FutureAdvisor v lasti BlackRock-a ponuja algoritmične naložbene svetovalne storitve za sredstva strank, ki jih vodijo institucionalni računi upravljanja pri Fidelity in TD Ameritrade. FutureAdvisor prenese sredstva strank, ki jih ob ustanovitvi vodi na druge ustanove, na te račune ali pa stranke lahko sveže finančne vložke neposredno položijo pri robo-svetovalcu, ki nato odpre račun pri enem izmed svojih medsebojnih posredniških posrednikov. Stranke neposredno imajo kakršne koli stroške ali davčne posledice, ki nastanejo zaradi potrebnih prenosov na račun.
Če želite ustanoviti nov račun, odgovorite na nekaj osnovnih vprašanj in prejmete priporočeno dodelitev sredstev, ustvarjeno s prilagojeno simulacijo Monte Carla, ki uporablja dolgoročne predpostavke kapitalskega trga za donosnost projektov in uspešnost. Ko jih financirate, imate malo nadzora nad sredstvi ali upravljanjem, vendar lahko nekaj lastniških zalog postavite na seznam "ne prodajaj", če ne presegajo majhnega odstotka skupne vrednosti portfelja. Dodelitve sredstev so omejene na sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in vzajemne sklade, vključno z iSharesi v vlogi BlackRock in vzajemnimi skladi, skupaj s fiksnimi dohodki in REIT.
Prednosti
-
Integracija s Fidelityjem in TD Ameritrade
-
Podprta s strani najvišje finančne institucije
-
Broker obravnava prenose računov
-
Ponuja obiranje davčnih izgub
Slabosti
-
Prenosi računov povečujejo stroške
-
Nižje povprečne storitve za stranke
-
Izdelava in upravljanje portfelja je poenostavljeno
Nastavitev računa
2.6Nastavitev računa FutureAdvisor je relativno enostavna. Vnesete svoj e-poštni naslov in ustvarite geslo za dostop do strani za nastavitev računa, ki ponuja samo tri vrste naložbenih ciljev: upokojitev, večji nakup in splošno vlaganje. Od preprostega obrazca za prijavo morate vnesti svojo starost, toleranco do tveganja, razpoložljivi kapital in druge osnovne podatke. Te informacije se uporabljajo za ustvarjanje predlagane razdelitve delnic in obveznic, čeprav je dejanska izpostavljenost prevzeta s sredstvi, REIT-ji in izdelki s stalnim dohodkom.
FutureAdvisor vam ponuja malo prilagajanja strank, brez izbire družbeno odgovornih skladov ali drugih tematskih naložb. Izpolnjen vnosni obrazec se odpre v eno samo priporočeno skico razporeditve sredstev za vsako vrsto cilja, ki jo bodo algoritmi želeli izpolniti po financiranju računa. Pri nadaljnjih trgovinskih dejavnostih imate malo ali nič prispevka.
FutureAdvisor podpira posamezne in skupne maržne račune ter 529 načrtov in prevračanje pokojninskih računov. Vendar platforma ne podpira upravljanja premoženja za pokojninske račune v trenutnih krajih zaposlitve. Računi gospodinjstev z enim ciljem zagotavljajo priročno rešitev za zakonce ali druge vrste partnerstev.
Postavljanje ciljev
2.9Omejena orodja in možnosti za načrtovanje ciljev bodo verjetno zmedli mlajše imetnike računov, saj nobena kategorija za načrtovanje fakultet ali šolnin ne bo pomenila večjega izpusta. S programom FutureAdvisor imate dostop do orodij finančnega načrtovanja pri borznem posredništvu, ki hrani vaše premoženje, vendar lahko predpostavke, ki so jih izdale Fidelity ali TD Ameritrade, ustvarijo drugačen nabor predvidenih časovnih okvirov, dodelitve sredstev in dolgoročnih napovedi uspešnosti. Kljub pomanjkanju orodij za načrtovanje neposredno prek platforme se zdi uporaba posredniških virov edina izbira. Enako velja za izobraževalne vire, kot bomo razpravljali kasneje.
Kar zadeva sledenje ciljem, lahko pregledate napredek pri zastavljenem cilju in spremenite predpostavke prek portala za upravljanje računov FutureAdvisor. Obstaja tudi tabela uspešnosti, ki sčasoma projicira vrednost vašega portfelja in vsebuje podrobnosti o razporeditvi sredstev in aktivnosti na računu. Spremembe načrta lahko na tem zaslonu izvedete z nekaj kliki.
