Kaj je anuitizacija?
Anuitizacija je postopek pretvorbe rentne naložbe v niz periodičnih izplačil dohodka. Anuitete se lahko revitalizirajo za določeno obdobje ali za življenjsko dobo renita. Izplačila rente se lahko izvedejo le rentatu ali rentantu in preživelemu zakoncu v skupnem življenjskem dogovoru. Najemniki lahko poskrbijo, da bodo upravičenci ob smrti prejeli del rente.
Ključni odvzemi
- Anuitizacija je postopek pretvorbe rentne naložbe v niz periodičnih izplačil dohodka. Anuitete se lahko revitalizirajo za določeno obdobje ali za življenjsko dobo renita. Izplačila rente se lahko izvedejo le rentatu ali rentantu in preživelemu zakoncu v skupnem življenjskem dogovoru. Najemniki lahko poskrbijo, da bodo upravičenci ob smrti prejeli del rente.
Razumevanje anuitizacije
Koncept anuitizacije sega v stoletja, vendar so ga življenjske zavarovalnice formalizirale v pogodbo, ki so jo javnosti ponudile v 1800-ih. Posamezniki lahko sklenejo pogodbo z življenjsko zavarovalnico, ki vključuje zamenjavo pavšalnega zneska kapitala za obljubo, da bodo periodično plačevali za določeno obdobje ali za življenjsko dobo posameznika, ki je rentant.
Kako deluje anuitizacija
Po prejemu pavšalnega zneska kapitala življenjska zavarovalnica izračuna izračune za določitev zneska izplačila rente. Ključni dejavniki, ki se uporabljajo pri izračunu, so trenutna starost rente, življenjska doba in predvidena obrestna mera, ki jo bo zavarovalnica posojila v anuitetnem stanju. Iz tega izhajajoča stopnja izplačila določa znesek dohodka, ki ga bo zavarovalka izplačala, pri čemer bo zavarovalnica do konca plačilnega obdobja vrnila celotno anuitetno stanje in obresti rentatu.
Plačilno obdobje je lahko določeno obdobje ali življenjska doba vlagatelja. Če zavarovalnica ugotovi, da je življenjska doba vlagatelja 25 let, potem to postane plačilna doba. Med uporabo določenega obdobja v primerjavi z življenjsko dobo je bistvena razlika v tem, da mora življenjski zavarovalec nadaljevati z izplačevanjem do smrti rente, če rentant presega pričakovano življenjsko dobo. To je zavarovalni vid renta, pri katerem življenjska zavarovalnica prevzame tveganje podaljšane življenjske dobe.
Najemnine na podlagi samskega življenja
Izplačila rente, ki temeljijo na enem samem življenju, prenehajo, ko renta pogine, zavarovalnica pa zadrži preostali rento. Kadar plačila temeljijo na skupnem življenju, se plačila nadaljujejo do smrti drugega renita. Kadar zavarovalnica krije skupna življenja, se znesek rente zmanjša za kritje tveganja dolgo življenjske dobe dodatne življenjske dobe.
Najemniki lahko imenujejo upravičenca, ki bo dobil anuitetni znesek z možnostjo vračila. Anuitants lahko izberejo možnosti vračila za različna obdobja, v katerih bo upravičenec v primeru smrti prejel izkupiček. Na primer, če renta izbere možnost vračila za obdobje 10 let, mora v tem desetletnem obdobju nastopati smrt, da zavarovalec plača nadomestilo upravičencu. Reanitant lahko izbere možnost doživljenjskega vračila, vendar bo trajanje obdobja vračila vplivalo na stopnjo izplačila. Daljše je obdobje vračila, nižja je stopnja izplačila.
