Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno učinkovite naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Inteligentni portfelji Charles Schwab in jedrski portfelji E * TRADE so v primerjavi z povprečjem robo svetovalci boljši od povprečja glede upravljanja portfelja in cene. Medtem ko se Schwab Inteligentni portfelji zaradi svoje strukture z ničelnimi provizijami lahko pritožijo na začetne investitorje, osnovni portfelji E * TRADE ponujajo nekoliko večjo stopnjo prilagodljivosti. Oba svetovalca za robo sta verjetno najbolj všeč že obstoječim strankam njihovih upravljavskih družb, vendar se bomo osredotočili na ključne razlike med tema dvema storitvama, da bi zmanjšali, katera je morda najboljša za upravljanje vašega portfelja.
Pomembno
Charles Schwab je 25. novembra 2019 napovedal odkup spletnega posredništva TD Ameritrade. Sama transakcija naj bi se zaključila v drugi polovici leta 2020, obe družbi pa bosta medtem delovali avtonomno. Družba Schwab pričakuje, da bo združitev svojih platform in storitev potekala v treh letih po zaključku posla.
- Minimalni račun: 5000 USD
- Pristojbine: 0 USD, osnovni ETF-ji v povprečju znašajo 0, 08% do 0, 15% provizije za upravljanje
- Idealen za ljudi, ki iščejo storitev, ki je enostavna za uporabo, brez stroškov upravljanja. Veliko za ljudi, ki se želijo učiti, ko gredo z dostopom do izobraževalnih ponudb Schwab in obsežne knjižnice naložbenih virov. Ponuja razrede premoženja, ki presegajo zaloge in obveznice ter v nepremičnine naložbeni skladi, visoko donosne podjetniške obveznice in plemenite kovine za tiste, ki iščejo več raznolikosti
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbina: 0, 30%
- Idealno za vlagatelje, ki želijo preprost način zaslužiti z gotovino na trgih. Lahko za tiste, ki so kupci standardne platforme E * TRADE, da ustvarijo račun Core PortfoliosVelik za vlagatelje z omejenimi sredstvi, da začnejoOnce sredstva v upravljanju povečati na 25.000 USD ali več, lahko se odločite za račun z dodatnim stikom svetovalca
Postavljanje ciljev
Schwab Intelligent Portfolios nima pomembne ponudbe pri načrtovanju ciljev, čeprav obstaja orodje za pomoč pri načrtovanju stroškov fakultet. Kar zadeva sledenje naložb in testiranja izjemnih situacij, je Schwab Intelligent Portfolios boljši. Zaženete lahko scenarije, v katerih prilagajate mesečne prihranke ali datum upokojitve, da vidite, kako bi vplivali na vaše račune, na voljo pa so tudi orodja za preučevanje vpliva morebitnih padcev na trgu. Za stranke Premium se storitve načrtovanja ciljev močno izboljšajo. Te stranke ne dobijo samo izboljšanih storitev prek same platforme, ampak imajo tudi dostop do finančnih načrtovalcev za pomoč.
Kar zadeva načrtovanje ciljev, osnovni portfelji E * TRADE ponujajo tudi razmeroma malo v primerjavi z drugimi robo svetovalci. Sredstva stranke se hranijo v enem samem loncu in storitev ne omogoča ločenih bazenov denarja, usklajenih z različnimi cilji. Če ste pripravljeni izstopiti z glavne platforme, je na razpolago dostop do širših orodij za načrtovanje ciljev E * TRADE, vključno s sledilci za upokojitve in več. Stranke Core Portfolios, ki nadgradijo na račun Blend Portfolios ali namenski portfelj (z minimalnimi zneski 25.000 USD oziroma 150.000 USD), imajo bistveno večji dostop do načrtovanja ciljev in tudi pomoči finančnih svetovalcev.
Niti Schwab Inteligentni portfelji niti E * TRADE Core Portfolios ne ponujajo vrhunskih storitev načrtovanja in sledenja ciljev, vsaj ne v primerjavi s celotnim poljem robo svetovalcev. Vendar pa ima Schwab Intelligent Portfolios v tej kategoriji prednost zaradi boljšega nabora orodij za sledenje.
Načrtovanje upokojevanja
Schwab Inteligentni portfelji in E * Trade Core Portfolios omogočajo strankam odpiranje standardnih obdavčljivih pokojninskih računov kot tudi IRA. Kot rečeno, Schwab Intelligent Portfolios ponuja boljša orodja za testiranje izjemnih situacij, ki jih je mogoče uporabiti v vašem pokojninskem portfelju. Medtem ko imata Schwab in E * TRADE na svojih spletnih straneh na voljo izobraževalne vire, povezane s pokojninskim načrtovanjem, je v izobraževalnem centru E * TRADE temeljitejša in lažja navigacija.
