Kaj je posojilo z naslovom za avtomobil?
Posojilo za lastništvo avtomobila je vrsta kratkoročnega posojila, pri katerem posojilojemalec zastavi svoj avtomobil kot zavarovanje. Znani so tudi kot posojila z naslovi avtomobilskih naslovov.
Posojilojemalec mora za pridobitev posojila iz naslova avtomobila imeti svoj avto brezplačen in čist. Če posojilojemalec kredita ne odplača, posojilodajalec prevzame lastništvo avtomobila in ga lahko proda, da povrne svojo naložbo.
Ključni odvzemi
- Posojila iz naslova avtomobila so kratkoročna zavarovana posojila, ki uporabljajo posojilojemalčev avtomobil kot zavarovanje. Povezana so s posojili pod nadomestnimi cenami, saj pogosto vključujejo visoke obrestne mere in posojilojemalce s slabimi bonitetnimi ocenami. Za zmanjšanje posojilodajalca so včasih potrebni dodatni koraki. tveganje, kot je namestitev sledilnikov GPS na avto, ki pomagajo pri morebitni zasesti.
Razumevanje posojil z naslovi avtomobilov
Posojila z naslovi avtomobilskih pravic se na splošno obravnavajo kot primer posojil pod nadomestnimi cenami. To je zato, ker so uporabniki teh posojil pogosto posojilojemalci z nizkimi dohodki s sorazmerno slabimi bonitetnimi ocenami. Ker imajo posojilojemalci veliko tveganj, da ti posojilojemalci ne morejo zagotoviti tradicionalnejših oblik financiranja, kot je osebna kreditna linija (LOC). Skladno s tem posojila za avtomobilske naslove običajno imajo visoke obrestne mere.
Kritiki avtomobilskih posojil trdijo, da gre za obliko plenilskega posojanja, pri kateri si posojilodajalci prizadevajo izkoristiti obup posojilojemalcev in pomanjkanje jasnih alternativ. Po drugi strani zagovorniki prakse trdijo, da so posojilodajalci avtomobilskih pravic upravičeni do višjih obrestnih mer in zavarovanja zaradi višjega od povprečnega tveganja neplačila, povezanega s posojili pod nadomestnimi cenami.
Ena izmed specifičnih spornih praks, povezana s posojili iz naslova avtomobila, in na splošno s kratkoročnimi posojili, je uporaba nenaročenih obrestnih mer. Na primer, če posojilodajalec 30-dnevno posojilo oglaša kot 10-odstotno obrestno mero, ne da bi določil, ali je obrestna mera vsakoletna, se posojilojemalec lahko zavede, da bo sprejel izjemno drago posojilo. V nekaterih primerih lahko te napake posojilojemalca po nesreči izgubijo naslov na svojem avtomobilu zaradi podcenjevanja stroškov obresti pri pripravi proračuna za odplačilo posojila.
Dodatne pristojbine
Posojila z naslovi avtomobilskih pravic pogosto vključujejo dodatne pristojbine, kar lahko znatno poveča stroške posojila. Če posojilojemalec ne more opraviti svojih plačil, se lahko odloči, da bo posojilo preusmeril v novo podaljšano zapadlost. V teh okoliščinah bi novo posojilo verjetno vključevalo dodatne provizije in višjo obrestno mero. Če posojilojemalec še naprej ne more poplačati dolga, ga lahko posojilodajalec zasede in proda avtomobil.
Posojila za avtomobilske naslove so običajno na voljo za razmeroma majhne vsote, ki se gibljejo med nekaj sto in nekaj tisoč dolarji. Natančno stanje se izračuna na podlagi tržne vrednosti avtomobila, ki je zastavljeno kot zavarovanje, pri čemer se znesek posojila pogosto giblje med 25% in 50% vrednosti avtomobila.
Vloge za posojila z avtomobilskimi naslovi se lahko izpolnijo prek spleta ali na prodajnem mestu. V obeh primerih bo moral vlagatelj avtomobilu predložiti dokazilo o svojem nazivu, avtomobilsko zavarovanje, vozniško dovoljenje in seveda sam avto. Glede na posojilodajalca bo posojilojemalec moral v avtomobil vgraditi tudi GPS sledilnik, pa tudi napravo, ki bi onemogočila vžig avtomobila, če bo posojilodajalec moral vozilo ponovno zasesti.
Primer resničnega sveta za posojilo z naslovi avtomobila
Mary je pred kratkim izgubila službo in se trudi najti sredstva, da bi si privoščila prihajajoče plačilo najemnine. Kot kratkoročna rešitev se odloči, da bo sposodila denar s posojilom iz naslova avtomobila, ki ima trenutno tržno vrednost 2500 dolarjev. Ponudnik posojila se strinja, da ji bo podaljšal posojilo za lastništvo avtomobila za 1.250 dolarjev.
V postopku prijave je morala Marija avtomobilu predložiti dokaz o svojem nazivu in dodatno dokumentacijo. Obrestna mera je bila reklamirana kot 20-odstotna za enomesečno trajanje posojila, vendar je Mary zmotila, da je menila, da je bila obrestna mera že vsako leto. Prava letna obrestna mera je bila dejansko 240% - kar bi več, kot bi Marija zavestno sprejela.
Do konca enomesečnega mandata je morala Mary odplačati 1.500 dolarjev, kar je bistveno več od približno 1.270 dolarjev, ki jih je pričakovala. Glede na svoje obupane finančne razmere Mary ni mogla najti dodatnih 230 dolarjev, zato je bila prisiljena zaseči naslov na svojem avtomobilu.