Računske storitve
2.5Če vplačate depozite na FutureAdvisor, se morate prijaviti na stran za upravljanje računa in zahtevo poslati na vaš bančni račun. Na žalost med pregledom ni bilo mogoče najti zmogljivosti samodejnega depozita. Umiki se zahtevajo prek istega vmesnika, vendar traja do štiri delovne dni. Maržni stroški sledijo vašim stopnjam posredništva, ki so bile v času pregleda nad 8, 00% za manjše in srednje velike maržne račune. Fidelity in TD Ameritrade ponujata bančne storitve malim strankam s pomočjo varčevanja in preverjanja računov, vendar v skrbniških pogodbah FutureAdvisor ni navidezne funkcionalnosti za te storitve.
Vsebina portfelja
4.7Zakaj je ocenjena tako visoko, če ima te pomanjkljivosti?
V vsebini FutureAdvisorja je nekaj nasprotujočih si informacij. Pogosto zastavljena vprašanja navajajo, da robo-svetovalec kupuje in prodaja ETF in vzajemne sklade, ki nimajo provizij in vzajemnih skladov, za ponovno uravnoteženje portfelja, vendar drobni tisk razkriva, da se v procesu upravljanja dodelita tudi fiksni dohodek in REIT. FutureAdvisor ne kupuje in ne prodaja posameznih delnic, vendar lahko pred prenosom obdržite nekaj lastniških vrednostnih papirjev, ki so že bili na računu, če ne vključujejo velikega deleža. Platforma ponuja razkritja, namenjena preprečevanju navzkrižja interesov pri nakupu vzajemnih skladov iShares ETF in BlackRock, ki sta v lasti matičnega posrednika.
Upravljanje portfelja
4.1Algoritmi FutureAdvisor izvajajo začetno izravnavo računov, ki se prenesejo na podlagi odgovorov na vprašalnik in profila. Nato platforma spremlja vaše položaje, samodejno spreminja reakcije na nestanovitnost trga in posodablja vaš profil. Izpise na strani za upravljanje računov omogočajo analizo, kako dobro dodelitve sledijo ciljem, platforma pa priporoča dodatna sredstva ali preusmeritev ciljev. FutureAdvisor poleg namestitve vaš portfelj rebalansira med štiri in šestkrat na leto. Čeprav ne morete zahtevati ponovne uravnoteženosti, bo verjetno sprememba parametrov tveganja sprožila samodejni premik dodelitve.
FutureAdvisor se ukvarja tudi s samodejnim zbiranjem davčnih izgub za obdavčljive račune. Sistem dnevno spremlja vaše obdavčljive deleže. Kot del ponovne uravnoteženosti bodo algoritmi omejili realizirane kratkoročne dobičke na 200 USD ali 5% vrednosti vašega portfelja, kar je večje. Hkrati robotični svetovalec za nadomestitev podobnih ponudb poišče pozicije z obdavčljivimi izgubami v višini najmanj 500 USD ali 1, 5% vrednosti vašega portfelja. FutureAdvisor je zasnovan tako, da se seveda izogne prodaji pranju.
Uporabniška izkušnja
1.3Mobilna izkušnja:
Spletno mesto FutureAdvisor je pripravljeno za mobilne naprave, vendar ne ponuja nobenih namenskih mobilnih aplikacij za noben operacijski sistem. Do odličnih mobilnih virov in orodij za upravljanje računov pa lahko dostopate prek njihovih računov Fidelity ali TD Ameritrade. Programi za posrednike vključujejo podporo večjim in sekundarnim operacijskim sistemom, dvotirno preverjanje pristnosti in zanesljiva raziskovalna orodja - čeprav v skrbniški pogodbi ni dovoljeno neposredno trgovanje.
Izkušnja namizja:
FutureAdvisor skriva veliko pomembnih stvari za obrambnim zidom. Javno spletno mesto vsebuje le nekaj povezav, ki poudarjajo glavne funkcije računa, pojasnjujejo storitve in razkrivajo zakonite zahteve. Ustvarite lahko račun in si ogledate prvih nekaj strani vmesnika za upravljanje računa in vnesete različne cilje, osebne podatke in raven sredstev - spremljajte, kako algoritmi spreminjajo predlagane dodelitve glede na različne vnose. Po tem ste dosegli plačilni zid, ki zahteva vnašanje številk bančnih in investicijskih računov - skupaj s podrobnimi podatki o usmerjanju -, da bi videli funkcije upravljanja, nadaljnja orodja za načrtovanje in stike s strankami.
