Kaj je potencialno pozavarovanje
Potencialno pozavarovanje je pozavarovalna pogodba, v kateri je zagotovljeno kritje za bodoče izgube zaradi zavarovalnih dogodkov. Potencialno pozavarovanje se razlikuje od retroaktivnega pozavarovanja, ki krije izgube iz zavarovalnih dogodkov, ki so se lahko zgodili v preteklosti.
RAZKRIJANJE DOLŽNEGA bodočega pozavarovanja
Nekatere pozavarovalne pogodbe vsebujejo tako potencialno kot retroaktivno kritje, ker morajo zavarovalnice upoštevati dve različni vrsti tveganja. Prva vrsta tveganja vključuje prihodnje dogodke. Zavarovalnica mora upoštevati verjetnost, da bo prihodnji dogodek, ki je zajet v politiki, povzročil izgubo. Na primer, da bi požar izgubil polico požarnega zavarovanja. Druga vrsta tveganja je odgovornost, povezana z zavarovalnimi dogodki, ki so se zgodili v preteklosti, in da bo proti družbi v prihodnosti vložen zahtevek. Dokler je zavarovalna polica aktivna, bodo zanjo veljali zahtevki, dokler premija ne bo v celoti zaslužena.
Morebitna pozavarovalna pogodba je tista, v kateri pozavarovalnica soglaša, da bo družbi, ki odstopa, povrnila izgube, ki bi lahko nastale zaradi prihodnjih dogodkov. Primer: življenjska zavarovalna politika je na primer zavarovalna polica, ki izplačuje zavarovancem, ko zavarovanec umre. Dogodek kritja se sproži, ko zavarovanec umre, kar se lahko zgodi le v prihodnosti. Drug primer je zdravstveno zavarovanje, pri katerem lahko zavarovanec v prihodnosti zboli. Potencialni pozavarovalni dogovori pokrivajo izgube družbe, ki odstopajo od zavarovalnic, ki nastanejo na dan veljavnosti pozavarovalne pogodbe ali po njej.
Ocenjevanje potencialnih tveganj in financiranja tveganj je bil od začetka poklica temeljni del aktuarske prakse v zavarovalniškem poslu. Ocenjevanje prihodnjih stroškov na podlagi dobre aktuarske prakse je bistvenega pomena za celovitost sistema zavarovanja in financiranja tveganj ter je ključno za izpolnitev obljube iz zavarovalne pogodbe.
Preučevanje nastajajočih tveganj je tudi pomemben del bodočega pozavarovalnega modeliranja. S preučevanjem nastajajočih tveganj lahko pozavarovatelji strankam zavarovalnic svetujejo glede izključitev, oblikovanja polic, obravnavanja škod in celostnega upravljanja s temi tveganji. Večje pozavarovalne skupine so precej dejavne pri razvoju belih knjig in analiz nastajajočih tveganj za svoje stranke in industrijo kot celoto. V mnogih pozavarovalnicah se bodo strokovnjaki udeležili seminarjev o strankah, ki bodo strankam za zahtevke zagotovili vrhunsko znanje v industriji.
Retroaktivno proti potencialnemu pozavarovanju
Nasprotno pa retroaktivno pozavarovanje plača podjetju, ki prevzame zavarovanje, za že nastale zavarovalne dogodke. Na primer, dolgoročna politika invalidnosti bo zavarovalcu plačala za poškodbe, ki so jih utrpeli v preteklosti. Pozavarovalna politika, ki zajema to vrsto nevarnosti, bo tako plačevala družbi, ki prevzame zavarovanje, za že nastalo nevarnost.