Vrste računov
Inteligentni portfelji Schwab in jedrski portfelji E * TRADE se enakomerno ujemajo, kadar gre za najpogostejše vrste računov. Zunaj standardne obdavčljive ponudbe in pokojninske ponudbe E * TRADE Core Portfolios ponuja enoten zakon o darilu mladoletnikom (UGMA) in enoten račun za prenos mladoletnikov (UTMA), ki ga Schwab Intelligent Portfolios ne. Po drugi strani Schwab Intelligent Portfolios ponuja načrt spodbudnih ujemanj za prihranke za zaposlene (ENOSTAVNI) IRA, E * TRADE pa ne. Če ne iščete posebej enega od teh treh, ni jasnega zmagovalca glede vrst računov.
Vrste računov za inteligentne portfelje Charlesa Schwaba:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni obdavčljivi računiTrstovski računiTradicionalni računi IRARuti računi IRAPrevajanje IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE tipov računov:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni davčni računiTradicionalni računi IRARobi računi IRAPrehoditev IRASEP IRAUGMAUGTA
Funkcije in dostopnost
Inteligentni portfelji Schwab in osnovni portfelji E * TRADE se razlikujejo po dveh pomembnih lastnostih. E * TRADE Core Portfolios ponuja več možnosti prilagajanja glede na to, kaj spada v vaš portfelj v primerjavi s Schwabom. Schwab Inteligentni portfelji ponujajo pobiranje davčnih izgub, ko vaš račun doseže 50.000 USD, medtem ko osnovni portfelji E * TRADE Core sploh ne ponujajo pobiranja davčnih izgub. Seveda, ko gre za izbiro glede na funkcije, so pomembne samo tiste, ki jih nameravate uporabiti.
Inteligentni portfelji Schwab:
- Enostavna platforma: Namizne in mobilne platforme Schwab so privlačne in uporabniku prijazne. Vsakodnevno spremljanje: Za razliko od številnih konkurentov, Schwab dnevno spremlja uporabniške portfelje zaradi premikanja. Močna nedavna uspešnost: Schwab Intelligent Portfolio je v tretjem četrtletju leta 2019. presegel 19 drugih portfeljev robotskih svetovalcev : Pobiranje davčnih izgub: Pridobivanje davčnih izgub je na voljo, čeprav le za račune z najmanj 50.000 dolarji.
E * TRADE Osnovni portfelji:
- Nekaj prilagajanja portfelja: Stranke Core Portfolios lahko v svoje portfelje vključijo pametne beta ETF in družbeno odgovorne sklade. Enostavno sledenje: uporabna digitalna nadzorna plošča pomaga pri spremljanju dodeljevanja in učinkovitosti. Viri za izobraževanje: Stranke imajo dostop do impresivne izobraževalne ponudbe E * TRADE.
Pristojbine
0, 0-odstotna provizija za upravljanje podjetja Schwab Intelligent Portfolios bo pritegnila mlajše vlagatelje, čeprav lahko razmeroma visok minimalni znesek 5000 USD za nekatere predstavlja oviro. Kot pri nekaterih drugih svetovalcih z ničelnimi honorarji morajo tudi stranke Schwab plačati nekaj pristojbin, povezanih z ETF-ji. Vendar so ti v primerjavi s številnimi pristojbinami za upravljanje robotskih svetovalcev minimalne. Čeprav tovrstna primerjava ni v središču pozornosti, ima Schwab Intelligent Portfolios Premium začetno plačilno pristojbino v višini 300 USD in 30 USD na mesec svetovalne pristojbine v zameno za neomejen dostop do certificiranega finančnega načrtovalca.
E * TRADE Core Portfolios ponuja bolj standardno 0, 30-odstotno pristojbino za upravljanje, kar je v skladu ali zelo malo višje kot pri mnogih drugih robo-svetovalcih. Skupaj z nizko minimalno naložbo se lahko osnovni portfelji E * TRADE pritožijo na številne mlajše vlagatelje, ki morda nimajo kapitala, da bi izkoristili ponudbo podjetja Schwab z ničelno provizijo.
Minimalni polog
Tako kot pristojbine je tudi najmanjša polog pri teh dveh storitvah ključna. E * TRADE Core Portfolios zahteva le 500 USD, da začnete, ali povedano drugače, desetkrat manj od tistega, kar morate začeti s Schwab Intelligent Portfolios.
