KAJ JE premalo bančno
Underbanked se nanaša na družine, ki raje upravljajo s finančnimi sredstvi z gotovinskimi transakcijami, namesto s tradicionalnimi finančnimi storitvami, kot so preverjanje računov, varčevalni računi, kreditne kartice in posojila.
Čeprav se nekatera gospodinjstva štejejo za nebančna, ker sploh ne uporabljajo bank ali finančnih storitev, ima lahko podhranjen del prebivalstva čekovne račune ali varčevalne račune, vendar pogosto dostopajo do manj tradicionalnih finančnih produktov in storitev, kot so kratkoročna posojila in čeki gotovinske storitve.
RAZPOLOŽENJE Premalo bank
Glede na študijo iz leta 2015, ki jo je opravila banka FDIC, predstavljajo premalo bančna gospodinjstva približno 20 odstotkov vseh gospodinjstev v ZDA.
V tej študiji so podhranjena gospodinjstva opredeljena kot tista, ki imajo morda račun za varčevanje ali varčevanje, vendar se pogosto financirajo z nakupi in upravljajo s svojimi finančnimi sredstvi. Nebančna gospodinjstva, približno 7 odstotkov vseh gospodinjstev, sploh nimajo bančnih računov.
Zakaj se podhranjena gospodinjstva izogibajo tradicionalnemu financiranju
Študija FDIC iz leta 2015 ponuja nekaj vpogleda v razloge, zakaj družine s slabšim financiranjem ne izkoriščajo tradicionalnih bančnih storitev.
V skupinah po dohodku so imela gospodinjstva s slabšimi zavarovanji na splošno nižje dohodke. Približno 24 odstotkov gospodinjstev, katerih letni dohodek je manjši od 15.000 dolarjev, je bilo premalo zavarovanih, 45 odstotkov pa v celoti bančno. Gospodinjstva z višjimi dohodki, 75.000 USD ali več na leto, so se pri uporabi tradicionalnih bančnih storitev razlikovala po tem, da je bilo le 13, 5 odstotka premalo zajamčenih. Ugotovljeno je bilo tudi, da imajo družine z manj bankami manj izobrazbe, saj je le 14, 5 odstotka poročalo o vsaj enem družinskem članu s fakultetno izobrazbo v primerjavi z 79 odstotki družin, ki so bile popolnoma banked.
Približno 15 odstotkov gospodinjstev z nezadostnimi sredstvi je poročalo, da uporabljajo predplačniške kartice kot način plačila blaga in storitev v primerjavi s samo 7 odstotki za popolnoma bančnike. Poročalo se je tudi, da je uporaba kreditnih kartic manjša, saj je 58 odstotkov podhranjenih gospodinjstev uporabljalo vsaj eno kreditno kartico v primerjavi s skoraj 75 odstotki gospodinjstev v celoti.
Poleg tega so gospodinjstva z nezadostnimi sredstvi poročala o manjši dostopnosti do tradicionalnih bančnih posojil. Čeprav je približno enak odstotek teh gospodinjstev zaprosilo za kredit pri banki, je 5, 8 odstotka podpovprečno zajetih gospodinjstev zavrnilo bančni kredit v primerjavi z 2 odstotki tistih, ki so v celoti bančni. Dejansko več kot 13 odstotkov gospodinjstev, ki niso dovolj zajete v banki, poroča, da so odvrnili, da sploh ne zaprosijo za bančni kredit, v primerjavi s samo 3, 5 odstotki gospodinjstev v celoti.
Redno plačevanje računov odkriva tudi vzorec za prebivalstvo, ki ni dovolj podplačano. Več kot 12 odstotkov podbančnih družin je uporabljalo bančne nakaznice ali blagajne v primerjavi s 3, 1 odstotka vseh bank. Poleg tega je več kot 25 odstotkov podbančnih gospodinjstev uporabljalo tudi nebančne denarne naloge. Gotovina je bila kot glavna metoda plačevanja mesečnih računov 11 odstotkov podbančnih družin v primerjavi s samo 3 odstotki družin, ki so v celoti banke.
Poročilo FDIC je ugotovilo, da bodo gospodinjstva z manj predvidljivimi in nestanovitnejšimi dohodki verjetno premajhna. Poročilo tudi nakazuje, da družine z nezadostno banko uporabljajo mobilne telefone skoraj toliko kot druge družine in imajo lahko koristi od bolj tradicionalnih bančnih storitev, ki so na voljo prek mobilnih naprav.