Storitev za stranke
3.1Povezava storitve za stranke FutureAdvisor se odpre v preprost obrazec za vnos sporočil, brez telefonskih številk, klepeta v živo ali delovnih ur. Na dnu te strani z nizkimi tehnologijami boste morali preveriti pogosta vprašanja, če so potrebne dodatne informacije. Na žalost je Pogosta vprašanja koristna, vendar omejena po obsegu, zato mnogo pomembnih vprašanj ne pušča odgovora. Stran za upravljanje računa vsebuje klepet v živo in telefonsko številko za pogovor s svetovalcem ali predstavnikom. Ta pristop k uporabnikom, ki temelji na plačljivem zidu, je velik negativni učinek in verjetno bo prisilil številne potencialne stranke iskati drugje.
Izobraževanje in varnost
2.4Na spletni strani FutureAdvisor ni nobenih izobraževalnih ali raziskovalnih virov. V tem primeru to ni večja opustitev, saj imajo imetniki računov dostop do nadrejenih virov pri Fidelity ali TD Ameritrade.
FutureAdvisor uporablja 256-bitno šifriranje SSL za vse prenose informacij in ne hrani osebnih podatkov. Namesto tega sodelujejo z Yodlee, "zaupno tretjo osebo", da te podatke zbira in vzdržuje na varen način. Partnerji za posredovanje imajo vsa sredstva stranke, s čimer zagotavljajo dostop do družbe za varstvo vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC) in presežno zavarovanje.
Provizije in pristojbine
3.5FutureAdvisor letno zaračuna 0, 50% pristojbine za upravljanje sredstev za svetovalne storitve, plačane v štirih obrokih. Imetniki računov s sredstvi pri posrednikih, ki niso Fidelity ali TD Ameritrade, lahko povzročijo prenehanje in / ali prenašanje stroškov, ko so ti računi zaprti. V tem smislu FutureAdvisor najbolje razumejo kot boljšo storitev za vlagatelje v Amer Ameritrade in Fidelity, ne pa kot tekmeca za robo svetovalce, ki so popolna platforma sama po sebi.
Pri uporabi FutureAdvisor se vam zaračunajo tudi običajne pristojbine za trgovanje s posredništvom, razen v primeru ETF-ov brez vplačila provizij in vzajemnih skladov. Vendar imate vse stroške, ki jih zaračunajo ETF in vzajemni skladi po nakupu ali predčasnem prenehanju. Na strani za upravljanje računa so navedene trgovalne dejavnosti in provizije, vendar je težko oceniti dolgoročne stroške, saj ni podatkov, ki bi primerjali povprečno število provizij in provizij brez provizij v širši bazi strank.
Je FutureAdvisor primerno za vas?
Pogodba FutureAdvisor s Fidelity in TD Ameritrade ponuja enostavno nadgradnjo, če že imate račune z njimi. Če nakažete sredstva, ki jih hranijo na drugih posredniških mestih, lahko med prenosom sredstev nastanejo nepričakovani stroški. Kar zadeva ustanovitev povsem novega računa, bo visok minimum računa odvrnil številne mlajše vlagatelje, ki se šele začenjajo. Če k temu dodamo, je preprost vprašalnik preveč posplošen za tiste iste mlade vlagatelje, ki potrebujejo podrobne napotke o finančnih ciljih. Na nasprotnem koncu lestvice bo pomanjkanje nadzora nad strankami bolj izkušene vlagatelje navadilo na višjo stopnjo prilagoditve. Šibka služba za stranke doda še eno rdečo zastavo, zaradi česar je težko pridobiti informacije, potrebne za samozavest, preden dejansko financirate račun.
Če pa pogledate dlje od teh vprašanj, bi FutureAdvisor lahko ustrezal, če želite avtomatizirati portfelje, ki jih imajo Fidelity ali TD Ameritrade. Metodologija ustreza osnovni teoriji sodobnega portfelja (MPT), ki jo najdete pri drugih svetovalcih robotov, pristojbina pa je povprečna za panogo. Poleg tega je program nabiranja davčnih izgub dobro premišljen in je redkost za večino svetovalcev robotov dobro razložen v pogostih vprašanjih. Tudi če se niste pripravljeni zavezati za FutureAdvisor, lahko večina vlagateljev ustvari račun in vidi, kako njihova trenutna finančna sredstva ustrezajo priporočenemu portfelju FutureAdvisor.
Primerjaj FutureAdvisor
FutureAdvisor lahko analizira vaše tekoče odložene in obdavčljive račune ter predlaga načrt ponovnega uravnoteženja, katerega namen je zmanjšati stroške naložbe. Oglejte si, kako se primerjajo z drugimi robotskimi svetovalci, ki smo jih pregledali.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
