Ustrezna merila uspešnosti za sledenje uspešnosti bančnega sektorja so odvisna od vrste bančnega poslovanja. Na primer, samo za komercialne banke je mogoče oceniti zelo drugače kot banke samo za fizične osebe. Za manjše institucije za varčevanje in posojila standardna merila vključujejo neto obrestne marže, razmerje med lastniškim in celotnim sredstvom ter deleži izterjave terjatev. Ogromna večnacionalna podjetja bi morala spremljati dobičkonosnost, povprečne neto vrednosti sredstev in tržne indekse, ki so zasnovani za spremljanje splošne uspešnosti enega sektorja.
Druga referenčna merila se lahko natančneje izberejo prek skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF) ali vzajemnih skladov. Verjetno lahko ETF zagotovijo boljše skupno merilo za celoten sektor kot vzajemni skladi.
Sektorska primerjava
Izraz "merilo" je v finančni literaturi veliko naokrog, vendar to ne pomeni vedno iste stvari v vsaki možni situaciji. Na primer pri korporativnem upravljanju in poslovnem svetovanju je primerjalno vrednotenje postopek, s katerim eno podjetje spremlja uspešnost in poskuša oponašati vodilnega konkurenta. Investitorji bi lahko v okviru dolgoročne finančne strategije določili merila uspešnosti.
Sektorska primerjava je različna. Vlagatelji in analitiki na referenčna področja vidijo sektorje. Lahko primerjajo uspešnost svojih portfeljev ali določene zaloge glede na splošno učinkovitost celotne panoge.
Kar zadeva primerjalno analizo bančnega sektorja, to pomeni sledenje tržnih indeksov, vezanih na sektor finančnih storitev. Verjetno bodo vključene panoge, kot so bančništvo, zavarovalništvo in druge.
Indeks bančnega sektorja je zasnovan za sledenje uspešnosti na večjih bančnih podjetjih na borzi. Dow Jones ima posebne podindekse (na primer ameriški indeks financ), ki temeljijo na podjetjih z veliko tržno kapitalizacijo, s katerimi se trguje na newyorški borzi.
Drugi vlagatelji se izogibajo ponderiranim referenčnim vrednostim in spremljajo povprečne osnove podjetij, ki javno poročajo, v določenem sektorju.
Osnove bančništva
Vse banke niso homogene, zato se vsaka temeljna metrika bolje odraža na nekaterih podjetjih v primerjavi z drugimi. Večina bank se ukvarja s svojimi neto obrestnimi maržami. Temeljni vlagatelji bi morali pogledati tudi povprečna razmerja kapitalizacije.
Sektor bo verjetno bolj dosledno sodeloval s širšimi gospodarskimi dosežki kot posamezna podjetja. Vlagatelji morajo paziti tudi na politiko obrestnih mer, ukrepe Zveznih rezerv in na vrednost visoko cenovnih sredstev,
Delnice kot merila
ETF-ji so namenjeni zrcaljenju ali natančnemu zrcaljenju uspešnosti indeksov. Med priljubljene ETF, ki spremljajo bančni sektor, spadajo sektor finančnih izbrancev SPDR, banka SPDR S&P Bank ETF in indeksni sklad ameriškega bančnega združenja Nasdaq.
Ameriški bančni sektor bi prav tako lahko merili z vzajemnim skladom, ki ga sestavljajo pet največjih bank: Bank of New York Mellon Corporation, Wells Fargo, Citigroup Inc., Bank of America in JP Morgan Chase & Company.
