Kaj je referenca za kredit?
Kreditne reference so lahko kreditno poročilo ali dokumentirano pismo prejšnjega posojilodajalca, osebni znanec ali poslovni znanec. Posojilodajalci pri odločitvah o posojilih za posameznike in podjetja uporabljajo tako kreditna poročila kot referenčna pisma.
Kako deluje referenca za kredit
Kreditna referenca se običajno uporablja za določanje kreditne sposobnosti osebe ali posameznika. V ta namen se najpogosteje uporabljajo kreditne agencije, čeprav so včasih potrebne posamezne reference. Z referenčnim kreditnim pismom podjetje nima obveznosti ali povezave s posojilom. Referenčno pismo služi le kot primer pretekle zgodovine posameznika ali podjetja.
Ključni odvzemi
- Kreditne reference ponujajo informacije potencialnim posojilodajalcem o kreditni sposobnosti prosilca. Najemodajalci, ki najemajo stanovanja ali hiše, prosilce pogosto zaprosijo za kreditne reference. Kreditno poročilo je pogosto uporabljena vrsta kreditnih referenc. Podjetja pri prijavi na kreditne linije uporabljajo kreditne reference skupaj s trgovskimi referencami (na primer reference dobaviteljev).
Kreditna poročila so najbolj zanesljiva oblika referenc na kredit. Kreditna poročila vključujejo podrobne postavke vrstice o kreditni zgodovini posojilojemalca, število kreditnih računov, ki jih je posojilojemalec odprl, število računov, na katere se je posojilojemalec prijavil, in vse zamudnike ali neplačila. Kreditna poročila bodo vsebovala tudi informacije o drugih kreditnih postavkah, zlasti o stečaju ali davčnem dolgu.
Kreditna referenca in kreditno točkovanje
Poleg tega bo kreditno poročilo vsebovalo bonitetno oceno, ki jo ustvari agencija za poročanje o kreditnih sposobnosti. Agencije za poročanje o kreditnih sposobnostih uporabljajo različne metodologije za zbiranje kreditnih točk.
Posojilodajalci bodo za odobritev zahtevka za posojilo običajno zahtevali določeno bonitetno oceno na podlagi njihovih standardov za prevzemanje. Za razmere, ki presegajo običajno odobritev kreditnega računa, se lahko zahteva tudi kreditno poročilo. Te zahteve so lahko povezane z zaposlitvijo, pogodbami o najemu stanovanj ali zavarovalnimi ponudbami.
V nekaterih primerih posojilodajalci lahko zahtevajo samo referenčne stike s referencami, ki jih posojilodajalec pokliče med postopkom sklepanja.
V različnih okoliščinah lahko posamezniki zahtevajo predložitev referenc. Pospešitev postopka referenc za kredit je lahko koristna z močno ozaveščenostjo potencialnih posameznikov ali podjetij, ki jih lahko kontaktiramo kot referenco.
Posamezniki bi morali spremljati tudi svojo aktivnost kreditnega poročila, da bi bili seznanjeni z vsemi spremembami ali dodatki, ki bi lahko vplivali na njihov kreditni rezultat. Podjetja s kreditnimi karticami ponujajo brezplačno mesečno poročanje o kreditnih ocenah, kar je lahko tudi dober način za spremljanje in sledenje kreditne ocene posameznika.
Posebna vprašanja
Posojilodajalci zahtevajo referenčno pismo, ko zahtevajo posamezne kreditne reference. Kreditna referenčna pisma se pogosto zahtevajo pri poslovnih posojilih. Na splošno mora kreditno referenčno pismo vsebovati podatke o referenci, kot so ime, razmerje in vse podrobnosti, ki se nanašajo na preteklo kreditno zgodovino.
En primer potrebe po kreditnih referencah bi lahko vključeval čezmorsko podjetje, ki želi vzpostaviti svoje poverilnice v Združenih državah Amerike. Ta posel lahko dobi več kreditnih referenc drugih podjetij, bank, prodajalcev in strank, s katerimi se ukvarja v svoji matični državi.
