Kaj je težko posojilo?
Posojilo s trdim denarjem je vrsta posojila, ki je zavarovano z nepremičninami. Posojila s trdim denarjem se štejejo za posojila "skrajne možnosti" ali kratkoročna posojila. Ta posojila se uporabljajo predvsem pri prometu z nepremičninami, posojilodajalci so običajno posamezniki ali podjetja in ne banke.
Ključni odvzemi
- Posojila s trdim denarjem se uporabljajo predvsem za transakcije z nepremičninami in so denar posameznika ali podjetja in ne banke. Posojilo s trdim denarjem, ki ga običajno vzamemo za kratek čas, je način za hitro zbiranje denarja, vendar z večjimi stroški in nižje razmerje med LTV. Ker se posojila s trdim denarjem običajno ne izvajajo, se časovni okvir financiranja izjemno zmanjša. Pogoji posojil s trdim denarjem se lahko pogosto pogajajo med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Ta posojila običajno uporabljajo premoženje kot zavarovanje. Povračilo lahko pripelje do posojila in še vedno povzroči donosno transakcijo posojilodajalca.
Kako deluje posojilo s trdim denarjem
Posojila za trde denarje imajo pogoje, ki temeljijo predvsem na vrednosti nepremičnine, ki se uporablja kot zavarovanje, ne na kreditni sposobnosti posojilojemalca. Ker tradicionalni posojilodajalci, kot so banke, ne dajejo posojil z velikim denarjem; Posojilodajalci trdega denarja so pogosto zasebniki ali podjetja, ki vidijo vrednost v tej vrsti potencialno tveganega posla.
Posojila s trdim denarjem lahko poiščejo nepremičninski ponudniki, ki načrtujejo obnovo in nadaljnjo prodajo nepremičnin, ki se uporabljajo kot zavarovanje za financiranje - pogosto v enem letu, če ne prej. Višji stroški posojila s trdim denarjem se izravnajo z dejstvom, da namerava posojilojemalec posojilo odplačati razmeroma hitro - večina trdih posojil je za eno do tri leta - in nekatere druge prednosti, ki jih ponujajo.
Posojanje s trdim denarjem se lahko obravnava kot naložba. Veliko je takih, ki so to uporabili kot poslovni model in ga aktivno izvajajo.
Posebna vprašanja za posojila s trdim denarjem
Stroški posojila s trdnim denarjem posojilojemalcu so običajno višji v primerjavi s finančnimi sredstvi, ki so na voljo prek bank ali državnih posojilnih programov, kar odraža večje tveganje, ki ga posojilojemalec prevzame s ponudbo financiranja. Vendar pa je povečan odhodek kompromis za hitrejši dostop do kapitala, manj strog postopek odobritve in potencialno fleksibilnost v programu odplačevanja.
Posojila s trdim denarjem se lahko uporabijo v preobratnih situacijah, pri kratkoročnem financiranju in pri posojilojemalcih s slabimi posojili, vendar znatnim lastniškim kapitalom. Ker ga je mogoče hitro izdati, se lahko posojilo s trdim denarjem uporabi kot način za preprečitev izključitve.
Prednosti in slabosti posojila s trdim denarjem
Prednosti
Ena izmed teh prednosti je postopek odobritve za posojilo s trdim denarjem pogosto veliko hitrejši kot zaprosila za hipoteko ali drugo tradicionalno posojilo prek banke. Zasebni vlagatelji, ki podpirajo posojilo s trdim denarjem, se lahko odločajo hitreje, saj pogosto ne opravljajo kreditnih pregledov ali preučujejo kreditne zgodovine posojilojemalca - koraki, ki jih posojilodajalci običajno sprejmejo, da raziščejo prosilčevo sposobnost za plačilo posojila.
Ti vlagatelji niso zaskrbljeni zaradi prejemanja odplačila, ker je morda še večja vrednost in priložnost, da sami prodajo nepremičnino, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti.
Druga prednost je, da posojilodajalci trdega denarja ne uporabljajo tradicionalnega, standardnega postopka zavarovanja, ampak vsako posojilo ocenjujejo za vsak primer posebej, prosilci se lahko pogosto pogajajo o prilagoditvah glede odplačevanja posojila. Posojilojemalci lahko v času, ki jim je na voljo, ponudijo več možnosti za poplačilo posojila.
Številke
Ker se nepremičnina uporablja kot edina zaščita pred neplačilom, imajo posojila za trdi denar navadno nižja razmerja med posojilom in vrednostjo (LTV) kot tradicionalna posojila: okoli 50% do 70%, v primerjavi s 80% za običajne hipoteke (čeprav lahko gredo višje, če je posojilojemalec izkušeni plavalec).
Poleg tega so njihove obrestne mere ponavadi visoke. Pri posojilih s trdim denarjem so obrestne mere lahko celo višje kot pri posojilih, namenjenih za subvencije. Od 2t019 so se stopnje posojila za trde denarje gibale od 7, 5% do 15%, odvisno od dolžine posojila. V primerjavi s tem je najvišja obrestna mera znašala 5, 25%.
Druga pomanjkljivost je, da se posojilodajalci za težko posojilo lahko odločijo, da ne bodo financirali prebivališča, ki ga imajo lastniki, zaradi regulativnega nadzora in pravil skladnosti.
