Kaj je standardna tabela navadne smrtnosti komisarjev?
Standardna tabela navadne umrljivosti komisarjev je aktuarska tabela, ki se uporablja za izračun najnižjih vrednosti nepovratnih vrednosti običajnih polic življenjskega zavarovanja. Standardna navadna tabela umrljivosti komisarjev odraža verjetnost, da bodo ljudje v različnih starostnih skupinah v danem letu umrli.
Ključni odvzemi
- Komisarji standardno tabelo smrtnosti, ki jo uporabljajo življenjske zavarovalnice, navajajo verjetnost, da bodo v določenem letu umrli ljudje določene starosti. Te standardne navadne tabele umrljivosti za komisarje se razlikujejo od tabel, ki se uporabljajo za police življenjskih zavarovanj, kjer tabele OCD zahtevajo nižje premije, ker posamezniki živijo dlje. Standardna tabela navadne smrtnosti komisarjev je bila leta 2017 prvič posodobljena leta 2001. Posodobitev prinaša več podatkov v OCD.
Kako deluje tabela o navadni smrtnosti komisarjev
Običajne tabele umrljivosti komisarjev so v nasprotju s tabelami industrijske smrtnosti za police življenjskih zavarovanj. Tabele civilnih organizacij zahtevajo nižje premije od lastnikov polic kot industrijske politike, ker ti posamezniki živijo dlje. Obe vrsti tabel mora odobriti Nacionalno združenje zavarovalniških komisarjev (NAIC).
Najnovejša standardna tabela navadne smrtnosti za komisarje je bila dokončana za leto 2017. Od 1. januarja 2020 morajo zdaj vse življenjske zavarovalnice uporabljati posodobljene tabele od leta 2017. Posodobitev tabel leta 2017 je bila prva posodobitev tabel po letu 2001.
Posodobitev za leto 2017 prihaja, ker je zdaj več razpoložljivih podatkov in ljudje živijo dlje. Velika razlika od OCD iz leta 2001 je, da ima posodobitev za leto 2017 več kot dvakrat podatke podjetij, ki zagotavljajo podatke o izkušnjah, in več informacij o kadilcih v primerjavi s nekadilci. Znesek zavarovalne izpostavljenosti za OCD za leto 2017 znaša 30, 7 bilijona dolarjev, kar je precej več kot 5, 7 bilijona dolarjev za leto 2001.
Posodobljena tabela umrljivosti OCD iz leta 2001 je bila proučena s številnimi meritvami. Na primer, za določitev gladkosti tabele smo pregledali prvo in drugo razliko. Vrednosti rezerv so bile izračunane in preverjene glede ustreznih razmerij. Statutarne rezerve, ki jih oblikuje tabela, so primerjale s preverjanjem rezerv, da se v predlagani tabeli zagotovijo zakonske rezerve, ki zadostujejo za večino podjetij. Rezerve za pomanjkanje niso bile upoštevane, ker ni bilo na voljo bruto predpostavk o premiji, ki bi služile kot podlaga za to oceno, ki je temeljila na bolj konservativni oceni.
Zahteve za standardno tabelo običajne umrljivosti komisarjev
Pri določitvi obveznih rezerv za določeno zavarovalnico se začne uporabljati standardna tabela navadne smrtnosti. To je zakonsko potrebna tabela za izračun obveznih rezerv in neprofitnih vrednosti za življenjske zavarovalnice. Z drugimi besedami, življenjske zavarovalnice morajo pregledati starost svojih zavarovancev in nato izračunati, koliko denarja morajo imeti v rezervah za izplačilo bodočih dajatev za zavarovanje polic, pri čemer uporabljajo stopnje umrljivosti OCD. Pomeni tudi, da je OCD osnova za določanje zajamčenih denarnih vrednosti in drugih neprofitnih ugodnosti. To so zneski, ki so na voljo zavarovancem, če jim predajo pogodbe o življenjskem zavarovanju.
Pričakovana življenjska doba je tista statistika, ki je najbolj pomembna za zavarovalnice. V celotni državi deluje na tisoče zavarovalcev življenjskih zavarovanj, ki poskušajo natančno uganiti nekoga pričakovano življenjsko dobo, zdravstvena stanja in družinska anamneza pa se uporabljajo za prilagajanje navedenega razmerja navzgor ali navzdol. Vsaka življenjska zavarovalnica ima svoje zapletene tabele življenjske dobe, ki jih uporablja za pisanje polic. Podjetja menijo, da so OCD dejavnik ali osnova za te izračune.
