Eno specializirano stališče v bančni industriji je položaj analitika kreditnih tveganj. Naloga ocenjevanja kreditnega tveganja je ključnega pomena za donosnost banke, saj so posojila glavni vir prihodkov teh institucij. Naloga analitika kreditnih tveganj je oceniti kreditno sposobnost posameznikov ali podjetij in, natančneje, določiti znesek kredita, ki ga mora banka razširiti na stranko. Analitiki kreditnega tveganja pregledajo finančne izkaze, kreditno zgodovino in gospodarske pogoje, da ugotovijo, ali je potencialna posojilojemalka sposobna izpolniti obveznosti za plačilo obresti in na koncu odplačati posojilo.
Analitiki kreditnih tveganj morajo biti strokovnjaki za dešifriranje računovodskih izkazov in meritev ocenjevanja, kot so količniki finančnega vzvoda in donosnosti. Večina vprašanj, ki se nanašajo na delovno mesto, se bo verjetno soočila s sogovornikom in se vrti okoli teh področij znanja.
"Kako bi ravnali s pomembno, dolgoletno poslovno stranko, ki išče posojilo, za katero vaša ocena tveganja pravi, da banka ni varna?"
To je lahko ključno vprašanje, saj je za uspeh banke ključnega pomena vzdrževanje dobrih odnosov s strankami s pomembnimi podjetniškimi strankami. Banka noče tvegati, da bo izgubila večmilijonsko stranko v enem zahtevku za posojilo, hkrati pa tudi ne želi dajati posojil, za katere ne verjame, da jih je mogoče vrniti.
Kako boste odgovorili na to vrsto vprašanj, bo prikazana vaša sposobnost, da dobro ravnate s strankami in ponujate kreativne rešitve za stranke, hkrati pa ne ogroža položaja banke kot posojilodajalca. Dober odgovor bi bil lahko tak, kot je: "Ponudil bi manjši znesek posojila, za katerega verjamem, da bi ga banka lahko varno podaljšala, in nato stranki sporočil natančne korake, ki jih lahko sprejme, da mi omogoči nadaljnje posojilo, in ponudil sestanek z njimi pregledati situacijo na neki primerni točki v prihodnosti in preučiti večje posojilo."
"Kaj je dobro razmerje med dolgom in lastniškim kapitalom?"
Na to vprašanje bi zagotovo morali biti pripravljeni trden odgovor, saj je razmerje med dolgom in lastniškim kapitalom ključno, če ne celo glavno, finančno razmerje, ki se upošteva pri ocenjevanju sposobnosti podjetja za izpolnjevanje obveznosti dolžniškega financiranja. Koeficient D / E označuje skupni dolg podjetja glede na njegov celotni kapital in razkriva, kolikšen delež financiranja podjetja zagotavlja dolg in kolikšen delež kapitala. Iz vašega odgovora bi moralo biti razvidno, da razumete razmerje in veste, da na splošno kazalniki nižji od 1, 0 kažejo na finančno bolj zanesljivo podjetje, medtem ko razmerja višja od 1, 0 kažejo na naraščajočo stopnjo kreditnega tveganja.
Poleg tega je treba opozoriti, da se povprečna razmerja D / E močno razlikujejo med sektorji in industrijami. Bolj trdna analiza kreditnega tveganja vključuje pregled trenutnega stanja v panogi in položaj družbe v panogi ter upoštevanje drugih ključnih finančnih razmerij, kot sta stopnja kritja obresti ali trenutni koeficient.
"Kaj je zamenjava kreditnega neplačila?"
To vprašanje je bolj verjetno, da se bo postavilo na nekoga s predhodnimi izkušnjami na tem področju, ki se prijavlja na položaj višjega analitika za kreditno tveganje, vendar se lahko še vedno pokaže v intervjuju za položaj analitika za kreditno tveganje začetnega nivoja pri banki. Dober odgovor kaže, da razumete koncept. Boljši odgovor vključuje primer. Zamenjava kreditne neplačila (CDS) je pogosto uporabljena metoda za zmanjševanje tveganja v fiksnih dohodkih, instrumentih za zaščito dolga, kot so obveznice, in je eden najpogostejših finančnih izvedenih finančnih instrumentov.
CDS je v bistvu vrsta naložbenega zavarovanja, ki kupcu omogoča zmanjšanje naložbenega tveganja s prenosom tveganja na prodajalca CDS v zameno za plačilo. Prodajalec CDS stoji v položaju, da zagotavlja dolžniško varnost, v katero je kupec vložil.
Druga vprašanja, ki se bodo verjetno srečala v intervjuju s položajem analitika za kreditno tveganje, so splošna vprašanja o sposobnostih reševanja problemov, vaši sposobnosti dela v skupini in razumevanju osnovnih makroekonomskih konceptov, kot so fiskalna politika in primeren tečaj.
