Stroški trenja so skupni neposredni in posredni stroški, povezani z izvedbo finančne transakcije. Stroški trenja celovito upoštevajo vse stroške, povezane s transakcijo. Izračun stroškov trenja vlagatelju ponuja celoten obseg pričakovanih stroškov, ki jih lahko pričakujejo.
Zmanjšanje stroškov trenja
Stroški trenja lahko pomagajo vlagatelju, da oceni transakcijo iz vseh možnih zornih kotov, da določi vse neposredne in posredne stroške. Metoda stroškov trenja je najširši celovit izračun, ki ga lahko investitor uporabi pri razmišljanju o potencialni transakciji. Uporaba metode stroškov trenja pri primerjavi izdelkov lahko pomaga vlagatelju ali posojilojemalcu pri sprejemanju bolj informiranih odločitev in izključi drage izdelke, ki bi jih bilo mogoče enostavno nadomestiti z učinkovitejšimi naložbami.
Upoštevanje stroškov trenja
Pri izračunu stroškov trenja naložbe se upošteva široka paleta stroškov. Kadar vlagate v vzajemne sklade prek posrednika za celotne storitve, lahko stroški trenja vključujejo provizije in pristojbine skupaj s skupno naložbo. Vlagatelj lahko odšteje tudi subjektivno vrednost od stroškov naložbe za vnaprej določen čas raziskovanja, ki ga vlagatelj ni zahteval za identifikacijo naložbe. Tako je pogosto skupna vrednost stroškov trenja odvisna od nekaterih poljubnih vrednosti, ki jih izrecno dodeli vlagatelj.
Analiza možnosti kreditov
Nadomestni kreditni produkti so lahko pomembna kategorija za uporabo metode izračuna stroškov trenja za sprejemanje finančnih odločitev. Kreditni proizvodi pogosto vključujejo različne pristojbine, zaradi katerih analiza stroškov trenja uvaža s potrebno skrbnostjo.
Hipotekarno posojilo na primer vključuje več stroškov. Osnovni stroški bodo glavnica in obresti, plačane posojilodajalcu v mesečnih obrokih. Drugi stroški analize stroškov trenja lahko vključujejo tudi pristojbino za prijavo, pristojbino za izdajo dovoljenja, pristojbino za posredovanje, pristojbino za ocenjevanje, pristojbino za kreditno poročilo, pristojbino za davčne storitve, pristojbino za sklepanje pogodb, pristojbino za pripravo dokumentov, pristojbino za prenos denarja in pristojbine pisarne. Pogosto bodo te pristojbine vključene v ponudbo za točke, vendar se lahko zahtevajo tudi posamično. Ocenjevanje ne samo obresti, ki se zaračunajo za hipotekarno posojilo, temveč tudi njegove pristojbine v analizi stroškov trenja, lahko posojilojemalcu pomaga bolje razumeti njihove celovite stroške in tudi primerjati stroške glede na druge tržne možnosti.
Analiza stroškov trenja je lahko še posebej pomembna pri obravnavi alternativnih posojil. Na primer, posojila na dan plačila lahko vlagateljem zaračunajo do približno 400% obresti letno, hkrati pa vključujejo tudi provizije. Če dodate glavnico in obresti z morebitnimi pristojbinami za nastanek, pristojbinami za storitve in drugimi stroški, povezanimi s posojilom na dan plačila, bodo druge možnosti kreditnega trga običajno bolj privlačne.