- Inteligentni portfelji Schwab: 5000 USD * TRGOVINA Osnovni portfelji: 500 USD
Portfelji
Pri nastavitvi računa v podjetju Schwab Intelligent Portfolios vas bo pozval niz vprašanj v zvezi z začetnim zneskom naložbe in toleranco do tveganja. Po zaključku teh vprašanj boste videli možno dodelitev sredstev, čeprav natančni ETF-ji niso na voljo in prilagajanje ni dovoljeno. Portfelje sestavljajo ETF-ji, katerih večino upravlja Schwab. Ponovno velja opozoriti, da je Schwab eden redkih robotskih svetovalcev, ki strankam ponuja dostop do blagovnih ETF. Računi Schwab se samodejno izravnajo na podlagi premika, ki ga spremljamo vsak dan. Poleg tega ima Schwab Intelligent Portfolios približno 8% -10% premoženja v gotovini, kar je eden od načinov, kako podjetje s teh računov zasluži denar brez upravljavske provizije.
Osnovni portfelji E * TRADE vas tudi prosijo, da vas toleranca na tveganje razvrsti na eno od petih stopenj, čeprav to počne v večstranskem pristopu, ki pomaga, da ne boste zmedeni glede terminologije. Po zaključku vprašanja ponuja E * TRADE priporočilo za dodelitev portfelja. Na tej stopnji boste še vedno lahko prilagodili, vključno z izbiro pametnih beta in socialno odgovornih skladov. Izdelani portfelji so sestavljeni iz ETF-ov, ki jih upravljajo iShares, Vanguard in JPMorgan in so zgrajeni v skladu s predpisi moderne teorije portfelja (MPT). Računi E * TRADE se polletno uravnotežijo in imajo ciljno dodelitev za gotovino v višini 4%, kar je višje od večine drugih računov robotskih svetovalcev (čeprav niso v primerjavi s Schwabom).
Davčno učinkovite naložbe
Pobiranje davčnih izgub je postopek, pri katerem se naložbe z nerealiziranimi izgubami prodajo v dobro posojenih dobičkov v portfelju. Pobiranje davčnih izgub ni na voljo strankam E * TRADE in je na voljo samo strankam Schwab z najmanj 50.000 USD vloženih sredstev. Stranke podjetja Schwab, ki sedijo na tej ravni premoženja, se morajo še naprej vključiti v obračun davčnih izgub, preden se začne.
Varnost
Tako Schwab Inteligentni portfelji kot E * TRADE Core Portfolios uporabljajo napredne tehnologije šifriranja za zaščito varnosti odjemalcev. Kupci se lahko vpišejo v svoje račune prek mobilne aplikacije katere koli storitve s prstnim odtisom ali ID-jem obraza. Računi obeh podjetij so zavarovani s SIPC do 500.000 dolarjev, dodatna zavarovanja pa do skupnega limita 600.000.000 USD.
Storitev za stranke
Osnovni portfelji E * TRADE in inteligentni portfelji Schwab imajo dobro storitev za stranke, vendar ima Schwab prednost.
Stranke podjetja Schwab se lahko kadar koli obrnejo na podporo strankam prek spletnega klepeta ali telefona. Kot že omenjeno, imajo Premium stranke tudi neomejen dostop do posamičnih posvetovanj s certificiranimi finančnimi načrtovalci.
Stranke E * TRADE lahko dosežejo storitve za stranke kadar koli v dnevu prek spletnega klepeta prek spletne strani ali mobilne aplikacije, ob delavnikih pa tudi po telefonu od 8:30 do 20:30 po vzhodnem času. Zabeležene so bile nekaj minutne čakalne dobe po telefonu.
Obe podjetji ponujata spletna pogosta vprašanja, vendar ne ponujata izčrpnega seznama vprašanj in tem.
Naš vzemite
Inteligentni portfelji Schwab in osnovni portfelji E * TRADE se zelo enakomerno ujemajo. V večini razvrščenih kategorij so bili v nekaj točkah drug drugega. Če ste že naročnik podjetja Schwab ali E * TRADE, je morda njihov preprosti svetovalnik na koncu najboljša izbira zaradi preprostosti. Ko pa je na naših lestvicah prišlo do vrzeli kakršnega koli pomena, je bilo to pogosto v korist Schwaba.
Ena največjih razlik za vlagatelje, ki izbirajo med obema, je njihov pristop do robotsko-svetovalnega prostora. E * TRADE ponuja portfelj nelastniških ETF-jev, skupaj z malo prilagoditve, razumno provizijo za upravljanje in nizek minimum za začetek. Nasprotno pa vam Schwab Intelligent Portfolios ponuja pobeg od provizij za upravljanje, vendar vas večinoma omejuje na lastniške ETF-je. To ne pomeni, da so Schwabovi ETF-ji slaba izbira, saj imajo nizke pristojbine in so bili zelo uspešni. Preprosto povedano, s Schwab-ovim agresivnim pristopom do provizij boste dolgoročno prihranili več, zato bo boljša izbira za vlagatelje, ki lahko odložijo minimalni polog.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
