Kazalo
- Vzemite kvalificirane distribucije
- Uporabite ‛pravilo 55 let '
- Naj leže
- Zahtevane minimalne distribucije
- Naj še naprej prispevajo
- Spodnja črta
Možnosti po upokojitvi 401 (k) Možnosti
Način delovanja 401 (k) po upokojitvi je odvisen od tega, kaj počnete z njim. Glede na starost ob upokojitvi (in pravila vašega podjetja) boste morda izbrali, da začnete sprejemati kvalificirano distribucijo. Lahko pa izberete, da vaš račun še naprej nabira zaslužek, dokler ne boste začeli izvajati distribucije po pogojih vašega načrta. Tu je nekaj možnosti.
Ključni odvzemi
- Kako deluje vaš 401 (k) po upokojitvi, je v veliki meri odvisno od vaše starosti. Če se upokojite po 59½, lahko začnete umikati, ne da bi plačali predčasno kazen za umik. Če do svojih prihrankov še ne potrebujete dostopa, lahko pustite, da sedi - čeprav ne boste mogli prispevati. Če želite še naprej prispevati, boste morali svoj 401 (k) prestaviti v IRA. S 401 (k) in tradicionalno IRA boste morali morate imeti minimalne razdelitve, če ste starejši od 70½.
Vzemite kvalificirane distribucije
Ko distribucijo prevzamete s 401 (k), preostanek stanja na računu ostane vložen v skladu s prejšnjimi dodelitvami. To pomeni, da je čas, v katerem se lahko izvedejo plačila, ali znesek vsakega plačila, odvisen od uspešnosti vašega naložbenega portfelja.
Nashville: Kako vlagam v pokoj?
Zgodnji denar: izkoristite "staro 55 pravilo"
Naj leže
Razporeditve iz računa vam ni treba vzeti takoj, ko se upokojite. Čeprav ne morete še naprej prispevati za 401 (k) prejšnjega delodajalca, mora skrbnik vašega načrta vzdrževati vaš načrt, če imate vloženih več kot 5000 USD. Vse, kar je manj kot 5000 dolarjev, bo sprožilo pavšalno porazdelitev, vendar ima večina ljudi, ki se približujejo upokojitvi, naloženih bistveno več prihrankov.
Če je vaš račun med 1.000 in 5.000 USD, mora vaše podjetje sredstva preusmeriti v IRA, če vas izsiljuje iz načrta.
Ne pozabite na zahtevane minimalne distribucije
Medtem ko vam ni treba začeti jemati distribucij od 401 (k), ko začnete delovati, morate začeti jemati zahtevane minimalne distribucije (RMD) do 1. aprila po letu, ko dopolnite 70½. Nekateri načrti vam bodo morda omogočili odlog razdelitve do leta, ko se upokojite, če se upokojite po starosti 70½, vendar to ni običajno.
Naj še naprej prispevajo
Upoštevajte, da lahko zaslužek prispevate samo za katero koli vrsto IRA, tako da bo ta strategija delovala le, če se niste upokojili v celoti in še vedno zaslužili "obdavčljive odškodnine, kot so plače, plače, provizije, nasveti, boniteti ali čisti dohodek od sebe zaposlitve, "kot pravi IRS. Ne morete prispevati denarja, zasluženega z naložbami ali z vašim čekom za socialno varnost, čeprav nekatere vrste plačila preživnine morda izpolnjujejo pogoje.
Za izvedbo prevračanja vašega 401 (k) se lahko odločite, da bo skrbnik načrta razdelil prihranke neposredno novi ali obstoječi IRA. Lahko pa se odločite, da boste distribucijo prevzeli sami. Vendar morate sredstva vplačati v svojo IRA v 60 dneh, da ne boste plačali davka na dohodek. Tradicionalne račune 401 (k) je treba prenesti v tradicionalne IRA, medtem ko morajo biti določeni Roth računi razvrščeni v Roth IRA.
Kot tradicionalne razdelitve 401 (k), se za umike iz tradicionalne IRA uporablja vaša običajna stopnja dohodnine v letu, v katerem ste razdelili. Odvzemi od Roth IRA-jev so popolnoma brez davka, če jih prevzamete po dopolnjenem 59. letu starosti in če ste vsaj pet let prispevali k kateri koli družbi Roth IRA. Za IRA veljajo isti predpisi o RMD kot 401 (k) s in drugi pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec.
Spodnja črta
Pravila o nadziranju, kaj lahko naredite s 401 (k) po upokojitvi, so zelo zapletena, saj jih oblikujejo tako IRS kot tudi podjetje, ki je ustanovilo načrt. Za podrobnosti se obrnite na skrbnika načrta vašega podjetja. Pred dokončno odločitvijo bi bilo dobro, da se s finančnim svetovalcem pogovorite.
