postaja vse večji problem za vlagatelje. "Mislim, da bomo začeli opazovati ljudi, ki govorijo:" Želim imeti več nadzora, ker bolj cenim svojo pozornost, "pravi, podoben trend, ko potrošniki plačujejo premijske cene za prilagojene izkušnje na platformah, kot je Netflix (NFLX) in Spotify.
Egan hitro opozarja, da sta izobrazba in zaupanje vlagateljev tudi ključni del uganke, ko gre za to, kako potrošniki sodelujejo s finančnimi storitvami. "Podjetja, kot je Investopedia, so izravnala konkurenčno področje finančnega znanja, kjer je enostavno hitro odgovoriti na vprašanja in se počutijo bolj kompetentne glede odločitev, " pravi Egan. Da bodo finančni svetovalci lahko še naprej sodelovali s informiranimi vlagatelji, jim je pomembno, da vzpostavijo zaupanje in da svojim strankam omogočijo dostop do kompleksnih konceptov. "Celotna industrija se mora vrniti na mesto, kjer mu zaupajo in kjer stranke vedo, da sedite na isti strani mize kot oni."
Prihodnost finančnega svetovanja
Kakšne bodo torej videti svetovalne službe, ko se polje vse bolj digitalizira in potrošniki postanejo bolj informirani? "Videli bomo res lepo renesanso, ki je veliko manj naložb in več tistega, kar je v njihovem življenju resnično pomembno, " pravi Egan. Medtem ko so svetovalci že od nekdaj celostno pristopili k svojim odnosom s strankami, jim bodo izboljšane tehnologije omogočile, da to postanejo osrednji poudarek njihove prakse s skrbjo za bolj tehnične vidike. Namesto da bi izračunali tveganje in stopnjo donosnosti naložb, se bodo svetovalci lahko osredotočili na vprašanja velike slike, kot so: Kakšen je najboljši način za razdelitev bogastva med dediči? Ali ima stranka dovolj življenjskega zavarovanja? Kje naj živijo v pokoju, da bi povečali svoje prihranke?
"Iz tega razloga so resnično dobri finančni načrtovalci tisti, ki so dobri v teh težkih pogovorih neposredno s svojimi strankami, " pravi Egan in pojasnjuje, da bosta ranljivost in razumevanje čustvene plati življenja strank igrala vedno večjo vlogo pri uspeh svetovalcev. "Z odvzemom najmanj človeških delov finančnega načrtovanja - matematike in upravljanja naložb ter uravnoteženja - si dovolimo, da postanemo bolj človeški in porabimo več časa za težke pogovore, na katere lahko samo odgovorimo."
Investopedia Alyluent Millenial Investing Study: Finančni svetovalci.
Spreminjanje demografskih podatkov bo igralo tudi vlogo pri tem, kako svetovalci sodelujejo s svojimi strankami in kakšne nasvete lahko ponudijo v različnih življenjskih obdobjih. "Ena izmed zanimivih demografskih sprememb je, da več ljudi ima otroke v poznejši starosti, vendar so tudi bolj razprti, " pravi Egan. To pomeni, da čeprav nekateri starši finančno načrtujejo družino pri svojih dvajsetih, drugi to počnejo v svojih 30 in 40 letih, ko so finančne razmere morda drugačne. Ta premik vpliva na vse, od pokojninskih prihrankov do transferjev premoženja, svetovalci pa morajo biti sposobni govoriti s temi spremembami na način, ki je prilagojen vsaki njihovi stranki. Egan poudarja, da bodo življenjske dobe še naprej naraščale, zato morajo svetovalci svoje stranke pripraviti tudi na to, da puščanje zapuščine morda ni tisto, kar si predstavljajo. "Ko se pričakovana življenjska doba povečuje, načrtujete 25-letno upokojitev, na koncu pa še nekaj zajetnih zdravstvenih stroškov, " pravi. "Torej bi lahko velik del prenosa premoženja potekal od upokojencev do izvajalcev zdravstvenih storitev."
Vloga velike tehnike v osebnih financah
Z tehnološkimi velikani, kot sta Amazon (AMZN) in Apple (AAPL), ki uvajajo svoje kreditne kartice, se zdi, da je industrija pripravljena za večjo konkurenco. Ali se bo moč preusmerila iz globalnih investicijskih bank na mega blagovne znamke, ki že prevladujejo v našem življenju? Kot pravi Egan, bo to verjetno bolj subtilna premika kot popolna prenova sistema. "Obstaja nekaj lepih, a na splošno nišnih stvari, ki se jih potrošniki lahko veselijo, " pravi Egan, ki se sklicuje na potrošniško usmerjene tehnologije, ki povečujejo zasebnost in varnost. Med njimi so storitve, ki potrošnikom omogočajo ustvarjanje virtualnih kreditnih kartic za spletne račune in s tem zmanjšujejo tveganje napadov kibernetske varnosti. A čeprav lahko te storitve povečajo varnost potrošnikov, ne spreminjajo bistveno načina, kako se ljudje ukvarjajo s finančnimi storitvami ali celo s svojimi financami. "Super je, zaradi česar ste bolj varni, vendar to ni revolucija, " pravi Egan. "Kar se dogaja, je, da pride do manjše premestitve, kdo sedi kje na palubi, vendar smo vsi še vedno na istem čolnu z isto podložno tehniko."
Spodnja črta
Čeprav tehnološki napredek svetovalcem omogoča svobodo osredotočanja na razmišljanje v velikih slikah, se je treba zavedati, kako bodo te spremembe preoblikovale vrste strokovnjakov za izobraževanje. Za Egana to pomeni vnaprej, katere veščine bodo najverjetneje cenjene v naslednjih dveh desetletjih. "Ko so računalniki bolj dejanski v gospodarstvu, kaj je tisto, kar je dragoceno z vidika drugih?" Vsaj za zdaj je odgovor človeški element finančnih storitev in pripravljenost, da se soočimo s temi izzivi. "Svetovalci se bodo soočili s precej več težkih vprašanj in težkih pogovorov, " pravi Egan. Če se osredotočijo na potrebe strank in bolj človeške vidike prakse, lahko svetovalci sprejmejo spremembe, ki jih nove tehnologije prinesejo na terenu.
