Kaj je življenjska možnost?
Življenjska možnost je en primer sistema anuitiranega izplačila za anuitetno pogodbo. Ta možnost zagotavlja občasna plačila rentatu do konca njihove življenjske dobe. Ker ta časovna premica po definiciji ni znana, življenjska možnost vključuje določeno finančno tveganje tako za rente kot za zavarovalnico, ki opravi ta plačila.
Ključni odvzemi
- Življenjska možnost je način izplačevanja rente. Življenjske možnosti zagotavljajo periodična plačila za življenjsko dobo rentanta. Za izplačilo rente je na voljo več načinov izplačila.
Kako deluje življenjska možnost
Življenjska možnost je eden izmed več načinov izplačil, ki so na voljo lastniku anuitetne pogodbe. Anuitete so zavarovalni produkti, ki jih investitorji navadno kupujejo, da bi zagotovili tok dohodka po upokojitvi. Vlagatelj prispeva k rentatu periodično ali v enkratnem znesku, nato pa na tej naložbi odloži rast davkov. Privlačnost rente je v gotovosti izplačil, ne glede na to, katero od različnih plačnih struktur izbere anuant. Med temi načrti izplačil je življenjska možnost edinstvena po tem, da dolžina obdobja izplačila ni znana. Investitor bo prejel plačila, dokler ne umre. Za razliko od obdobja izplačila je znesek izplačila znan. To pomeni, da bo anuant, ki izbere življenjsko možnost za izplačila, zaslužil več od svoje naložbe, če živi dovolj dolgo, da njihova izplačila presežejo prispevek k politiki.
Druge možnosti za izplačila rente ponavadi poudarjajo določeno obdobje ali določen skupni znesek izplačil. Pogodba za določen čas je lahko koristna za vlagatelja, ki pričakuje, da se bodo izplačila iz drugega pokojninskega izdelka začela naknadno, in zagotavlja plačilo upravičencu, če vlagatelj odide pred iztekom obdobja. Pogodba s fiksnim zneskom je lahko tvegana, če je to edini vir pokojninskega dohodka in se vrednost rente izčrpa, preden vlagatelj umre. Nazadnje lahko anuant izbere pavšalno izplačilo, vendar bo ta znesek na splošno manjši od pričakovanih anuitiziranih plačil in lahko sproži davčne obveznosti, ki sicer ne bi povzročale skrbi.
Odstopanja o življenjski možnosti
Načrt izplačil v skupnem življenju omogoča, da se izplačane rente nadaljujejo po smrti rentanta in dokler zakonca ne mineta. To je lahko pametna izbira za pare, v katerih en zakonec ni zbral zadostne pokojninske rezerve. Sprememba te strukture je določena možnost življenjskega obdobja z obdobjem, v katerem se plačila nadaljujejo po smrti rentata, vendar z nižjim zneskom v dolarju in za omejeno obdobje za zakonca ali upravičenca. Shema izplačil med obroki in vračilom jamči za plačila do smrti renita, čemur sledi pavšalno plačilo upravičencu do preostalih sredstev.
V vseh teh primerih bodo večja izplačila prišla do stroškov. Za zagotovljene ugodnosti zakonca ali upravičenca bodo potrebne višje premije.
