Kazalo
- Kako delujejo anuitete
- Kazni in stroški predaje
Iz anuitete si lahko izposodite polog za hišo, vendar bodite pripravljeni plačati izbor pristojbin in kazni. Pravzaprav bi bilo treba pri zadnjem načinu zadolževanja izposoditi zadolževanje pri rentah pri iskanju načina financiranja polog.
Ključni odvzemi
- Ko se zadolžujete od rente, bodite pripravljeni plačati izbor pristojbin in kazni. Zavarovalnica odmeri kazen, imenovano odstopna pristojbina, za predčasni odvzem rente. Morda se boste lahko izposojali od rente, ne da bi plačali kazen, če ste pogodbo držali dovolj dolgo.
Kako delujejo anuitete
Renta je edinstveno naložbeno sredstvo, ki ga upravlja življenjska zavarovalnica in ne tradicionalna borznoposredniška hiša. Eden od načinov za nakup rente: Denar v depozitna leta položite v rento, rast pa je odložena do davka, dokler ne začnete deliti razdelitve ob upokojitvi. Na tej točki se vam glavnica in obresti vrnejo v vrsti rednih plačil.
Kazni in stroški predaje
Prednost rente je umirjenost, ki jo lahko nudi: redni, zajamčeni dohodek v vseh vaših upokojitvenih letih. Vendar ima izdelek veliko pomanjkljivosti. Največja je vaša nezmožnost dvigovanja denarja pred 59. letom starosti, ne da bi pri tem nastali visoki honorarji in kazni - podobno kot kateri koli drugi pokojninski račun, na primer 401 (k) ali posamezni pokojninski račun.
Anuitete so investicijska vozila, ki jih upravlja življenjska zavarovalnica in ne tradicionalna borznoposredniška hiša.
Služba za notranje prihodke (IRS) vas prvi kaznuje za umik od rente, preden dosežete starost 59½. Običajno se soočate z 10-odstotnim davkom na denar, ki ga predčasno dvignete. Prav tako morate plačati navadne dohodnine, ki so bile odložene do tega trenutka, na izvlečeni denar.
Vendar pa IRS odobri oprostitev kazni, tudi če kupujete ali gradite svoj prvi dom in si za polog najemate izposojo iz anuitete. S sprejetjem zakona ZA VARNO 2019 lahko prekličete 5000 ameriških dolarjev, ki se porabijo za stroške poroda ali posvojitve, če je to v enem letu od rojstva otroka ali dokončne posvojitve. Čeprav so oprostitve brez kazni, boste še vedno zavezani za navadno dohodnino za kateri koli od zneskov za dvig.
Toda zavarovalnica ob predčasnih umikih odmeri tudi svojo kazen, imenovano odstopna pristojbina, in to je lahko tudi do 20%. Za razliko od IRS, se zavarovalnice ne odrečejo stroškov predaje za kakršne koli posamezne finančne okoliščine, na primer za nakup prvega stanovanja.
Letne rente so strukturirane na več različnih načinov, nekatere pa se prodajo brez roka za predajo. Morda se boste lahko izposojali tudi od rente, ne da bi plačali kazen, če ste pogodbo držali dovolj dolgo. V pogodbi je določeno število let, za katere boste odgovorni za pristojbino za predajo. Obrestna mera za to pristojbino se običajno sčasoma znižuje.
