Kaj je življenjsko zavarovanje z denarjem?
Življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo je oblika trajnega življenjskega zavarovanja, ki vsebuje komponento prihranka denarne vrednosti. Zavarovanec lahko denarno vrednost uporabi v številne namene, na primer vir posojil, kot vir denarja ali za plačilo premij.
Življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo
Kako deluje življenjsko zavarovanje denarnih vrednosti
Zavarovanje denarne vrednosti je trajno življenjsko zavarovanje, saj zagotavlja kritje življenjskega zavarovanja. Življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo zaradi elementa denarne vrednosti tradicionalno ima višje premije kot pogodbeno zavarovanje. Večina življenjskih zavarovanj z gotovinsko vrednostjo zahteva plačilo premije s fiksno višino, od tega se del porazdeli na stroške zavarovanja, preostali del pa se položi na račun denarne vrednosti.
Denarna vrednost življenjskih zavarovanj zasluži zmerno obrestno mero, pri čemer so davki odloženi na zbrani dobiček. Tako se bo denarna vrednost življenjskih zavarovanj sčasoma povečevala.
Ključni odvzemi
- Življenjsko zavarovanje z gotovinsko vrednostjo je dražje od življenjskega zavarovanja. Podobno kot življenjsko zavarovanje, zavarovalne police z gotovinsko vrednostjo ne potečejo po določenem številu let. Možno je zadolžiti za polico življenjskega zavarovanja z denarno vrednostjo.
Ko se gotovinska vrednost povečuje, se tveganje zavarovalnice zmanjšuje, saj nabrana denarna vrednost izravna del obveznosti zavarovalnice. Na primer, razmislite o politiki s smrtno dajatvijo v višini 25.000 USD. Politika nima neporavnanih posojil ali predhodnih dvigov gotovine in nakopičene denarne vrednosti 5000 USD. Po smrti zavarovanca zavarovalnica plača celotno smrtno nadomestilo v višini 25.000 dolarjev. Denar, zbran v denarni vrednosti, je zdaj last zavarovalnice. Ker je vrednost gotovine 5000 USD, je dejanska cena zavarovalnice 20 000 USD (25 000 do 5000 USD).
Celotno življenje, spremenljivo življenje in univerzalno življenjsko zavarovanje so primeri življenjskega zavarovanja z denarno vrednostjo.
Primer denarne vrednosti kot ugodnosti za življenjskega zavarovanja
Delež denarne vrednosti služi samo za življenjsko korist zavarovancev. Kot življenjska korist lahko zavarovanec v času svojega življenja pridobi kakršno koli denarno vrednost. Obstaja več možnosti za dostop do sredstev. Za večino polic so delne predaje ali umiki dovoljeni.
Čista denarna vrednost življenjskega zavarovanja je tisto, kar vam ali vašim upravičencem ostane, ko zavarovalnica odšteje svoje provizije ali stroške, ki so nastali med lastništvom police.
Davek se odloži od dobička, dokler se ne umakne iz police in razdeli. Po porazdelitvi se dohodek obdavči po standardni davčni stopnji zavarovanca. Nekateri pravilniki omogočajo neomejene umike, drugi pa omejujejo, koliko žrebanja je mogoče izvesti v roku ali koledarskem letu. Nekateri pravilniki tudi omejujejo razpoložljive zneske za odstranitev (npr. Najmanj 500 USD).
Večina življenjskih zavarovanj z gotovinsko vrednostjo omogoča posojila iz gotovinske vrednosti. Tako kot vsako drugo posojilo bo izdajatelj zaračunaval obresti za neporavnano glavnico. Neplačani znesek posojila bo v primeru smrti zavarovanca pred popolnim odplačilom posojila znižal dolar za smrtni dolar za dolar. Nekatere zavarovalnice zahtevajo vračilo posojilnih obresti, in če niso plačane, lahko obresti odštejejo od preostale denarne vrednosti. Denarna vrednost se lahko uporablja tudi za plačilo premij. Če je denarna vrednost zadostna, lahko zavarovanec preneha plačevati premije iz svojega žepa in račun gotovinske vrednosti krije plačilo.
