Kaj je Chartered Life Underwriter?
Chartered life underwriter (CLU) je profesionalna oznaka za posameznike, ki se želijo specializirati za življenjsko zavarovanje in načrtovanje nepremičnin. Imetniki pooblaščenih finančnih načrtovalcev (CFP) bodo pogosto dodali CLU v svoje poverilnice, da bi pokazali dodatno strokovno znanje. Posamezniki morajo opraviti vrsto tečajev in izpitov, da prejmejo naziv.
Razumevanje podpisanih življenjskih podpisnikov
Poimenovanje CLU je eno najstarejših in najbolj cenjenih podatkov finančnih storitev, ki sega v pozne dvajseta leta. Predstavlja poglobljeno razumevanje širokega sklopa osebnih tveganj in načrtovanja življenjskega zavarovanja. Program poudarja tudi etičnost, strokovnost in poglobljeno znanje pri svetovanju na področju življenjskega zavarovanja, poslovnega načrtovanja in načrtovanja nepremičnin. Če imate dodatno znanje na teh področjih, finančni načrtovalci omogočajo konkurenčno prednost pred drugimi načrtovalci z manj pooblastili.
Ključni odvzemi
- Chartered Life Underwriter je poimenovanje, ki prikazuje strokovno znanje na področju nepremičninskega načrtovanja, življenjskega zavarovanja in poslovnega načrtovanja. Za pridobitev naziva morajo opraviti vrsto tečajev in izpitov. Številni pooblaščeni finančni načrtovalci dodajo CLU svoje poverilnice, da prikažejo strokovno znanje. Ameriški kolegij za finančne storitve podeli oznako CLU in imetnike spodbuja, naj se držijo visokih standardov. Status CLU lahko prekličejo zaradi kršitve.
Po podatkih ameriškega kolegija za finančne storitve, ki podeljuje poimenovanje CLU, lahko finančni strokovnjaki, ki imajo oznako CLU, povprečno znašajo 51% večji dohodek kot njihovi kolegi, saj imajo specializirane sposobnosti za pomoč strankam. Program uči številne vidike osebnega in poslovnega finančnega načrtovanja:
- Kako določiti in doseči finančne cilje z analizo strankinega finančnega življenja ter prepoznavanjem potreb po življenjskem in zdravstvenem zavarovanju ter tveganj za osebno lastnino in odgovornost. Načini za doseganje večje finančne varnosti z življenjskimi zavarovanji in rentnimi proizvodi Kako upravljati uspešna podjetja s strateškim organizacijskim in preventivnim načrtovanjem povečati vrednost nepremičnin, ohraniti obstoječe premoženje in zagotoviti finančno varnost med upokojitvijo.
Kvalifikacije za CLU
Ameriška šola za finančne storitve je akreditirana nepridobitna izobraževalna ustanova, ustanovljena leta 1927. Preko Srednje državne komisije za visoko šolstvo ima najvišjo stopnjo izobraževalne akreditacije - regionalno akreditacijo. Kolegij ima stalno fakulteto strokovnjakov iz industrije in je eden vodilnih izobraževalcev finančnih strokovnjakov v Združenih državah Amerike.
Za pridobitev CLU-ja morajo posamezniki opraviti pet temeljnih predmetov plus tri izbirne predmete in opraviti osem 100-urnih dvournih izpitov. Obvezni naslovi predmetov vključujejo Osnove zavarovalnega načrtovanja, Individualno življenjsko zavarovanje, Zakon o življenjskem zavarovanju, Osnove načrtovanja in načrtovanja nepremičnin za lastnike podjetij in strokovnjake . Druge teme predmeta vključujejo finančno načrtovanje, zdravstveno zavarovanje, obdavčitev dohodka, skupinske ugodnosti, naložbe in pokojninsko načrtovanje.
Pridobljeni življenjski podpisnik se mora držati etičnega kodeksa Ameriškega kolidža za finančne storitve, ki vključuje naslednje poklicne obljube:
"V skladu z vsemi pogoji, ki se nanašajo na tiste, ki jim služim, bom storil vse vestno, da bi ugotovil in razumel, službo, ki bi jo v enakih okoliščinah uporabil tudi jaz."
Poleg tega je za ohranitev imenovanja vsako leto potrebno 30 ur neprekinjenega izobraževanja, imenovanje pa se lahko zaradi neetičnega ravnanja odstrani s certifikacijskim odborom skrbniškega odbora ameriškega koledža.
