Zaupanje pomeni vse v odnosih, ne glede na to, ali se osredotočamo na tiste v romantiki, družini ali financah.
Poskrbite za to, zlasti v finančnih zadevah , ki so lahko tako čustveno izčrpavajoče, uničujoče in drage kot vse drugo, kar imamo v življenju. Brezvestni finančni svetovalec lahko v času trdega dela in prihrankov hudo poškoduje vlagatelja ali ga celo tragično izbriše.
Danes je vprašanje zanesljivosti finančnega svetovalca postalo vse pomembnejše. Spomin na to, kako je newyorški investicijski svetovalec Bernard Madoff bežal pred toliko prefinjenimi in zelo dodelanimi ljudmi, še vedno gori. Poleg tega danes obstaja toliko načinov, kako lahko vlagatelji zaslužijo - in izgubijo - denar. Zdi se, da Wall Street skoraj vsakodnevno izumlja nove finančne produkte, ki so vsi bolj vabljivi (in hkrati zmedeni) kot naslednji. Zato javnost potrebuje ljudi, da jih svetujejo. Toda te naložbe nosijo tudi velika tveganja. Posamezni vlagatelji se seveda zanašajo na strokovno znanje in sodelovanje finančnih svetovalcev.
Če še bolj zapletete sliko, nima vsak vlagatelj hkrati istih potreb. Mlada oseba se lahko izogne zelo konservativnemu pojmovanju ohranjanja kapitala, ker bo delala in zaslužila prihodnja desetletja. Ta posameznik bi bil morda veliko bolj pripravljen na špekulativne finančne instrumente kot recimo nekdo, ki se bliža upokojitveni dobi, ki je pasje zdrobil zdravo gnezdo za jajce in ga želi predvsem ohraniti brez nepotrebnega poslabšanja ali tveganja.
Da bi dvignili osebno raven udobja pri investicijskem svetovalcu, strokovnjaki predlagajo, da preverite preteklost svetovalca na spletnem mestu Regulacijske agencije za finančno industrijo (FINRA). Če ima svetovalec v preteklosti neskladnost s predpisi, kot je zakon o zavarovanju dohodka za upokojence (ERISA), bi bilo težko zaupati, da vam bo svetovalec dodal prednost.
Zmogljivi vlagatelji postavljajo svetovalca vprašanja o teh petih bistvenih temah:
1. Ključne vrednote
Ugotovite, katere so glavne vrednote vašega svetovalca. Oseba integritete bi vam morala biti sposobna navesti svoje vrednote. Če vam svetovalec nenehno poskuša prodati finančno storitev, ki ustvarja provizijo, ne glede na to, kako vam ustreza, vrednosti te osebe verjetno niso usklajene z vašimi. Svetovalec, ki verjame v dolgoročno razmerje z vami - in ne zgolj z nizom transakcij, ki ustvarjajo provizije - se lahko šteje za zaupanja vrednega.
2. Načrt plačila
Prepričajte se, da razumete, kako svetovalec dobiva nadomestilo za naložbene nasvete ali transakcije, zato ne boste samodejno zasegli koščka gnezdenega jajca nekomu, ki nima najboljših interesov. "Bodite kristalno jasni, koliko denarja plačate za njihove storitve, " je dejal Joe De Sena, zasebni svetovalec za bogastvo pri J. De Sena & Associates na Long Islandu. "Ali obstaja letna pristojbina? Ali za njihove storitve vsakič plačujete s čekom? Ali bo svetovalec samodejno odtegnil pristojbino iz vašega premoženja? Ali to osebo plačujete glede na stopnjo njihove uspešnosti? Poleg tega bi stranke morale za davčne namene prejeti računovodstvo, koliko točno so plačale svetovalcu.
3. Raven strokovnega znanja
Dan Masiello, finančni svetovalec na Staten Islandu, NY, poudarja pomen strokovnega znanja, usposabljanja in izobraževanja svetovalca. "Za lastno raven udobja kot stranka si boste želeli pogledati neko izobrazbo, certifikate v podjetju in število naprednih diplom, " je dejal. Pomembno je tudi, da se prepričate, da se vaš bodoči svetovalec ni strgal z regulativnimi organi ali negativnimi referencami v poslovnih medijih ali da je v preteklosti preiskal kršitve. "Napotitev stranki zagotavlja določeno mero udobja, saj omogoča pogovor z njihovimi strankami, " je dejal Masiello. "Ključna beseda je transparentnost, ki prispeva k temu, da lahko nekomu zaupate. Raje bi videli raven stabilnosti. Ali je vaš svetovalec že nekaj časa zavezan isti organizaciji in je bil v tej stroki dlje časa? "Med pomembnimi finančnimi potrdili je treba preveriti tudi pooblaščenega finančnega načrtovalca ® (CFP), strokovnjaka za potrjene sklade (CFS) in pooblaščenega investicijskega svetnika.
4. Storitev
Se redno slišite z njimi? "Je dejal Derek Finley, finančni svetovalec pri WJ Interests v Sugar Land v Teksasu, ki upravlja s 165 strankami in 190 milijoni dolarjev. Neposredno, odlično vprašanje! Ta točka je navsezadnje lahko tako zelo prekršljiva, kot karkoli nagajivega ali celo kaznivega. Kako nadležno in frustrirajoče je za vlagatelja, da ne bo seznanjen z razvojem novic, ki bi lahko vplivale na njegov portfelj, kot so spremembe cen zalog, pretresti pri uglednem podjetju ali pridobitev v panogi, ki ima vpliv na zaloge v portfelju stranke? Svetovalec lahko stranko stane denarja, če ga ne seznani z večjimi dogodki. Seveda to ne pomeni, da so vsi telefonski klici vašega posrednika pozitiven znak. Bodite naklonjeni posrednikom, ki vas ogrožajo s klici, ki so namenjeni samo prodaji izdelkov in povečanju provizij.
5. Potrpežljivost
Si bo vaš svetovalec vzel dovolj časa, da na način in način potrpežljivo razloži svoja priporočila? Opomba Trent Porter prednostnega finančnega načrtovanja v Denverju, ki upravlja 27 strank: "Ena največjih rdečih zastav je, če ne razumete svojih naložb, še posebej, če jih vaš svetovalec ne more ali jih ne želi razložiti. Vlagatelji morajo biti zelo naklonjeni svetovalcem, ki prevzamejo skrb nad svojim premoženjem, a la Madoff."
Lahko sprejmete ukrepe, s katerimi si pomagate tudi zunaj teh pomembnih točk.
"Imetje skrbnika tretje osebe, ki neposredno poseduje in poroča o vašem premoženju, pomaga varovati pred goljufijami, " je dejal Porter. "Prav tako bodite pozorni, ali gre za fiduciarja, ki od vas zakonsko zahteva, da vaše zanimanje postavijo pred svoje. Šokantno je, da tega niso dolžni vsi svetovalci. To, da so fiduciarni, ne pomeni, da se ne boste raztrgali. Vendar je to dober začetek. "Če želite pridobiti skrbnika tretjih oseb, se obrnite na ponudnika skrbniških storitev, kot so Charles Schwab, TDAmeritrade ali Fidelity.
