Kazalo
- Ocenjevanje robotskega svetovalca
- Prepoznavanje storitev Robo-Advisor
- Koliko bo to stalo?
- Lahko govorim z osebo?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Spodnja črta
Ocenjevanje robotskega svetovalca
Pojav robotskih svetovalcev, avtomatiziranih spletnih svetovalcev za naložbe, ki so v zadnjih letih pridobili na popularnosti, je preprečil svetovno finančno načrtovanje in upravljanje premoženja. Če vam ustreza nasvet, ki je v glavnem dodeljen digitalno, je morda ta tečaj primeren za vaše potrebe.
Kako pa ocenite in odločite, kateri robo-svetovalec uporabiti?
Ključni odvzemi
- Ker je na voljo toliko robotskih svetovalcev in tekmujejo med seboj, kaj bi morali iskati pri izbiri tistega, ki je najboljši za vas? Najprej si oglejte opravljene storitve. Številni robo-svetovalci imajo zdaj standardno obiranje davčnih izgub in samodejno ponovno uravnavanje brez dodatnih stroškov. Po drugi strani določite, kakšen človeški poseg ali stik imate najraje. Ali želite avtomatizirati vse ali želite imeti nekoga, s katerim se boste redno pogovarjali? In končno ocenite stroške in pristojbine, ki jih zaračunavajo robo svetovalci, ki vas zanimajo, in jih odmerite glede na dodatne funkcije in ugodnosti, ki jih morda imate najraje.
Prepoznavanje storitev Robo-Advisor
Prvi korak je določiti, katere vrste finančnega svetovanja in storitev potrebujete. Večina svetovalcev robo upravlja vaš denar v takšni ali drugačni obliki. LearnVest je izjema: njihov poudarek je na oblikovanju proračuna in finančnem načrtovanju ter zagotavljanju dostopa do pomoči v živo preko telefona. Medtem ko dajejo priporočila za naložbe, svojih sredstev dejansko ne vlagajo.
V glavnem pa so upravljanje portfelja in dodelitev sredstev osnovna storitev, ki jih nudijo svetovalci robo. To storijo z uporabo neke vrste algoritma. Njihovo investicijsko sredstvo, ki ga izberejo, so običajno skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Vlaganje v folio ponuja številne prednastavljene portfelje zalog ali ETF-jev, ki jih lahko kupijo kupci. Podobno Motif Investing ponuja vnaprej pripravljene portfelje po 30 zalog za eno ceno.
Nad to osnovno stopnjo storitve več svetovalcev robotov ponuja storitve zbiranja davčnih izgub za portfelje, ki na nek način niso davčno olajšani. Mnogi zdaj ponujajo standardne strategije za davčno optimizacijo, vendar ne pozabite, da pobiranje davčnih izgub ni vedno koristno - vse je odvisno od vašega davčnega stanja.
Nekateri robo-svetovalci se še bolj specializirajo: Na primer, Rebalance IRA se osredotoči na pokojninske račune in Blooom optimizira 401 (k) naložbe. Osebni kapital, ki ponuja konsolidirano upravljanje vseh vaših računov, je namenjen nekoliko bolj naprednemu trgu; Za sodelovanje pri upravljanju storitev vlagatelji potrebujejo najmanj 100.000 USD.
Koliko bo to stalo?
Tako kot obstajajo razlike v ponujenih storitvah, obstajajo tudi razlike v zaračunanih pristojbinah. Na splošno znašajo od 0, 15% do 0, 50% sredstev v upravljanju. Nekateri svetovalci zaračunajo tudi enkratno pristojbino za nastavitev.
LearnVest's pristojbine znašajo od 89 do 399 dolarjev za njihov prvi pregled in nato 19 dolarjev na mesec za tem. Osebni kapital pristojbine znašajo od 0, 49% do 0, 89% vloženega zneska. Želod vsak mesec zaračuna 1 dolar, medtem ko Betterment in Wealthfront, skupaj z več drugimi, zaračunajo preprosto 0, 25-odstotno letno pristojbino na podlagi sredstev v upravljanju.
Ne pozabite, da bodo veljala tudi razmerja odhodkov za osnovne ETF ali vzajemne sklade, v katere vlagajo robo svetovalci. Za trgovanje z različnimi naložbami lahko obstajajo tudi transakcijski stroški.
Lahko govorim z osebo?
Robo-svetovalci so začeli z idejo, da bi lahko minimalna udeležba ljudi znižala stroške, ljudje pa bi ga lahko le nastavili in pozabili, naj algoritmi vodijo oddajo. Vendar se ljudje še vedno radi občasno pogovarjajo s profesionalcem. Betterment je bil prvi robotski svetovalec, ki je priskrbel dejanske finančne svetovalce za pomoč na področju vprašanj in vlagateljem miru. Zdaj je več drugih robo-svetovalcev sledilo temu in mnogi bodo uporabnikom celo dodelili personaliziranega svetovalca. Upoštevajte, da morajo biti ti strokovnjaki plačani, zato lahko robo svetovalci, ki imajo finančno svetovanje za osebje, zaračunajo višje pristojbine za upravljanje naložb.
Poleg tega je treba opozoriti, da finančni svetovalci na mnogih od teh platform nimajo možnosti neposrednih naložbenih sprememb ali priporočil. Namesto tega so tam, da odgovarjajo na vprašanja, posredujejo splošne finančne nasvete in sproti preverjajo čustva uporabnikov.
Robo-svetovalci v primerjavi s tradicionalnimi podjetji za finančne storitve
Priljubljenost robotskih svetovalcev ni izgubila večjih akterjev v industriji finančnih storitev. Fidelity Investments je sklenil dogovor z Bettermentom, ki je eden najstarejših (ustanovljen leta 2008) robo svetovalcev; človeški svetovalci v ekipi Fidelity lahko svojim strankam ponudijo različico profesionalne platforme Betterment za registrirane naložbene svetovalce. Fidelity je sklenila pogodbo tudi z LearnVestom.
Vanguard ima svojo različico poceni robotskega svetovalca, prav tako Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios je vzbudil vznemirjenje, ko je leta 2017 predstavil svojo brezplačno storitev. Schwab načrtuje, da bo denar zaslužil za premoženje, ki ga upravlja (5.000 USD je minimalna velikost portfelja).
Pri razmišljanju o robotskem svetovalcu je morda nekaj, kar je treba upoštevati, povezane z večjimi podjetji, kot so Fidelity, Vanguard ali Schwab. Ta podjetja imajo denar za vlaganje in čas, da se omogoči rast teh storitev. Poleg tega, ko se bodo vaše potrebe spremenile ali če želite bolj osebno noto, boste lahko brez težav prešli na druge storitve, ki jih ponujajo ta podjetja.
Spodnja črta
Če ste se odločili za robo-svetovalca, morate še vedno upoštevati, kateri najbolj ustreza naložbam. Dejavniki, ki jih je treba upoštevati, so vrste nasvetov in storitev, ki jih ponuja roboadvisor, raven (če obstaja) medsebojne interakcije med ljudmi, minimalne potrebne naložbe in morebitne pristojbine ali stroški. Nadaljnje razmišljanje je vse večje zanimanje večjih podjetij za finančne storitve v tej areni.
