Kaj je potrdilo o občasnem plačilu
Potrdilo o načrtu periodičnega plačila je potrdilo, ki predstavlja lastniški delež v vzajemnem skladu, ki vlagateljem omogoča nakup delnic s postopkom majhnih rednih plačil. Ta struktura naložb je znana kot načrt periodičnih plačil.
RAZKRITJE DOWN Potrdilo o periodičnem plačilnem načrtu
Potrdila o periodičnih plačilnih shemah zagotavljajo dokumentiran dokaz o udeležbi in lastništvu deležev v periodičnem plačilnem načrtu. Ti načrti so včasih znani tudi kot pogodbeni načrti ali sistematični naložbeni načrti.
Udeleženci običajno vlagajo v te načrte z rednimi plačili v fiksnih zneskih v obdobju, ki se običajno giblje med 10 in 25 leti. Vlagatelji dejansko nimajo lastnih delnic vzajemnega sklada v neposrednem, značilnem smislu. Namesto tega imajo zahtevek za delež v skrbniškem načrtu.
Komisija za vrednostne papirje prek oddelka 27 Zakona o investicijskih družbah iz leta 1940 ureja investicijske družbe, ki prodajajo potrdila o plačilnih shemah. Določa največjo prodajno obremenitev, ki jo je mogoče zaračunati, zahteve za podjetja, ki izdajajo potrdila o periodičnem plačilnem načrtu, pravila glede predaje potrdil, privilegije za vračilo in drugo.
Potrdila in stroški periodičnega plačilnega načrta
Načrt za periodična plačila je naložbeno sredstvo z nizko oviro vstopa, zaradi česar je cenovno ugodna tudi tistim, ki imajo skromne naložbene proračune. Udeleženci na splošno lahko začnejo z zelo majhno količino denarja, pogosto le 50 dolarjev, pri čemer mora enaka vsota mesečno ali v vnaprej določenih periodičnih intervalih. Slaba stran pa je, da ti načrti vključujejo precej strme pristojbine, ki so običajno vnaprej plačane in v veliki meri zapadle v prvem letu odprtja novega računa. Te pristojbine lahko znašajo kar polovico plačil v tem obdobju. Zaradi nastalih provizij za odbitke se lahko vlagatelji finančno bolje obnesejo z neposrednim nakupom delnic vzajemnih skladov.
V preteklosti so bila potrdila o periodičnem plačilnem načrtu pogosto prodana vojaškim osebam, čeprav vojaško osebje ni imelo prednosti za tovrstne naložbe in ni potrebe po udeležbi vojaškega osebja. Delno zaradi povezanih zlorab je zvezna vlada septembra 2006 sprejela zakon o zaščiti finančnih storitev vojaškega osebja. Ta zakonodaja je bila namenjena urejanju in spremljanju prodaje in trženja vrednostnih papirjev, življenjskih zavarovanj in drugih finančnih sredstev na vojaških bazah. Ta zakon je prepovedoval prodajo potrdil o periodičnem plačilnem načrtu vojaškemu osebju in prepovedal prodajo teh načrtov na vojaških bazah. Akt ni razveljavil obstoječih spričeval, ki jih ima vojaško osebje.
